傳統(tǒng)銀行面對(duì)余額寶的沖擊該怎么辦

　　無(wú)論是交水電煤氣費(fèi)，還是轉(zhuǎn)賬還信用卡賬單，抑或是頗為豐厚的資金賬單。以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的異軍突起，帶給人們的不僅是實(shí)實(shí)在在的收益，還有對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的實(shí)實(shí)在在的沖擊。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于傳統(tǒng)銀行面對(duì)余額寶的應(yīng)對(duì)措施，一起來(lái)看看吧!

　　傳統(tǒng)銀行面對(duì)余額寶的應(yīng)對(duì)措施

　　提高存款利率吸儲(chǔ)

　　面對(duì)“余額寶們”的快速發(fā)展，傳統(tǒng)銀行也在加速推出自己的T 0產(chǎn)品：中國(guó)銀行的“活期寶”、工行浙江分行的“天天益”、平安銀行的“平安盈”、交通銀行的“快溢通”……

　　與多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品不同，“銀行寶”們多選擇與自家基金公司的貨幣基金合作，例如中國(guó)銀行攜手中銀基金、工商銀行選擇工銀瑞信、交通銀行的合作對(duì)象是交銀施羅德等。而中小銀行則更加市場(chǎng)化，如民生銀行“如意寶”的合作對(duì)象就是民生加銀和匯添富兩家基金公司的貨幣基金產(chǎn)品。

　　業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品多數(shù)是將資金投入拆借市場(chǎng)，讓投資者獲得了20倍于銀行活期存款的利息。不過(guò)，這種做法在利率市場(chǎng)完全打開(kāi)后將會(huì)發(fā)生改變，當(dāng)利率管制放寬后，銀行可以通過(guò)市場(chǎng)調(diào)節(jié)提高存款利率，并吸納更多存款。

　　貸款流向小微企業(yè)

　　盡管去年央行開(kāi)放了貸款利率的下限，但目前各大銀行并沒(méi)有下調(diào)個(gè)貸的貸款利率，甚至不少銀行對(duì)于房貸利率還采取上浮政策。同時(shí)，銀行開(kāi)始將貸款重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到消費(fèi)貸、汽車(chē)貸等快速回本的項(xiàng)目。

　　有不少銀行業(yè)人士分析稱，余額寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)市場(chǎng)資金的吸納，帶來(lái)了銀行存款的緊張。為此銀行不得不上調(diào)存款利率，并被迫向市場(chǎng)甚至互聯(lián)網(wǎng)金融拆借資金，進(jìn)而導(dǎo)致了貸款利率的上浮和貸款額度的縮減。

　　業(yè)內(nèi)專(zhuān)家分析認(rèn)為，過(guò)去銀行主要依賴較大的存貸利息差維持業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，更注重風(fēng)險(xiǎn)控制而非業(yè)務(wù)的多元化。在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，銀行的生存模式面臨挑戰(zhàn)，所以調(diào)整貸款比例分配是肯定的。

　　短期內(nèi),銀行貸款會(huì)更多地流向風(fēng)險(xiǎn)可控、回本率高的貸款項(xiàng)目，如汽車(chē)、裝修、旅行等;長(zhǎng)期來(lái)看，銀行應(yīng)該會(huì)合理分配貸款流向，如降低民間貸款利率，使貸款更多地流向小微企業(yè)、民間的借貸等。

　　業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力

　　往年，銀行普通理財(cái)產(chǎn)品會(huì)根據(jù)市場(chǎng)資金的緊張程度來(lái)確定收益率，在非季末、月末的情況下，銀行理財(cái)收益率通常維持在3%-4%。不過(guò)近段時(shí)間，不少銀行的理財(cái)收益率都維持在5%—6%之間，部分中小銀行近期的理財(cái)收益率甚至還超過(guò)了6%。

　　即便如此，還是不能完全抵御互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，不少銀行的理財(cái)經(jīng)理都表示，往年推出收益率5%-6%的理財(cái)產(chǎn)品，不到一天就賣(mài)光了，現(xiàn)在卻少人問(wèn)津。

　　傳統(tǒng)銀行和余額寶的區(qū)別

　　一是手續(xù)簡(jiǎn)便。民間融資不需要像銀行貸款那樣，提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證書(shū)、會(huì)計(jì)報(bào)表、購(gòu)銷(xiāo)合同、驗(yàn)資報(bào)告等一大堆材料，也不用經(jīng)過(guò)簽訂合同、辦理公證等程序，一般只需考察房產(chǎn)證明及還貸能力等并簽訂合同即可。

　　二是資金隨需隨借。按照銀行的正常貸款程序，企業(yè)從向銀行申請(qǐng)貸款到獲得貸款，期間大約需要一個(gè)月，即使是長(zhǎng)期合作客戶，最快也需要10天左右;而民間借貸一般僅需要3～5天甚至更短的時(shí)間即可獲得所需資

　　三是獲取資金的條件相對(duì)較低。中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大、需求額度小、管理成本高，銀行在發(fā)放貸款時(shí)普遍要求中小企業(yè)提供足夠的抵押擔(dān)保物;而民間借貸普遍門(mén)檻低，顯然更加適合于小企業(yè)。

　　余額寶對(duì)傳統(tǒng)銀行沖擊

　　其實(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊已經(jīng)是不爭(zhēng)的事實(shí)，從去年至今，以余額寶為代表的各種“寶字”號(hào)貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品，在金融市場(chǎng)上快速崛起，大量社會(huì)存款因此“搬了家”。面對(duì)這樣的局面，比“是非”更重要的問(wèn)題是：傳統(tǒng)銀行雄霸數(shù)十年的江山，為何如此輕易地“丟城失地”?諸多緣由耐人尋味，更促深思。銀行即是金融性行業(yè)，也是服務(wù)性行業(yè)，服務(wù)的對(duì)象就是普通民眾和眾多企業(yè)，誰(shuí)家利率高、誰(shuí)家服務(wù)好，客戶自然愿意選擇誰(shuí)。面對(duì)余額寶們遠(yuǎn)高于銀行活期利率的收益率，從心動(dòng)到行動(dòng)是最正常的選擇。更何況，這樣誘人的收益率還搭配了親民的投資門(mén)檻和便捷的投資方式。與之相對(duì)的則是傳統(tǒng)銀行冗長(zhǎng)的業(yè)務(wù)辦理時(shí)間、不合理的霸王條款和名目繁多的服務(wù)收費(fèi)。如此觀之，與其說(shuō)是余額寶在侵襲傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的領(lǐng)地，不如說(shuō)是公眾“用腳投票”作出自己的選擇。

　　不論是運(yùn)作機(jī)制、服務(wù)理念，還是產(chǎn)品設(shè)計(jì)，余額寶們不僅讓社會(huì)公眾“眼前一亮”，更該讓傳統(tǒng)銀行業(yè)“猛地一驚”，如果繼續(xù)固步自封，繼續(xù)高高在上，只能丟失更多的陣地和人心。當(dāng)然，人們不會(huì)期待余額寶們完全取代傳統(tǒng)銀行?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的資金來(lái)源，歸根結(jié)底還是傳統(tǒng)銀行，雖然發(fā)展迅猛，但與前者龐大的體量相比，仍然只能算是小微金融。重要的是，余額寶們從觀念和機(jī)制上給傳統(tǒng)銀行上了一課。如果這樣的“攪局者”真的能倒逼傳統(tǒng)銀行改革創(chuàng)新乃至利率的市場(chǎng)化，這對(duì)中國(guó)的金融體系和廣大民眾來(lái)說(shuō)，未嘗不是一件好事呢。