投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險以及黃金等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。投資理財一詞，最早見于20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。

　　下面介紹一下“理財功力”的三個不同階段。

　　經(jīng)典理財三部曲之入門級

　　理財功力入門級的特點是投資者已具備投資理財?shù)挠^念，但是缺乏投資經(jīng)驗，對金融市場上的投資產(chǎn)品不甚了解。因此，這一階段的投資者適合將財富交給銀行、保險公司、證券公司等金融機構(gòu)，購買的金融產(chǎn)品包括儲蓄、基金、銀行理財產(chǎn)品等。

　　經(jīng)典理財三部曲之提升級

　　這一階段投資者的特點是具有一定的投資理財專業(yè)知識，也擁有一定的投資理財經(jīng)驗，風險承受能力屬于中、高風險，較為適合的投資產(chǎn)品包括：股票投資、券商集合計劃、基金寶等產(chǎn)品。

　　經(jīng)典理財三部曲之深厚級

　　這個階段投資者具備較為豐富的投資專業(yè)知識，并能夠承受較高的投資風險，屬于享受高風險、高收益的典型。適合這一階段投資人的理財投資產(chǎn)品包括期貨、房地產(chǎn)投資、藝術(shù)品收藏等。

　　理財專家們認為家庭財富并不一定硬性規(guī)定由男方或女方來管理，而應由具有投資經(jīng)驗、具備一定理財能力的一方主要負責，家庭其他成員積極參與。理財計劃必須得到全家人的配合。父母處理金錢的慎重態(tài)度和對未來的明確目標，可以讓孩子有參與感，讓家人凝聚在一起，這樣才能使每個家庭成員為了共同的財富目標而努力。