月薪4000如何投資理財最好
月薪4000如何投資理財最好
月薪4000，是個不多不少的數(shù)目。工資漲了，花銷自然也大了。對于月薪4000的上班族來說，做好理財投資的規(guī)劃也是很重要的。下面，學(xué)習(xí)啦小編和您分享投資理財?shù)男≈R，希望對你有幫助！
月薪4000理財?shù)姆椒?/h2>
理財方法1：采取兩抽屜法管理收入
每月工資發(fā)下來后先留存50%，使用理財型銀行卡的約定轉(zhuǎn)存方式將1200元劃至另一張消費用銀行卡攜帶。余下的錢可以通過基金定投方式按月投資。在目前的情況下可以選擇指數(shù)基金、股票基金、債券基金的組合投資方式，預(yù)計年收益率5%-10%。4年后這部分投資將實現(xiàn)約7萬元的總回報。
理財方法2：對年終獎進(jìn)行投資
是對年終獎金也留存60%進(jìn)行投資，可以購買基金以追加投資(投資收益率5%-10%)，4年后投資總回報約3萬元。
理財方法3：改用銀行借記卡
取消使用信用卡，改用銀行借記卡，購物消費記得索取發(fā)票或者小票，養(yǎng)成有計劃消費的習(xí)慣。比如可以使用浦發(fā)的輕松理財卡，這種卡一卡多賬戶管理，除了基本功能，還兼有各類投資工具功能，并且可以享有最長50天的類信用卡免息消費功能。
理財方法4：借勢
對于白領(lǐng)忙人，要學(xué)會“借勢”，利用銀行的各類理財工具省時省力地打理財務(wù)。比如借助銀行的網(wǎng)上銀行，“足不出戶”地管理銀行賬戶，進(jìn)行網(wǎng)上消費，購買 理財產(chǎn)品，改變什么事情都跑銀行柜臺的習(xí)慣，減少時間占用和精力占用。
理財方法5：現(xiàn)金和消費規(guī)劃
可以預(yù)留3000-4500的現(xiàn)金或存為活期作為應(yīng)付日常的應(yīng)急開支，當(dāng)然，留存的流動性資產(chǎn)要在今后逐步提高?？缮暾堃粡?信用額度盡可能高的信用卡，平時的消費可以采用刷卡的方式，可以滿足自己的意外大額應(yīng)急支出，但要注意信用的累積。
理財：風(fēng)險管理和保險保障：
在單位提供五險后，自己另外還購買了一份重大疾病保險，可以說保障是比較完備的了。如果資金充裕的話，可以再購買一些意外險和其他投連險，在獲得保障的同時增加自己的收益。
理財方法6：投資規(guī)劃
要在三年內(nèi)實現(xiàn)買房買車，一定要利用現(xiàn)在的收入做好投資。首先建議采用基金定投的方式積累財富，因為基金定投風(fēng)險不高，而且收益穩(wěn)定，從每月的結(jié)余中拿出一部分資金，選擇幾款貨幣型基金進(jìn)行定投。第二，可以余留一部分資金做風(fēng)險較高的股票投資，李浩現(xiàn)在還很年輕，而且是單身，風(fēng)險承受能力很強。雖然股票的風(fēng)險比較大一些，但是其收益也是很可觀的。第三，可以根據(jù)自己的實際情況購買債券，特別是適合年輕人的期限較短收益較大的企業(yè)債券，或是一些銀行的理財產(chǎn)品，還可以做一部分定期存款等。
做投資規(guī)劃主要要從自己的抗風(fēng)險能力出發(fā)，做好各種投資的比例，做到合理投資、有效投資
理財方法7：最后是教育規(guī)劃
這里的教育規(guī)劃主要是對自己的投資。隨著社會競爭的日益激烈，要不斷的充電豐富自己的技能，為未來的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。此項規(guī)劃相對自由，主要與自己的職業(yè)規(guī)劃掛鉤。
月薪4000理財要養(yǎng)成的六種習(xí)慣
理財習(xí)慣一：記錄財務(wù)情況。
能夠衡量就必然能夠了解，能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續(xù)的、有條理的、準(zhǔn)確的記錄，理財計劃是不可能實現(xiàn)的。因此，在開始理財計劃之初，詳細(xì)記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您：
1、衡量所處的經(jīng)濟(jì)地位———這是制定一份合理的理財計劃的基礎(chǔ)。
2、有效改變現(xiàn)在的理財行為。
3、衡量接近目標(biāo)所取得的進(jìn)步。
特別需要注意的是，做好財務(wù)記錄，還必須建立一個檔案，這樣就可以知道自己的收入情況、凈資產(chǎn)、花銷以及負(fù)債。
理財習(xí)慣二：明確價值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
了解自己的價值觀，可以確立經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之清楚、明確、真實、并具有一定的可行性。缺少了明確的目標(biāo)和方向，便無法做出正確的預(yù)算;沒有足夠的理由約束自己，也就不能達(dá)到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目標(biāo)。
理財習(xí)慣三：確定凈資產(chǎn)。
一旦經(jīng)濟(jì)記錄做好了，那么算出凈資產(chǎn)就很容易了———這也是大多數(shù)理財專家計算財富的方式。為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢?因為只有清楚每年的凈資產(chǎn)，才會掌握自己又朝目標(biāo)前進(jìn)了多少。
理財習(xí)慣四：了解收入及花銷。
很少有人清楚自己的錢是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息，就很難制定預(yù)算，并以此合理安排錢財?shù)氖褂?，搞不清楚什么地方該花錢，也就不能在花費上做出合理的改變。
理財習(xí)慣五：制定預(yù)算，并參照實施。
財富并不是指掙了多少，而是指還有多少。聽起來，做預(yù)算不但枯燥，煩瑣，而且好像太做作了，但是通過預(yù)算可以在日?；ㄙM的點滴中發(fā)現(xiàn)到大筆款項的去向。并且，一份具體的預(yù)算，對我們實現(xiàn)理財目標(biāo)很有好處。
理財習(xí)慣六：削減開銷。
很多人在剛開始時都抱怨拿不出更多的錢去投資，從而實現(xiàn)其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。其實目標(biāo)并不是依靠大筆的投入才能實現(xiàn)。削減開支，節(jié)省每一塊錢，因為即使很小數(shù)目的投資，也可能會帶來不小的財富，例如：每個月都多存100元錢，結(jié)果如何呢?如果24歲時就開始投資，并且可以拿到10%的年利潤，34歲時，就有了20，000元錢。投資時間越長，復(fù)利的作用就越明顯。隨著時間的推移，儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。所以開始得越早，存得越多，利潤就越是成倍增長。
月薪5000的理財案例分析
案例分析：
xx目前的困惑主要有：月薪5000元，卻只能存下幾百塊錢。如何擺脫成為"月光族"?其次，有沒有適合2萬元投資的低門檻理財產(chǎn)品?而且一定要是比較穩(wěn)健的投資，以獲得較為滿意的收益。
其實，就xx目前的收入狀況而言，要擺脫月光族是很簡單的事，不過出路只有一條，那就是"減少開支、強制儲蓄"。這也能為以后的穩(wěn)健投資奠定基礎(chǔ)。
為了不降低生活質(zhì)量，改變"月光"狀態(tài)，記賬就顯得尤其重要了，把每個月中不必要的額外的開支強行刪除。當(dāng)然，也可以采用逐月遞減的方法進(jìn)行節(jié)約，比如第一個月減少100元額外開支，第二個月減少200元，第三個月減少300元，直到認(rèn)為可以接受的范圍。這樣一來，每個月就能省下不少銀子了。按照廣州白領(lǐng)的平均生活水平3000元來說，xx每個月至少可以有1000多的結(jié)余。
要記住，通過記賬合理控制開支是理財?shù)牡谝徊?
緊隨其后，就是要強制儲蓄了!這里"儲蓄"并不單單指銀行的存款，也可以是購買貨幣基金、定期定額基金、國債等以及紙黃金等理財產(chǎn)品。
小資金也能理出大財來
2005年11月1日正式實施的個人理財管理辦法，規(guī)定銀行人民幣理財?shù)钠瘘c要在5萬元以上，這把高達(dá)70%的非高端客戶擋在了門外。尤其是一度熱門的低門檻人民幣理財和外匯結(jié)構(gòu)存款也轉(zhuǎn)而投向了銀行中高端客戶。要想獲得穩(wěn)定的收益，小資金理財似乎難以找到容身之地。
其實，情況并非如此，只要在金融市場多轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，適合小資金理財?shù)漠a(chǎn)品還是非常之多的。至于xx手頭上的那2萬多塊錢，照樣可以理出大財來?，F(xiàn)在我們就來看看哪些金融產(chǎn)品是適合小資金理財又相對風(fēng)險比較低的。不過，在決定購買理財產(chǎn)品之前，最好要預(yù)留3個月的生活費做備用金，差不多1萬元吧，以便應(yīng)付各種急需款項。
銀行儲蓄投資
現(xiàn)在很多銀行都推出一些繞開理財門檻的小額理財品，如民生銀行[4.33 0.93%]的"錢生錢"、廣東發(fā)展銀行的"薪加薪"理財?shù)取?quot;錢生錢"理財是為主卡持卡人提供的一卡多戶，活期、整存整取多種優(yōu)化組合的理財服務(wù)?？梢园纯蛻暨x定的存款組合方案，自動將客戶存入資金由活期存款轉(zhuǎn)為定期存款，免除其在定、活期存款之間反復(fù)選擇及操作的不便，最大化提高存款收益率，實現(xiàn)輕松理財。"薪加薪"則能把平時工資收入中不多的閑錢不斷累積起來進(jìn)行投資，實現(xiàn)小錢的增長。
不過由于銀行儲蓄的收益率比較低，如果剔除通貨膨脹以及利息稅等因素，銀行儲蓄可能是零收益。一般來說，如果既要保證資金的流動性又要保證安全性，還要有不錯的收益，貨幣基金是銀行儲蓄的最好替代產(chǎn)品。目前，各家基金公司的貨幣基金購買門檻在1000元左右，收益率從去年的3%左右降至2%，例如當(dāng)前的華寶現(xiàn)金貨幣、大成貨幣、銀華貨幣、博時現(xiàn)金收益貨幣等的7天年收益率都超過2%，略低于銀行一年期存款2.25%利率，但貨幣基金是每天分紅及不計利息稅的。
基金投資
當(dāng)然如果你的那2萬元的確是閑置的，一年半載都用不上的話，購買股票型基金是比較理想的選擇，不僅收益高，門檻也只是5000元而已。不會建議直接投資股票，因為作為非金融上班族來說，一沒有時間關(guān)注股票市場，二沒有足夠?qū)I(yè)知識，三你的風(fēng)險承受能力偏低?？傊?，股票市場不是普通投資者能把握的。
股票基金投資也存在很大的風(fēng)險，萬一投資不當(dāng)，虧損的情況也時常發(fā)生。在這里，有一些簡單的股票基金投資法則--規(guī)模大的基金公司、過往業(yè)績好的基金經(jīng)理、權(quán)威機(jī)構(gòu)評級高的基金、投資組合適合自己風(fēng)險承擔(dān)能力的基金等。根據(jù)這些因素，應(yīng)該不會選到太差的基金!
如果希望風(fēng)險更低一些，還可以投資貨幣型基金或者債券型基金。
定期定額基金投資
如果你對股票基金實在沒有把握的話，可以做"定期定額基金投資"，它是一種借鑒了保險"分期投保、長期受益"的營銷模式，就是每隔一段固定時間(例如每月25日)以固定的金額(例如2000元)投資于同一只開放式基金或一個預(yù)定的基金組合。
選擇定期定額基金投資的好處是--專業(yè)理財、小額投資、分散風(fēng)險、收益理想。只要能遵守長期扣款原則，選擇波動幅度較大的基金其實更能提高收益，而且風(fēng)險較高的基金的長期報酬率應(yīng)該勝過風(fēng)險較低的基金。如果較長期的理財目標(biāo)是5年以上至10年、20年，不妨選擇波動較大的基金，而如果是5年內(nèi)的目標(biāo)，還是選擇績效較平穩(wěn)的基金為宜。當(dāng)前我國絕大多數(shù)基金公司都開放了定期定額基金投資，門檻也從200元到1000元不等。
國債投資
國債是典型的保守式理財產(chǎn)品，具有風(fēng)險小收益穩(wěn)定的特點，比較適合資金少風(fēng)險承受能力低的普通投資者。進(jìn)行國債現(xiàn)券買賣時，投資者須注意的是同一品種的國債在滬深交易所的代碼不同。價格是指每100元面值國債的價格，每次國債交易的最小數(shù)量是1手，1手國債代表1000元面值的國債。買賣國債，只需交納手續(xù)費，毋需交納印花稅。每次交易的單向手續(xù)費為國債市值的2‰(起點為5元)。
如果你的2萬元是短期的閑置資金，可購買記賬式國債或無記名國債。因為記賬式國債和無記名國債均為可上市流通的券種，其交易價格隨行就市，在持有期間可隨時通過交易場所變現(xiàn)。如閑置時間可能超過三年或以上，可購買中、長期國債。一般來說，國債的期限越長利率就越高。
其實，小資金還有很多理財渠道，這里就不多說了。但必須強調(diào)的是，盡管是小資金投資，也要做到不要把所有的雞蛋放在一個籃子里，應(yīng)該把資金分散到幾筆小額投資上，根據(jù)風(fēng)險程度進(jìn)行組合，以便達(dá)到安全穩(wěn)健、理想收益的效果。
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