低收入家庭存錢理財(cái)方法有哪些
關(guān)于低收入家庭存錢理財(cái)方法有哪些
關(guān)于低收入家庭存錢理財(cái)方法有哪些的呢?不曉得朋友們都知道嗎?咱們一起來(lái)看看以及了解下吧!以下是小編為大家?guī)?lái)的關(guān)于低收入家庭存錢理財(cái)方法有哪些，希望您能喜歡!
關(guān)于低收入家庭存錢理財(cái)方法有哪些
1、基金定投
基金定投是在固定的時(shí)間以固定的金額投資到開放式基金中的理財(cái)方式。比如規(guī)定每月存入500元。對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，基金定投沒有很高的門檻，而且金額相對(duì)自由，可以自己規(guī)定時(shí)間金額，以時(shí)間來(lái)?yè)Q取收益。
2、大額存單
大額存單是指銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向個(gè)人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等發(fā)行的一種大額存款憑證，具有一定的期限，一般有1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年、5年這幾個(gè)品種，期限久。預(yù)期收益越高。但是投資門檻相對(duì)來(lái)說(shuō)高一點(diǎn)，需要合規(guī)劃出一筆閑置資金。
3、定期存款
定期存款保本，是銀行與存款人事先約定期限、利率，到期后返本付息。其利率會(huì)高于活期，一般持有時(shí)間越長(zhǎng)，預(yù)期收益越高。
4、貨幣基金
比如說(shuō)余額寶和零錢通等這兩類比較常見的貨幣基金。好處是門檻低，靈活性高，隨時(shí)存入取出，而且用于投資的錢還可以進(jìn)行消費(fèi)，并且還有固定收益，也是一個(gè)低收入家庭不錯(cuò)的理財(cái)方式。
5、學(xué)會(huì)記賬規(guī)劃
理財(cái)最重要的就是合理規(guī)劃資金，養(yǎng)成存錢的好習(xí)慣。分析出哪些可以用來(lái)進(jìn)行投資理財(cái)獲得收益，哪些用于日常生活必需支出。比如說(shuō)日常支出的也可以放入余額寶獲得收益，還不會(huì)影響消費(fèi)。
適合中老年理財(cái)?shù)姆椒?/strong>
1、結(jié)構(gòu)性存款
結(jié)構(gòu)性存款是由普通存款和金融衍生品的期權(quán)兩部分組成的，普通存款的那部分是保本的，但金融衍生品的期權(quán)部分是類似于理財(cái)一樣的情況，是不會(huì)保本的，所以說(shuō)結(jié)構(gòu)性存款利率是會(huì)有所浮動(dòng)的。
結(jié)構(gòu)性存款會(huì)比普通存款利率高，風(fēng)險(xiǎn)也是可控的，結(jié)構(gòu)性存款會(huì)有一個(gè)利率范圍，比如說(shuō)：假設(shè)三年期存款利率在2.75%~3.5%之間，那么投資者保本利率是2.75%，超額利率是3.5%。
2、大額存單
大額存單的門檻一般是比較高的，需要起購(gòu)的金額也比較高，一般最低20萬(wàn)起購(gòu)，所以存款利率相對(duì)普通存款來(lái)說(shuō)，比較高一點(diǎn)。
3、國(guó)債
從歷史來(lái)看國(guó)債利率要高于普通定期存款，并且國(guó)債以國(guó)家信用為主體發(fā)行的債券，風(fēng)險(xiǎn)也是比較小的，不過當(dāng)前國(guó)債不是每天都發(fā)行，每個(gè)月10號(hào)可以在銀行平臺(tái)購(gòu)買，用戶需要進(jìn)行搶購(gòu)。
4、理財(cái)產(chǎn)品
理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)比較低，并且分為不同的類型，中老年的投資者可以根據(jù)自身情況選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，一般建議選擇風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R2及以下的理財(cái)產(chǎn)品，還有注意的是理財(cái)產(chǎn)品不是保本的。
5、貨幣型基金
貨幣型基金主要投資于貨幣型市場(chǎng)，有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高，收益穩(wěn)定的特征，比較適合中老年人進(jìn)行投資，也適合讓日常要用的資金放入其中。
6、債券型基金
債券型基金主要投資于債券市場(chǎng)，也就是投資債券，這就意味著基金風(fēng)險(xiǎn)比較低，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較大的中老年人，定投債券型基金也是比較不錯(cuò)的投資方式。
短期投資理財(cái)方法簡(jiǎn)介
短期投資理財(cái)一般有以下幾種方法：
1、余額寶、零錢通等貨幣基金。貨幣基金可以說(shuō)是目前最穩(wěn)定最省心的短期理財(cái)方式，與其他類型的開放式基金不同，貨幣基金具有高安全性和高流動(dòng)性的特點(diǎn)。
2、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品。銀行短期理財(cái)產(chǎn)品3-12個(gè)月都有，投資期限靈活，預(yù)期收益率4%左右，不保本浮動(dòng)收益。這類產(chǎn)品收益按周結(jié)算，流動(dòng)性也比較好，不過這類產(chǎn)品的投資門檻較高，大部分產(chǎn)品購(gòu)買金額起點(diǎn)是5萬(wàn)元。
3、短期國(guó)債逆回購(gòu)。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債逆回購(gòu)就是把錢借給國(guó)債持有人，對(duì)方支付利息把手中的國(guó)債質(zhì)押給出借人，利率一般在3-4%之間。國(guó)債逆回購(gòu)按照投資期限的長(zhǎng)短分為1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天9個(gè)品種，非常適合短期投資理財(cái)。
4、銀行中短期定期存款。銀行目前3個(gè)月和6個(gè)月的整存整取定期存款利率分別為1.1%和1.3%，雖然流動(dòng)性和利率上不占優(yōu)勢(shì)，不過存款受《存款保險(xiǎn)條例》保障，利率固定，比較安全。
5、銀行活期理財(cái)和短期理財(cái)?，F(xiàn)在很多銀行都有一些類似于余額寶的短期、活期理財(cái)，既有自營(yíng)的理財(cái)，也有代銷理財(cái)。以招商銀行手機(jī)銀行里面顯示的活期理財(cái)為例，七日年化收益率從2.68%-3.12%，可隨時(shí)申贖，投資門檻很低，中低風(fēng)險(xiǎn)，有些T+0到賬，有些T+1到賬。
6、大額可轉(zhuǎn)讓存單。個(gè)人投資者認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)不低于20萬(wàn)，期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年，可以選擇期限短的存。這種大額存單可以轉(zhuǎn)讓和提前支取，也可辦理質(zhì)押，短期流動(dòng)性好。
7、股票投資。股票買賣非常方便，今天買明天就可以賣，靈活性非常好，但是股票投資也是屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資，容易出現(xiàn)本金虧損，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的投資者可以考慮。
8、開放式基金投資。一些開放式基金和場(chǎng)內(nèi)基金，申購(gòu)贖回只需要幾個(gè)交易日就可以完成。特別是場(chǎng)內(nèi)交易型基金和股票一樣，可以在交易日隨時(shí)買賣，有一些etf基金甚至可以當(dāng)天買當(dāng)天賣，流動(dòng)性非常好。
銀行大額存單安全嗎?
銀行大額存單的安全性相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較高的，大額存單是一種可以轉(zhuǎn)讓的大額存款憑證，其面額是固定的，期限也是固定的。大額存單的憑證有兩種形式，有電子式的憑證也有紙質(zhì)版的憑證。
銀行的大額存單其本質(zhì)上就是屬于銀行定期存款，大額存單和銀行定期存款一樣，也是保本保息的，收益是固定，受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)，所以風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較小。雖然風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，但是也并不是說(shuō)完全沒有風(fēng)險(xiǎn)。
一方面，我們都清楚，存款保險(xiǎn)條例最高只會(huì)賠償50萬(wàn)，所以對(duì)于超過50萬(wàn)的大額存單是有一定風(fēng)險(xiǎn)的。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子：比如投資者買了100萬(wàn)的大額存單，如果銀行破產(chǎn)或者倒閉了，那么投資者就只能獲得50萬(wàn)的賠償，對(duì)于超過50萬(wàn)的資金，存款保險(xiǎn)不會(huì)賠償。
另一方面，大額存單的投資門檻是比較高的，和銀行定期存款不一樣，銀行定期存款最低存款起點(diǎn)為50元。而銀行大額存單針對(duì)我們個(gè)人來(lái)講，最低存款起點(diǎn)為20萬(wàn)。有的銀行大額存單最低存款起點(diǎn)為50萬(wàn)，有的甚至為100萬(wàn)。
大額存單和國(guó)債如何選擇?
大額存單和國(guó)債怎么選擇?需要根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行判斷。大額存單和國(guó)債各有優(yōu)點(diǎn)，具體我們從預(yù)期收益、安全性和資金流動(dòng)性等幾個(gè)方面來(lái)進(jìn)行展開分析。
首先是預(yù)期收益，大額存單和國(guó)債都有不同的周期，周期不同，其預(yù)期收益也不同。但是如果兩者在時(shí)間周期上是相同的，那么大多數(shù)的大額存單預(yù)期收益率是要大于國(guó)債的。
其次是安全性，大額存單和國(guó)債都是比較安全的，大額存單受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)，保本保息。而國(guó)債以國(guó)債信譽(yù)來(lái)作為擔(dān)保，基本上也不會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)。所以兩者在安全性上是差不多的。
最后是資金流動(dòng)性，從資金的流動(dòng)性來(lái)看，國(guó)債是要高于大額存單的。因?yàn)閲?guó)債保留了靠檔計(jì)息的規(guī)則，提前取出來(lái)也會(huì)有一部分的利息收入，而大額存單提前取出則會(huì)按照活期利率來(lái)進(jìn)行計(jì)算。
另外，兩者在投資門檻上也有一定的區(qū)別，大額存單最低起存點(diǎn)為20萬(wàn)，而國(guó)債100元就可以購(gòu)買，所以國(guó)債的投資門檻是要小于大額存單的。