學(xué)生保險(xiǎn)論文免費(fèi)下載篇2

　　試論大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的法律

　　摘 要：為保護(hù)大學(xué)生這一特殊群體的利益，國(guó)家出臺(tái)相關(guān)政策將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)。由于政策不具有強(qiáng)制性，大學(xué)醫(yī)療保險(xiǎn)在實(shí)施過(guò)程中出現(xiàn)了責(zé)任不明確、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問(wèn)題，嚴(yán)重影響大學(xué)生參加醫(yī)療保險(xiǎn)的積極性，同時(shí)也無(wú)法保障大學(xué)生參保后相關(guān)待遇的享受。大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度化、法律化勢(shì)在必行，本文從法學(xué)角度分析我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題，以期對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度化和法律化有所裨益。

　　關(guān)鍵詞：大學(xué)生;醫(yī)療保險(xiǎn);制度化;法律化

　　一、我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的現(xiàn)狀

　　從2008年10月25日國(guó)家發(fā)布《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)[2008]119號(hào))，決定將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，到2009年國(guó)務(wù)院印發(fā)的《醫(yī)療衛(wèi)生體制改革近期重點(diǎn)實(shí)施方案(2009-2011)》規(guī)定2009年全面推開(kāi)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度，將在校大學(xué)生全部納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)范圍。這些舉措使絕大多數(shù)大學(xué)生在發(fā)病時(shí)都可以獲得幫助，一定程度上解決了大學(xué)生患大病無(wú)保障的后顧之憂，同時(shí)也減輕了各高校支付醫(yī)療費(fèi)用的沉重負(fù)擔(dān)，解決了多年來(lái)高校醫(yī)療費(fèi)用普遍嚴(yán)重超支的狀況。但改革也存在一定的缺陷，制度實(shí)施不盡如人意。第一，大學(xué)生參保采取自愿原則，缺乏強(qiáng)制性，而高校和大學(xué)生常常都抱有僥幸心理，不愿意參保，最后看病難、看病貴的問(wèn)題仍然屢見(jiàn)不鮮。第二，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定不盡完善，使制度實(shí)施過(guò)程中各方的權(quán)利義務(wù)不明確，出現(xiàn)問(wèn)題后的責(zé)任追究機(jī)制也不完善。第三，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)各組成部分之間的關(guān)系不勝明確，以至于大學(xué)生在投保過(guò)程中顧此失彼，其利益未得到切實(shí)的保護(hù)。

　　為解決大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)在實(shí)施過(guò)程中仍然存在的問(wèn)題，學(xué)界對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行了較為充分的探討，就許多問(wèn)題也達(dá)成了一致，比如大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的原則性問(wèn)題、大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的構(gòu)成及各構(gòu)成部分之間的關(guān)系等等。通常認(rèn)為，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該由社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)醫(yī)療救助和助醫(yī)貸款四個(gè)部分組成，只有這四個(gè)部分完整的組合在一起才能夠使大學(xué)生切實(shí)的享受到大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度帶來(lái)的優(yōu)惠。而大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)納入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的部分屬于社會(huì)保險(xiǎn)的范圍，因此應(yīng)該具有強(qiáng)制性[1]。但這些討論都是從社會(huì)保障的角度進(jìn)行討論的，以法學(xué)為視角進(jìn)行的探討少之又少。同時(shí)，對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的規(guī)范也僅僅處于政策層面的調(diào)整，法律法規(guī)對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的規(guī)范仍未見(jiàn)蹤影。筆者認(rèn)為只有在大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度構(gòu)建范圍內(nèi)分別認(rèn)定了大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的特征、性質(zhì)、種類(lèi)等問(wèn)題，并將大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)在法律制度上進(jìn)行定位，發(fā)揮法律法規(guī)的強(qiáng)制力，才能讓大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)順利實(shí)施，實(shí)現(xiàn)期望的制度價(jià)值。

　　二、國(guó)外大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的概覽

　　一國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)是與其經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平直接相關(guān)的，發(fā)達(dá)國(guó)家的社會(huì)保險(xiǎn)制度和商業(yè)保險(xiǎn)都已經(jīng)十分發(fā)達(dá)，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)作為整個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)體系的一個(gè)重要部分已經(jīng)十分完備，大學(xué)生的利益得到全方位的保護(hù)，對(duì)國(guó)外大學(xué)生保險(xiǎn)法律制度的研究能為我們大學(xué)生保險(xiǎn)法律制度的完善提供可靠的理論借鑒和實(shí)踐支持。

　　在德國(guó)，大學(xué)生作為低收入人群的一部分被納入法定醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍之內(nèi)，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)是強(qiáng)制的，在國(guó)立或者國(guó)家認(rèn)可的高校進(jìn)行注冊(cè)的前提是具有保險(xiǎn)公司開(kāi)具的醫(yī)療保險(xiǎn)投保的相關(guān)證明文件。同時(shí)，大學(xué)生參加法定醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和享受醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)服務(wù)內(nèi)容都是由政府統(tǒng)一的法律法規(guī)加以明確規(guī)定的。美國(guó)的社會(huì)保障模式屬于社會(huì)保險(xiǎn)型，在醫(yī)療保障方面政府都有法律法規(guī)的明確規(guī)定，從制度的制定到實(shí)施以及實(shí)施過(guò)程中的監(jiān)督都有健全的法律體系。在商業(yè)保險(xiǎn)十分發(fā)達(dá)的美國(guó)，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)大多是自愿的，全民的保險(xiǎn)意識(shí)十分強(qiáng)烈，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的投保程度很高，同時(shí)在校期間，政府和學(xué)校通過(guò)各種優(yōu)惠政策確保提供預(yù)防、保健、醫(yī)療、康復(fù)等一系列的服務(wù)[2]，大學(xué)生群體的合法權(quán)益能得到充分的保護(hù)。法國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)主要由互助醫(yī)療保險(xiǎn)、法定醫(yī)療保險(xiǎn)、其他類(lèi)醫(yī)療保險(xiǎn)構(gòu)成。高校大學(xué)生被歸類(lèi)于國(guó)家行政事業(yè)單位的工作人員享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)。法國(guó)法律明確規(guī)定：定居在法國(guó)的工薪階層和進(jìn)入高校學(xué)習(xí)的學(xué)生都必須參加法定的健康醫(yī)療保險(xiǎn)，也就是說(shuō)，在法國(guó)大學(xué)生參加醫(yī)療保險(xiǎn)體系是強(qiáng)制性的。

　　由此可見(jiàn)，在國(guó)外很多國(guó)家在大學(xué)生醫(yī)療保障方面都取得了較大的成功，實(shí)行全民保險(xiǎn)制度，要求所有國(guó)民(包括收入低者和無(wú)收入者)都必須參加一定形式的醫(yī)療保險(xiǎn)。特別值得一提的是，各國(guó)參加醫(yī)療保險(xiǎn)大多有立法做基礎(chǔ)，[3]政府在大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)中均扮演了法律制定者和實(shí)施監(jiān)督者的角色，使大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)在具體執(zhí)行過(guò)程中有法可依。世界衛(wèi)生組織在早些年就提出了“2000年人人享有衛(wèi)生保健”的全球衛(wèi)生保健發(fā)展策略，作為無(wú)收入人群的大學(xué)生，基本上都是由政府來(lái)承擔(dān)他們的醫(yī)療保障責(zé)任。我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度也相應(yīng)的提上了政府的議事日程。[4]

　　三、我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的法律視角分析

　　鑒于我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，探視國(guó)外大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)中的相關(guān)制度，我們可以看到，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的制度化和法律化勢(shì)在必行。

　　(一)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的法理依據(jù)

　　國(guó)家在大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)方面的政策體系是實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平正義的選擇。大學(xué)生醫(yī)療保障是國(guó)家針對(duì)大學(xué)生這一特殊人群在國(guó)家醫(yī)療衛(wèi)生方面采取的一項(xiàng)公共政策，它有其自身特有的價(jià)值取向和制度理念。[5]大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)納入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)體系是進(jìn)一步促進(jìn)社會(huì)公平正義的理性選擇。大學(xué)生作為一個(gè)獨(dú)立的社會(huì)群體，其具有鮮明特殊性。該群體長(zhǎng)期處于校園中，沒(méi)有收入來(lái)源，其支付能力較低，同時(shí)該群體身體健康狀況偏良好，大多認(rèn)為醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)其自身來(lái)說(shuō)屬于可有可無(wú)的狀態(tài)，購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)支出純屬多余項(xiàng)目。這也是大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)納入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)范圍之后的幾年里大學(xué)生的投保率依舊處于較低水平的原因之一。但是大學(xué)生作為國(guó)家建設(shè)的重要力量，身負(fù)祖國(guó)的未來(lái)，其利益應(yīng)該受到特殊保護(hù)，大學(xué)生的社會(huì)保障制度的健全可以給大學(xué)生營(yíng)造一個(gè)良好的學(xué)習(xí)和生活環(huán)境，保證其順利完成學(xué)業(yè)，成為祖國(guó)建設(shè)的新動(dòng)力。將大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)納入城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍體現(xiàn)了社會(huì)的公平正義理念。

　　大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)以商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，則體現(xiàn)了法律價(jià)值平衡之要求。大學(xué)生作為一個(gè)特殊的群體納入社會(huì)保障的范圍內(nèi)無(wú)可厚非，這保障了大學(xué)生中絕大部分人的利益。但是現(xiàn)如今，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展各高校中也不乏家庭條件優(yōu)越和在校期間就兼職創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生，這一部分大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)條件相對(duì)比較寬裕，在購(gòu)買(mǎi)城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上還可以購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，使大學(xué)生醫(yī)療得到更加充分的保障。這也是公平與效率兼顧法理原則的體現(xiàn)。

　　(二)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)各組成部分之間關(guān)系的法律定位

　　學(xué)界已經(jīng)達(dá)成共識(shí)，認(rèn)為大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該由社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)醫(yī)療救助和助醫(yī)貸款四個(gè)部分組成，[6]那么在大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度中應(yīng)當(dāng)如何處理四部分的相互關(guān)系呢?筆者認(rèn)為大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)中，納入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的部分是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充，醫(yī)療救助和助醫(yī)貸款是兜底。城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)作為社會(huì)保險(xiǎn)是為了維護(hù)社會(huì)公平正義所做的制度選擇，將大學(xué)生納入其中也是出于大學(xué)生群體的特殊性考慮。社會(huì)保險(xiǎn)具有普遍性、補(bǔ)償性，強(qiáng)制性、保障性和公平與效率兼顧原則，因此大學(xué)生繳納城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)理應(yīng)具有強(qiáng)制性，這不僅僅是從維護(hù)大學(xué)生利益的角度出發(fā)，還是鑒于社會(huì)保險(xiǎn)的基本原則。而大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則應(yīng)處于補(bǔ)充地位，商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)只是在城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提升大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的水平，是否購(gòu)買(mǎi)或者購(gòu)買(mǎi)什么險(xiǎn)種都要視大學(xué)生個(gè)人的經(jīng)濟(jì)情況而定，因此需要采取自愿的原則。在除此兩種保險(xiǎn)以外的醫(yī)療救助和助醫(yī)貸款中，政府扮演了重要的角色，需要各級(jí)政府根據(jù)本地方的經(jīng)濟(jì)情況和大學(xué)生參保情況實(shí)行地區(qū)統(tǒng)籌。

　　(三)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系的法律適用

　　大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的法律關(guān)系也體現(xiàn)在這四種制度之中。大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)被納入城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍之內(nèi)，而城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)法的范疇，因此有關(guān)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的法律規(guī)制適用社會(huì)保險(xiǎn)法進(jìn)行是為合適的選擇。參加商業(yè)保險(xiǎn)的大學(xué)生經(jīng)濟(jì)條件相對(duì)寬裕，參加商業(yè)保險(xiǎn)只是為了提高大學(xué)生的保險(xiǎn)水平，同時(shí)已經(jīng)有城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)作為基礎(chǔ)，從某種角度講能夠購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的大學(xué)生已經(jīng)脫離了需要特殊保護(hù)的范圍，在商業(yè)保險(xiǎn)中其可以以一般投保人或者被保險(xiǎn)人的身份出現(xiàn)，而不再需要特殊保護(hù)。筆者認(rèn)為大學(xué)生的在商業(yè)保險(xiǎn)中的相關(guān)權(quán)利義務(wù)可直接參照保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定。最后在醫(yī)療救助和助醫(yī)貸款中，則要視各級(jí)政府出臺(tái)的相關(guān)政策，直接參照政策執(zhí)行即可。

　　四、完善我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)法律體系的建議

　　根據(jù)以上對(duì)國(guó)內(nèi)外大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的分析可以看出，我國(guó)的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)和國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的相比較仍然存在很大的差距。一方面是由于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平還不是很高，社會(huì)保障水平仍然有限;另一方面是我們的社會(huì)保障制度還不健全，體現(xiàn)在大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)上就是有關(guān)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)法律法規(guī)少之又少。[7]因此，完善我國(guó)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)法律體系迫在眉睫。我們應(yīng)該盡快出臺(tái)綜合性的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)立法，通過(guò)法律規(guī)定明確社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)在大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)中的地位和作用，做好大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)與《社會(huì)保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)法》的銜接工作;明確政府、高校、醫(yī)療機(jī)構(gòu)和大學(xué)生個(gè)人4個(gè)主體，在大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系;明確問(wèn)題出現(xiàn)以后各方的責(zé)任機(jī)制。只有這樣才能督促各方主體自覺(jué)履行自身的義務(wù)，保證大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的順利實(shí)施。同時(shí)要將高校對(duì)大學(xué)生疾病預(yù)防等工作內(nèi)容及責(zé)任納入法制的范圍，將有關(guān)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的政策落到實(shí)處，給大學(xué)生真正的帶來(lái)實(shí)惠，增加大學(xué)生投保維護(hù)自身權(quán)利的積極性。

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