銀行股股息率高可以替代銀行理財(cái)嗎
銀行股股息率高可以替代銀行理財(cái)嗎_股息率
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銀行股股息率高可以替代銀行理財(cái)嗎
銀行股股息率高不能完全替代銀行理財(cái)。銀行理財(cái)通常會(huì)比較穩(wěn)健，雖然銀行理財(cái)產(chǎn)品不同于以往也要按公允價(jià)值隨著凈值波動(dòng)了，但它仍然是未來(lái)現(xiàn)金回報(bào)確定性更強(qiáng)的資產(chǎn)，投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)比買銀行股要小很多。所以從本金安全性和回報(bào)確定性角度而言，銀行股是不能替代銀行理財(cái)?shù)摹?/p>
銀行股雖然股息率比很多銀行理財(cái)確實(shí)要高一點(diǎn)，但這是建立在股票高波動(dòng)的基礎(chǔ)上的，有的時(shí)候銀行股一回撤，不僅分紅的錢虧了，連本金都有可能發(fā)生損失。而且銀行股受到宏觀經(jīng)濟(jì)和政策影響比較大，自身也存在一定經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，所以就算估值再低，股息率再高也不意味著未來(lái)還能維持比較高的分紅，對(duì)于普通投資者而言可能就沒(méi)有把握銀行股投資的能力。
總結(jié)下來(lái)就是用買銀行股靠股息分紅替代銀行理財(cái)，中短期勝率不確定，波動(dòng)很大，只適合專業(yè)投資者。專業(yè)投資者可能獲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)銀行理財(cái)?shù)氖找?，這就是另外一回事了。
銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些?
銀行理財(cái)產(chǎn)品是由銀行提供的一種投資工具，旨在幫助個(gè)人和機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)資金增值。以下是一些常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品類型：
1、定期存款：這是最基本和風(fēng)險(xiǎn)最低的銀行理財(cái)產(chǎn)品之一。投資者將資金存入銀行，并按照約定期限獲得固定的利息收益。
2、活期存款：這是一種隨時(shí)可以支取資金的銀行存款方式，但利息相對(duì)較低。
3、理財(cái)基金：銀行推出的理財(cái)基金是通過(guò)集合投資者的資金，由專業(yè)基金經(jīng)理進(jìn)行管理和投資的一種產(chǎn)品，可以投資于股票、債券、貨幣市場(chǎng)等各種資產(chǎn)類別。
4、結(jié)構(gòu)性存款：結(jié)構(gòu)性存款是一種復(fù)合型投資產(chǎn)品，結(jié)合了定期存款和衍生工具。其回報(bào)通常與特定指標(biāo)(如股票市場(chǎng)指數(shù))相關(guān)聯(lián)。
5、理財(cái)產(chǎn)品：這類產(chǎn)品承諾在到期時(shí)至少返還本金，同時(shí)可能獲得預(yù)先確定的利息收益，盡管這也意味著預(yù)期回報(bào)可能較低。
銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大嗎?
一般來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)較安全，因?yàn)樗鼈冇捎斜O(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提供，并且存在一定程度的本金保障。然而，銀行理財(cái)產(chǎn)品仍然存在一些潛在風(fēng)險(xiǎn)：
1、信用風(fēng)險(xiǎn)：如果銀行出現(xiàn)財(cái)務(wù)困境或違約，可能導(dǎo)致投資者無(wú)法按時(shí)獲得預(yù)期回報(bào)或本金。
2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：某些銀行理財(cái)產(chǎn)品可能會(huì)涉及市場(chǎng)投資，如股票、債券等。這些產(chǎn)品的回報(bào)受到市場(chǎng)波動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)的影響，可能會(huì)導(dǎo)致投資損失。
3、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：某些理財(cái)產(chǎn)品具有固定的期限，如果您需要提前贖回資金，可能會(huì)面臨一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，即無(wú)法立即獲得全部或部分資金。
4、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)：如果銀行理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)低于通貨膨脹率，實(shí)際購(gòu)買力可能會(huì)下降。
保險(xiǎn)理財(cái)和銀行理財(cái)有什么區(qū)別
保險(xiǎn)理財(cái)本質(zhì)上還是具備理財(cái)功能的保險(xiǎn)，主要有分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。銀行理財(cái)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為五類，風(fēng)險(xiǎn)從R1級(jí)到R5級(jí)依次增高，主要以中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為主，以下是保險(xiǎn)理財(cái)和銀行理財(cái)?shù)木唧w區(qū)別：
1、投資方向不同。中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的銀行理財(cái)，資金主要投向債券、貨幣領(lǐng)域，很少涉及股票市場(chǎng)。但是保險(xiǎn)理財(cái)?shù)馁Y金可以投資股票二級(jí)市場(chǎng)，其中分紅險(xiǎn)的投資比例不超過(guò)10%，萬(wàn)能險(xiǎn)不超過(guò)80%，投連險(xiǎn)不超過(guò)90%。
2、收益不同。銀行理財(cái)?shù)钠骄找娲蟾攀?%左右，中小銀行的銀行理財(cái)收益要高一些，但一般不超過(guò)5%。很多投連險(xiǎn)的預(yù)期收益可以做到5%以上，比銀行理財(cái)高。
3、風(fēng)險(xiǎn)不同。分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的本金比較安全，萬(wàn)能險(xiǎn)有保底收益，分紅險(xiǎn)收益不確定，投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較高，中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)都比較低，一般較為穩(wěn)定。
4、流動(dòng)性和期限不同。銀行理財(cái)?shù)耐顿Y期限在1個(gè)月到1年不等，一般不能提前贖回，部分股份制銀行的理財(cái)產(chǎn)品支持轉(zhuǎn)讓。保險(xiǎn)理財(cái)?shù)钠谙抟话阋迥?，可以退保，但在猶豫期之外提前退保，用戶損失很大，很可能造成虧本。
為什么銀行理財(cái)也會(huì)虧損
根據(jù)分析，一般認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)水平整體偏低的銀行理財(cái)產(chǎn)品虧損的原因主要有以下幾點(diǎn)：
1、整體投資環(huán)境不好。
當(dāng)金融投資環(huán)境較差時(shí)，大量的資金流出金融市場(chǎng)，市場(chǎng)整體的收益水平都會(huì)下降。銀行理財(cái)市場(chǎng)作為金融市場(chǎng)較為重要的組成部分之一，自然也會(huì)受到?jīng)_擊，理財(cái)產(chǎn)品凈值會(huì)大幅度回撤。
2、投資標(biāo)的虧損。
銀行的理財(cái)產(chǎn)品的基本邏輯就是吸納投資者的資金，根據(jù)預(yù)定的投資方向配置資產(chǎn)，為投資者賺取收益。如果理財(cái)產(chǎn)品選擇的投資標(biāo)的虧損了，那么理財(cái)產(chǎn)品的凈值自然會(huì)下降，投資者就會(huì)面臨虧損。
二、銀行理財(cái)虧損后還能漲回來(lái)嗎?
銀行理財(cái)產(chǎn)品虧損后是否還能漲回來(lái)，需要具體情況具體分析：
①如果是大環(huán)境不好導(dǎo)致銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值下跌，銀行理財(cái)產(chǎn)品本身質(zhì)量沒(méi)有問(wèn)題，那么等市場(chǎng)環(huán)境變好后，銀行理財(cái)產(chǎn)品大概率是能漲回來(lái)的。
②如果是銀行理財(cái)產(chǎn)品本身有問(wèn)題，比如說(shuō)資產(chǎn)配置失誤、投資決策失誤等，理財(cái)產(chǎn)品后續(xù)是否能漲回來(lái)就要看理財(cái)產(chǎn)品的經(jīng)理人后續(xù)的調(diào)整策略了。
如果經(jīng)理人及時(shí)調(diào)倉(cāng)，做出正確的決策，那么銀行理財(cái)產(chǎn)品的凈值后續(xù)還有漲回來(lái)的可能;如果經(jīng)理人多次做出錯(cuò)誤的決策，那么銀行理財(cái)后續(xù)大概率是漲不回來(lái)了，投資者應(yīng)該早點(diǎn)贖回，避免造成更大的損失。