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“個人養(yǎng)老金抵扣個稅優(yōu)惠來了”詳情

國務院常務會議指出，發(fā)展政策支持、商業(yè)化運營的個人養(yǎng)老金，有利于更好滿足群眾需求，提升保障水平。會議決定，對政策支持、商業(yè)化運營的個人養(yǎng)老金實行個人所得稅優(yōu)惠：對繳費者按每年12000元的限額予以稅前扣除，投資收益暫不征稅，領取收入實際稅負由7.5%降為3%。

據(jù)了解，今年4月21日，國務院辦公廳《關于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》正式對外發(fā)布，這被認為是我國建立養(yǎng)老保險體系第三支柱的標志性事件。

參加個人養(yǎng)老金需要開設兩個賬戶

國務院新聞辦公室4月25日舉行國務院政策例行吹風會，介紹有關情況。

在此次吹風會上，人力資源和社會保障部養(yǎng)老保險司司長聶明雋介紹，個人養(yǎng)老金制度的最大特點是個人自愿參加，為了方便參加人輕易熟悉政策、輕松上手操作，在政策制定過程中特別注重參加的便捷性和實效性。

聶明雋在回答記者有關提問時介紹，個人養(yǎng)老金制度具有較強的便捷性和實效性。

具體來看，一是參加的條件比較簡單。目前參加基本養(yǎng)老保險的在職人員不論是什么樣的就業(yè)形態(tài)，即不論是單位就業(yè)人員還是靈活就業(yè)人員，不受就業(yè)地域、戶籍限制，只要個人自愿都可以公平參加這個制度，跨省跨地域流動時，個人的權(quán)益都不受影響。

二是參與的方式比較靈活。在參與程度上，參加人自主決定是全程參加還是部分年度參加，在繳費額和繳費方式上，起步階段只要不超過年度繳費上限1.2萬元，參加人可以自主決定繳多少，本年度內(nèi)既可以一次性繳也可以分次繳。

三是開戶比較簡便。按照制度設計，參加個人養(yǎng)老金需要開設兩個賬戶：一個是在信息平臺建立個人養(yǎng)老金賬戶，用于信息記錄、查詢和服務等;另一個是在銀行開立或者指定的個人養(yǎng)老金資金賬戶，用于繳費、購買產(chǎn)品、歸集收益等。這兩個賬戶是相互唯一對應的，參加人可以分別在國家社會保險公共服務平臺、全國人社政務服務平臺、電子社?？?、“掌上12333”、商業(yè)銀行等多個渠道開設。

四是投資比較便捷。參加人可以根據(jù)不同偏好，自主選擇銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等，還可以短期中期長期的組合，這些操作都可以在資金賬戶中完成，不需要跑多個部門和機構(gòu)。

五是領取方式比較靈活。參加人達到領取條件時，可以選擇按月、分次或者一次性領取，商業(yè)銀行根據(jù)個人選擇的方式，把個人賬戶資金轉(zhuǎn)入到參加人的個人社會保障卡銀行賬戶。特殊情形下，比如完全喪失勞動能力、出國出境定居等，也都可以領取。

中國社科院世界社保研究中心秘書長房連泉接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時分析，從政策有關表述看，目前的個人養(yǎng)老金制度以個人賬戶為基礎，不受過去參保手續(xù)的限制，不涉及參保關系、單位管理等環(huán)節(jié)，靈活性更強，也具有便捷性。個人養(yǎng)老金賬戶將鎖定到退休

對于個人養(yǎng)老金制度建設，目前各相關部門進行了哪些準備?

對此，銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部負責人王宏鶴在吹風會上回應稱，銀保監(jiān)會正積極推動銀行保險機構(gòu)做好個人養(yǎng)老金相關業(yè)務準備。

“個人養(yǎng)老金賬戶鎖定到退休，目的是使個人投入的資金真正用于養(yǎng)老保障。我們將鼓勵金融機構(gòu)推出更多有利于養(yǎng)老金穩(wěn)健增值的產(chǎn)品，探索通過長期投資、價值投資為參與人提供合理回報?！?/p>

王宏鶴強調(diào)，與此同時，監(jiān)管部門將加強對個人養(yǎng)老金相關金融業(yè)務的監(jiān)管，嚴厲打擊違規(guī)行為，切實維護消費者合法權(quán)益，確保國家惠民政策落到實處，逐步構(gòu)建更加公平可持續(xù)的養(yǎng)老體系，增強廣大人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。

證監(jiān)會證券基金機構(gòu)監(jiān)管部負責人林曉征在吹風會上表示，證監(jiān)會將持續(xù)推動公募基金行業(yè)提升養(yǎng)老金融服務能力。

“公募基金作為普惠金融產(chǎn)品，具有組合投資、獨立托管、公開透明、銷售規(guī)范等特點，經(jīng)過這20多年的發(fā)展，公募基金現(xiàn)在的規(guī)模已經(jīng)超過25萬億元，服務5.4億個人投資者?！?/p>

林曉征表示，公募基金公司為受托管理各類養(yǎng)老金的規(guī)模也已經(jīng)達到4萬億元，占我國養(yǎng)老金委托投資規(guī)模的比例達到50%。整個基金行業(yè)在投研風控、產(chǎn)品布局、人才隊伍建設、信息系統(tǒng)等方面已經(jīng)積累了比較豐富的經(jīng)驗。

個人養(yǎng)老金計算方法是什么?

退休后養(yǎng)老金領取公式：每月領取總額=基礎養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金。

基礎養(yǎng)老金=(上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%。個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額÷個人賬戶養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)

案例：父親目前已繳納9年900元=8100元，在年滿60周歲核算待遇時，是根據(jù)參保人(個人繳費總額+歷年利息+補貼)/139+基礎養(yǎng)老金(95元)=參保人每月領取待遇金額。經(jīng)縣人力社保局工作人員在業(yè)務系統(tǒng)中查詢，來信人的父親目前已繳納9年×900元=8100元，但2018年應繳納的900元及一次性補足15年的4500元尚未到賬(預計于本月15日扣款)，若全部到賬后，來信人父親的繳費總額將為13500元。

根據(jù)計算公式：(13500元+目前累計利息882.55元+目前補貼510元)/139+基礎養(yǎng)老金(95元)=202.14元。因來信人的父親目前尚有未繳納金額，故此金額系根據(jù)目前的繳費情況進行的初步計算，實際辦理領取待遇手續(xù)時，其領取額應略有上浮。

個人養(yǎng)老金意義

1、個人養(yǎng)老金為基本社保提供補充，增加養(yǎng)老保障，多重渠道保障養(yǎng)老需求。

2、個人養(yǎng)老金能夠提供更好的生活質(zhì)量，不局限于溫飽，更追求有質(zhì)量的生活。

3、減輕子女負擔。個人養(yǎng)老金補充了社保的養(yǎng)老金，可以豐富退休生活質(zhì)量，同時又無須增加子女的負擔。