最新的互聯(lián)網(wǎng)金融管理論文

　　互聯(lián)網(wǎng)金融指金融企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向公眾提供金融服務(wù)的行為;下面是學(xué)習(xí)啦小編整理的最新的互聯(lián)網(wǎng)金融管理論文，希望你能從中得到感悟!

　　最新的互聯(lián)網(wǎng)金融管理論文篇一

　　互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀

　　【摘要】傳統(tǒng)金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)延伸和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)已經(jīng)成為了新興的金融機(jī)構(gòu)，而金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)這一模式由于行業(yè)本身的不確定性一直處于非監(jiān)管的“真空”狀態(tài)，也成為互聯(lián)網(wǎng)金融最突出的風(fēng)險(xiǎn)。本文指出了互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的問題，提出了相應(yīng)的解決方案。

　　【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng) 金融 電子商務(wù)

　　一、互聯(lián)網(wǎng)金融定義

　　互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。理論上任何涉及到了廣義金融的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，都應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融，包括但是不限于為第三方支付、在線理財(cái)產(chǎn)品的銷售、信用評(píng)價(jià)審核、金融中介、金融電子商務(wù)等模式。

　　二、互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中面臨的問題

　　在關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融積極效應(yīng)的同時(shí)，我們還應(yīng)注意到這一新生業(yè)態(tài)對(duì)金融系統(tǒng)的沖擊，即風(fēng)險(xiǎn)。傳統(tǒng)金融服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)延伸和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)已經(jīng)成為了新興的金融機(jī)構(gòu)，而金融的互聯(lián)網(wǎng)居間服務(wù)這一模式由于行業(yè)本身的不確定性一直處于非監(jiān)管的“真空”狀態(tài)，也成為互聯(lián)網(wǎng)金融最突出的風(fēng)險(xiǎn)。從歐美經(jīng)驗(yàn)上講，英國(guó)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融公司的治理沒有建立專門的機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，但是相應(yīng)的法律規(guī)則制度對(duì)這一新興事物有著明確的約束。

　　一是外部監(jiān)管及法律規(guī)范缺失，行業(yè)自律不完善。目前，我國(guó)在監(jiān)管制度及法律規(guī)范方面尚不存在專門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的內(nèi)容。受“哈哈貸”倒閉及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn)的影響，銀監(jiān)會(huì)于2011年8月曾發(fā)布《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，根據(jù)該文件，P2P信貸業(yè)務(wù)本身并不在銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管范圍之內(nèi)，發(fā)文目的在于督促商業(yè)銀行設(shè)置與P2P信貸業(yè)務(wù)之間的“防火墻”，防止2P信貸風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳導(dǎo)和蔓延。

　　二是信用信息交換較困難，違約成本低。在英美等P2P借貸業(yè)務(wù)起步較早的國(guó)家，注冊(cè)借款人賬號(hào)或注冊(cè)互聯(lián)網(wǎng)金融公司，都需要注冊(cè)其社保賬號(hào)，關(guān)聯(lián)銀行賬號(hào)、學(xué)歷、以往不良支付的歷史記錄等信息，信用信息共享程度較高，違規(guī)成本也因之較高。相比而言，國(guó)內(nèi)的信用環(huán)境和信用信息系統(tǒng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展更為不利。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融公司尚無(wú)法接入人民銀行征信系統(tǒng)，各公司之間也不存在信用信息共享機(jī)制，對(duì)借款人的信用審核完全依賴各公司自身的審核技術(shù)和策略，獨(dú)立采集、分析信用信息。由于信用信息交流存在難以逾越的障礙，無(wú)法形成有效的事后懲戒機(jī)制，借款人違約成本較低，對(duì)行業(yè)的長(zhǎng)期健康成長(zhǎng)極為不利。

　　三是技術(shù)存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)安全面臨考驗(yàn)。金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)接雖然大大提升了業(yè)務(wù)的便利性，但同時(shí)也帶來(lái)了較為突出的信息和資金安全問題，即使是已經(jīng)發(fā)展較為成熟的正規(guī)金融網(wǎng)絡(luò)化平臺(tái)，也還存在著較多的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。P2P借貸平臺(tái)的設(shè)計(jì)和搭建主要依據(jù)web2.0技術(shù)，與傳統(tǒng)金融網(wǎng)絡(luò)化平臺(tái)在技術(shù)理念上基本一致，因此，對(duì)于傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)金融面臨的潛在安全缺陷，P2P借貸平臺(tái)也難以回避。

　　三、如何解決互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中面臨的問題

　　互聯(lián)網(wǎng)金融這一新型業(yè)態(tài)，其發(fā)展時(shí)間雖短，但發(fā)展勢(shì)頭迅猛，對(duì)于該業(yè)務(wù)的運(yùn)行特點(diǎn)、面臨的風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展趨勢(shì)，特別是對(duì)我國(guó)金融體系的影響，短時(shí)期內(nèi)尚難以定論，還需時(shí)日加以觀察分析。為保護(hù)金融創(chuàng)新，同時(shí)避免引發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)這一行業(yè)采取密切關(guān)注、科學(xué)引導(dǎo)、分流疏導(dǎo)、加強(qiáng)公眾教育、適時(shí)出臺(tái)法律法規(guī)的管理策略。

　　密切關(guān)注，防止互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)蔓延。密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展，保持對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的警醒：一是工商、稅務(wù)等部門在部門職責(zé)范圍內(nèi)，加強(qiáng)對(duì)從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，適當(dāng)加大檢查頻率和深度，充分收集第一手信息，及時(shí)反映該類機(jī)構(gòu)發(fā)展中存在的問題;二是工業(yè)信息以及人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等行業(yè)監(jiān)管部門，可從信息技術(shù)、信貸政策、金融安全等角度，聯(lián)合科研院所等機(jī)構(gòu)對(duì)新型金融業(yè)務(wù)加強(qiáng)研究，并探索建立網(wǎng)絡(luò)和風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”，避免相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)蔓延;三是公安機(jī)關(guān)加大對(duì)利用互聯(lián)網(wǎng)金融之名詐騙公眾錢財(cái)?shù)冗`法行為的打擊力度。

　　科學(xué)引導(dǎo)，推動(dòng)形成互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律，提高行業(yè)透明度。建議國(guó)家和地方各級(jí)金融主管部門在密切關(guān)注、充分研究的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)與小額信貸行業(yè)自律組織、行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通和聯(lián)系，循序滲透或闡明國(guó)家的相關(guān)政策。

　　分流疏導(dǎo)，提高正規(guī)金融機(jī)構(gòu)普惠金融服務(wù)能力。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)公司的強(qiáng)勢(shì)逆襲，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)不能坐以待斃。

　　強(qiáng)化責(zé)任金融理念和認(rèn)識(shí)，加大金融知識(shí)普及。提倡普惠金融、責(zé)任金融的行業(yè)理念，深入實(shí)踐行業(yè)自律、監(jiān)管部門、消費(fèi)者能力的提高三大戰(zhàn)略。

　　適時(shí)出臺(tái)國(guó)家層面法律法規(guī)。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)控是統(tǒng)一的，希勒在《金融與好的社會(huì)》中提到“金融體系應(yīng)該擴(kuò)大化、民主化和人性化，監(jiān)管更加技術(shù)化，但誰(shuí)也不應(yīng)該拒絕金融和它新的形態(tài)。”法規(guī)出臺(tái)的“適時(shí)”從另一個(gè)側(cè)面反映了監(jiān)管者對(duì)新生事物的認(rèn)識(shí)過程和創(chuàng)新的包容水平。

　　因此對(duì)于監(jiān)管決策者一方面建議政府主管部門出臺(tái)相應(yīng)的規(guī)章，明確小額信貸中介服務(wù)性質(zhì)定位，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)范圍、發(fā)展方向、監(jiān)管辦法及違規(guī)處罰、退出制等相關(guān)內(nèi)容作出界定。另一方面，加強(qiáng)政策引導(dǎo)，探索建立必要的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)政補(bǔ)貼及稅收、信貸優(yōu)惠等正向激勵(lì)機(jī)制，降低運(yùn)營(yíng)成本。同時(shí)支持民間融資備案登記，發(fā)揮備案登記管理作用，以完善國(guó)家征信系統(tǒng)，防止過度負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的陽(yáng)光化和規(guī)范化。

　　四、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展前景

　　互聯(lián)網(wǎng)金融可以達(dá)到與現(xiàn)在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)，大幅減少交易成本。更為重要的是，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，現(xiàn)在金融業(yè)的分工和專業(yè)化被大大淡化了，被互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)軟件技術(shù)替代了;市場(chǎng)參與者更為大眾化，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通老百姓。企業(yè)家、普通百姓都可以通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行各種金融交易，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、期限匹配等復(fù)雜交易都會(huì)大大簡(jiǎn)化、易于操作。

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