怎么購買大病醫(yī)療保險
怎么購買大病醫(yī)療保險
大病醫(yī)療保險是為保障城鎮(zhèn)職工重大疾病醫(yī)療需求而建立的專項醫(yī)療保險基金，那么要如何購買大病醫(yī)療保險呢？以下是小編為大家整理推薦關于購買大病醫(yī)療保險的一些指導，希望對大家有所幫助。
購買大病醫(yī)療保險的方法指導
大病保險顧名思義保障的是重大疾病，一般來說重大疾病治療費用昂貴，所帶來的經濟負擔難以承受。大病保險能夠減輕負擔，免除沒錢醫(yī)治的狀況。以下是購買大病保險時需要注意的幾個地方。
10萬到20萬元保額較合適
適當購買大病醫(yī)療保險的竅門還在于了解目前患重疾之后所需花費的醫(yī)療費用。根據(jù)最近的統(tǒng)計，重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低于10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有必要。當然，每隔三五年，投保者還可以打開自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加保額，根據(jù)家庭人員和經濟狀況的變化做一些適當?shù)恼{整。
另外，目前市面上的大病醫(yī)療保險有兩種：作為主險單買或者作為附加險與主險一同購買。一位資深的業(yè)內人士告訴記者，其實這兩種模式的投入費用和意義差別都不大。
買長期險比買單年險好
但是，真正的區(qū)別是購買長期險還是購買一年期的險。雖然一年期的險種看似保費低廉，但沒有太多實質的保障意義，因為一般不會說投保第一年就得大病的幾率很低。如果每年續(xù)保，由于重疾險的費率是隨年齡增大而增加的，顯然投保人的投入更多了。而長期的重疾險一般是按照你開始投保那年對應的費率，每年均衡繳納。年紀越輕，投保人要繳的保費越低。而且投保以后不用再體檢。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年輕時候積累的本金來支付醫(yī)療費用。另外，目前不少保險公司的長期型重疾險都是還本型的。如果保險期內你仍然身體健康，到時還可以收回以前積累下來的本金。
保費年繳比較好
盡管一次交足會有一些價格上的優(yōu)惠，但重疾險的保費還是年繳比較好。雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大的負擔。加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式。年繳還有利于估量家庭每年的支出狀況，便于家庭理財規(guī)劃。另外，不少保險公司都有“保費豁免”的規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在繳費期內，從給付之日起，免交以后各期保險費，保險合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險人繳費第二年身染重疾，若本應是10年分繳的，實際只付了五分之一保費;若是20年繳的，就只支付了十分之一的保費。
農村居民大病醫(yī)療保險如何辦理
第一章 總 則
第一條 農村居民大病醫(yī)療保險(以下簡稱“大病醫(yī)療保險”)建立的目標：按照國務院辦公廳國辦發(fā)[2003]3號和市政府、江政辦發(fā)[2003]15號文件通知精神，健全農村居民醫(yī)療保障制度，發(fā)展和完善農村合作醫(yī)療，緩解農民大病醫(yī)藥費用負擔，維護農村穩(wěn)定，促進農村經濟發(fā)展和社會進步。
第二條 大病醫(yī)療保險按照“低水平起步，廣范圍覆蓋，隨經濟發(fā)展逐步提高”的方針。鎮(zhèn)建立大病醫(yī)療保險基金會，費用堅持“以收定支、量入為出、收支平衡、略有結余”的原則。
第三條 大病醫(yī)療保險堅持政府領導，部門配合，群眾參與，科學管理，民主監(jiān)督的辦法。各村民委員會積極倡導，精心組織。把舉辦大病醫(yī)療保險視為：減輕農民負擔，增加社會保障體系，防止因病致貧的“民心工程”來抓。
第四條 大病醫(yī)療保險工作列入各村民委員會目標管理，定期或不定期地進行檢查考核。對在該工作中成績顯著，有突出貢獻的單位和個人在年終將予以表彰獎勵。
第二章 組織管理機構
第五條 大病醫(yī)療保險工作由鎮(zhèn)初級衛(wèi)生保健委員會負責組織領導協(xié)調工作，初保辦主持日常工作。各村民委員會相應成立由村民主任、會計服務站站長、群眾代表、村醫(yī)室長等人組成的初級衛(wèi)生保健委員會，負責本村的初級衛(wèi)生保健工作和大病醫(yī)療保險資金的籌集，收支帳目等項工作。
第六條 初保辦和大病醫(yī)療保險基金會在大病醫(yī)療保險工作中的主要職責：
1、檢查督促各村的參保率、資金籌集率，確保大病醫(yī)療保險基金的籌集和管理;
2、負責基金的劃撥和群眾醫(yī)療費用的審批。定期公布帳目，接受群眾和有關部門的監(jiān)督;
3、加強對村衛(wèi)生組織的領導和管理以及鄉(xiāng)村醫(yī)生的職業(yè)道德教育和業(yè)務學習、技術培訓與指導。
大病醫(yī)療保險報銷程序
1、報銷現(xiàn)狀：城鄉(xiāng)醫(yī)保待遇不均衡
在山西省，城鎮(zhèn)職業(yè)人群被納入城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險，城鎮(zhèn)非從業(yè)人員(包括大中小學生等)被納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險，這兩項社會保險由山西省人力資源和社會保障部門管理。農村居民則被納入新型農村合作醫(yī)療制度，由山西省衛(wèi)生部門管理。近幾年，山西省持續(xù)提高以上3種醫(yī)保制度的報銷水平，減輕參保、參合人員醫(yī)療負擔。
省人力資源和社會保障廳有關負責人介紹，早在2011年，山西省就發(fā)出專門通知明確，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險年最高報銷額提高到當?shù)芈毠つ昶骄べY的6倍以上，不低于23萬元，其中基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金最高報銷限額提高到6萬元以上，大額醫(yī)療費用補助最高報銷限額提高到17萬元以上;同時，城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險年最高報銷限額提高到當?shù)鼐用袢司芍涫杖氲?倍以上，且不低于5萬元。“實際操作中，不少地市已經超過了省里規(guī)定的這個最低標準，很多地市還在城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；A上開展了大病補充保險，進一步減輕了參保人員的醫(yī)療負擔。”省人社廳有關負責人介紹。
與此同時，省衛(wèi)生廳也在不斷提高新農合年最高報銷額度。省衛(wèi)生廳數(shù)據(jù)顯示，截至2012年年底，新農合曾先后5次增加財政補助，年最高報銷限額由3萬元提高到10萬元以上。其中，2013年年最高報銷額度提高到15萬元。同時，全省農民大病醫(yī)保新增14個病種，擴大至20種。
目前，山西省許多地方建立了大病醫(yī)保制度，大病報銷在不同醫(yī)保制度都有體現(xiàn)，不過，地區(qū)間制度有差異，待遇水平也不平衡。
2、樣本調查：太原大病醫(yī)保咋報銷
省人社廳有關負責人介紹，山西省城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度主要實行的是市級統(tǒng)籌，這就意味著具體的醫(yī)保操作辦法、報銷標準，要以各地市為準。省衛(wèi)生廳管理的新農合情況類似。
那么，納入醫(yī)保制度的大病有哪些？
病種：城鄉(xiāng)報銷大病有差異
以太原市為例，城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險，新農合關于大病的政策有所不同。
首先，大病是個相對概念。“花費數(shù)千元看一場病，可能對于一個低收入家庭而言，就是一場大病。”太原市醫(yī)療保險管理服務中心有關負責人介紹，而太原市城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險概念上的大病，則是根據(jù)國家有關標準確定的，目前有30種，包括血友病、慢性白血病、肺源性心臟病、惡性腫瘤晚期術后化療等。(標準見附表)
納入太原市新農合報銷的大病，目前有20種，分別是兒童先心病、兒童急性白血病、終末期腎病、婦女乳腺癌、宮頸癌、重性精神病、艾滋病機會性感染、耐多藥肺結核、肺癌、食道癌、胃癌、結腸癌、直腸癌、慢性粒細胞白血病、急性心肌梗塞、腦梗死、血友病、I型糖尿病、甲亢和唇腭裂。
額度：3種醫(yī)保大病報銷情況類似
對于大病報銷而言，3種醫(yī)保制度報銷情況大同小異。太原市醫(yī)療保險管理服務中心有關負責人以太原市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度為例，介紹了大病報銷政策。“城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險參保人員中，有成年人，也有兒童等未成年人。”太原市醫(yī)療保險管理服務中心有關負責人介紹，這兩類人在大病報銷時，既有共同的地方，又有不同的地方。共同點在于，所有參保的白血病患者住院(一般是三甲醫(yī)院)后，所產生的醫(yī)療費用，先要經城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險報銷，符合政策的醫(yī)療費，年最高報銷額度為6萬元。如果參保人員年報銷額度超過6萬元，再通過城鎮(zhèn)居民補充醫(yī)療保險報銷，符合政策的醫(yī)療費年最高報銷限額為14萬元。兩項相加，年最高報銷20萬元。“特殊之處在于，如果是未成年人，包括大學生、新生兒在內，白血病報銷則不封頂。”太原市醫(yī)療保險管理服務中心有關負責人表示，但需要符合規(guī)定條件：第一診斷為標危或中危的急性淋巴細胞白血病，以及第一診斷為急性早幼粒細胞白血病;同時就醫(yī)必須在指定的3家權威醫(yī)院進行，即省兒童醫(yī)院、山西醫(yī)科大學第二醫(yī)院、省腫瘤醫(yī)院。未成年人，包括大學生、新生兒在內患先天性房間隔缺損、先天性室間隔缺損、先天性動脈導管未閉、先天性肺動脈瓣狹窄病，也可享受報銷不封頂?shù)拇觥?/p>
另外，該負責人表示，大病住院治療后，有的需要持續(xù)進行門診治療，比如白血病、尿毒癥等。“這些大病的報銷，則還需要通過門診大病報銷的方式進行。”
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