降息后如何理財(cái)最劃算
降息后如何理財(cái)最劃算
降息后,該如何理財(cái)?有些什么樣的投資理財(cái)渠道?下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家?guī)?lái)的降息理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)，歡迎閱讀。
降息理財(cái)最劃算方法：銀行存款
目前，定期存款一年期基準(zhǔn)利率降至1.5%，收益率如此之低，還有投資的價(jià)值嗎?
答案是肯定的!
銀行存款是流動(dòng)性最強(qiáng)的投資理財(cái)方式之一，如果遇到緊急情況著急用錢(qián)，可以隨時(shí)支取。這一點(diǎn)在家庭理財(cái)中是非常重要的。
一般來(lái)說(shuō)，家庭財(cái)富配置比例應(yīng)參照“4321定律”，即家庭收入的40%用于供房及其他投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。其中每個(gè)家庭至少應(yīng)該儲(chǔ)存3至6個(gè)月的生活支出作為緊急備用金，20%的銀行存款是比較合理的比例。所以，定期存款在家庭投資理財(cái)中是必不可少的一部分，是財(cái)富配置非常重要的一環(huán)。
降息理財(cái)最劃算方法：銀行理財(cái)產(chǎn)品
理財(cái)產(chǎn)品也是家庭理財(cái)?shù)闹饕绞街唬y行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低，是不是理財(cái)產(chǎn)品的收益越高越好呢?
其實(shí)不然。
風(fēng)險(xiǎn)越高，收益越高，但風(fēng)險(xiǎn)并不意味著一定會(huì)損失，只是可能產(chǎn)生損失的概率增加。所以，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品一定要在專(zhuān)業(yè)的理財(cái)經(jīng)理指導(dǎo)下進(jìn)行，他會(huì)根據(jù)您的年齡、家庭收入、投資經(jīng)歷、投資目標(biāo)以及對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度等方面綜合考慮，得出您的理財(cái)偏好(一般包括保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型和進(jìn)取型5種)，并根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，推薦合適風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
隨著一次次的降息和市場(chǎng)行情的變動(dòng)，近期銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率將繼續(xù)下行，我們?cè)谶M(jìn)行閑置資金投資的時(shí)候應(yīng)盡量選擇中長(zhǎng)期產(chǎn)品，以此鎖定目前的收益率水平，防止利率下滑，理財(cái)收益縮水。
降息理財(cái)最劃算方法：國(guó)債
國(guó)債，顧名思義就是擁有國(guó)家信用保證的債券，歷來(lái)被認(rèn)為是最安全的投資方式之一，國(guó)債發(fā)行期間往往出現(xiàn)供不應(yīng)求，各大銀行門(mén)前排隊(duì)搶購(gòu)的現(xiàn)象。
3月份發(fā)行國(guó)債時(shí)三年期、五年前利率分別是4.92%和5.32%，隨著利率的下降，10月份的國(guó)債利率分別降至4.25%和4.67%，雖然出現(xiàn)回調(diào)，但收益仍比定期存款高不少。此外，國(guó)債的流動(dòng)性較強(qiáng)，遇急需資金，可以提前兌取，達(dá)到一定期限的，還能保留一部分利息收益。
國(guó)債發(fā)行是國(guó)家宏觀調(diào)控的手段，并不是每年都有，所以還是可遇不可求，如果您有這方面的投資意愿可以經(jīng)常關(guān)注國(guó)家經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)，該出手時(shí)就出手。
降息理財(cái)方法：保險(xiǎn)
受各種負(fù)面信息的影響，許多投資者談保險(xiǎn)色變。但保險(xiǎn)是不可缺少的家庭財(cái)富配置。目前，銀行代銷(xiāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有兩種，一是人壽保險(xiǎn)，多為躉交或期繳三年、五年、十年或十五年等;二是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，期限從一年到三年不等，主要投保標(biāo)的為家庭房屋及財(cái)產(chǎn)。
以青島農(nóng)商銀行正在代銷(xiāo)的安邦財(cái)險(xiǎn)的“共贏三號(hào)”為例，在目前市場(chǎng)利率普遍下行的時(shí)期，該產(chǎn)品收益仍然穩(wěn)定為5.1%，而且期限比較靈活，三年到期后自動(dòng)入賬，不會(huì)未經(jīng)許可自動(dòng)續(xù)保，這樣我們可以自主選擇是否再次進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。
降息后怎么理財(cái)最劃算
銀行降息后，如何理財(cái)才能最賺錢(qián)呢?
利率上浮哪家強(qiáng)?銀行存款要貨比三家
根據(jù)新政，銀行一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.75%，那么對(duì)于一個(gè)傳統(tǒng)的銀行存款理財(cái)者來(lái)說(shuō)，各大銀行存款利率的調(diào)整便成了關(guān)注的焦點(diǎn)。
昨日，記者走訪了臺(tái)州數(shù)十家銀行，就銀行存款年利率的前后浮動(dòng)情況做了調(diào)查統(tǒng)計(jì)。
其中，泰隆商業(yè)銀行、臺(tái)州銀行、中信銀行等率先上浮至頂，按照基準(zhǔn)利率最高上浮20%執(zhí)行，存款利率為3.3%。
而廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行和興業(yè)銀行等銀行上浮10%，存款利率是3.025%。
此外，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、交通銀行等銀行目前上浮約10%，存款利率為3.0%。
事實(shí)上，根據(jù)新政，央行同時(shí)將存款利率浮動(dòng)區(qū)間上限由基準(zhǔn)利率的1.1倍擴(kuò)大至1.2倍。
這意味著雖然基準(zhǔn)利率下降到2.75%，但浮動(dòng)1.2倍后仍為3.3%，和原來(lái)基準(zhǔn)利率3%上浮1.1倍至3.3%是一樣的。
所以，根據(jù)以上的調(diào)查數(shù)據(jù)，喜歡存款的市民可以選擇按兵不動(dòng)。而對(duì)于原來(lái)存款的銀行，如果利率沒(méi)有上浮到頂?shù)脑捒梢赃x擇考慮“搬家”。
但記者了解到，由于新政剛出，大部分銀行表示，目前是一個(gè)調(diào)整過(guò)度期，最終的存款利率可能還將有所調(diào)整。
除了存款外，銀行的理財(cái)產(chǎn)品也受到一定的影響。
降息后，市場(chǎng)上資金面會(huì)更加寬松，加上銀行存款考核制度的調(diào)整，理財(cái)產(chǎn)品沖8保7的局面將不復(fù)存在。
應(yīng)該說(shuō)年化收益率在5%以上的理財(cái)產(chǎn)品都可以下手，能買(mǎi)一年的不買(mǎi)一個(gè)月的，總之越長(zhǎng)越好。
而在銀行發(fā)行的國(guó)債方面，市區(qū)一銀行的客戶(hù)經(jīng)理柯先生表示，今年發(fā)行的國(guó)債利率三年期的是5%，五年期的是5.41%，但在未來(lái)幾年里，這樣的好事不會(huì)再出現(xiàn)了。
“不出意外的話，國(guó)債利率會(huì)逐步下調(diào)，想買(mǎi)國(guó)債的等著明年第一輪發(fā)行搶先買(mǎi)入，以后可能還會(huì)降。”柯經(jīng)理說(shuō)。