把錢(qián)存銀行和余額寶哪個(gè)劃算
把錢(qián)存銀行和余額寶哪個(gè)劃算
把錢(qián)存進(jìn)余額寶里到底好不好，放在銀行一定好嗎?把錢(qián)存銀行和余額寶哪個(gè)劃算?下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于把錢(qián)存銀行和余額寶的不同，一起來(lái)看看吧!
把錢(qián)存銀行和余額寶的區(qū)別
余額寶從利息收益上會(huì)比一般的銀行存款好，但畢竟也是一種理財(cái)產(chǎn)品，還是存在收益風(fēng)險(xiǎn)的。
根據(jù)家庭收入情況，拿出一部分資金投資一下也是可以的。
使用“余額寶”的提醒
一是別把“余額寶”當(dāng)成理財(cái)工具用。如前分析，“余額寶”這東西不是幫你提高收益的，而是幫你更方便花掉自己的貨幣基金去買(mǎi)東西——恰好還是在阿里系旗下的淘寶和天貓買(mǎi)東西。如果真的很在意活期存款利率太低，應(yīng)當(dāng)在存錢(qián)和降低現(xiàn)金比例這方面下功夫，而不是琢磨怎么能讓要在淘寶天貓買(mǎi)東西的錢(qián)有點(diǎn)利息。更何況，具體到消費(fèi)這個(gè)職能，顯然是信用卡更有誠(chéng)意——信用卡是掏出真金白銀先借你買(mǎi)東西，“余額寶”只是讓你方便地花掉自己的貨幣基金。在個(gè)人理財(cái)時(shí)，沖動(dòng)消費(fèi)永遠(yuǎn)是最大的敵人。除了信用卡，為沖動(dòng)消費(fèi)服務(wù)的金融工具都應(yīng)該砍掉，然后專(zhuān)心致志地在信用卡上跟自己的消費(fèi)欲望作斗爭(zhēng)。
二是別以為“余額寶”跟存款一樣沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)。這款產(chǎn)品太新了，新到對(duì)應(yīng)的貨幣基金只能查到14日的年化收益率，并且還是來(lái)自一家規(guī)模很小的基金公司。又沒(méi)有什么特別巨大的好處，干嘛跑去給阿里系和天弘基金當(dāng)小白鼠呢?從貨幣基金的運(yùn)營(yíng)看，如果這個(gè)貨幣基金只靠支付寶來(lái)募集資金，應(yīng)對(duì)流動(dòng)性的困難會(huì)非常多?，F(xiàn)在的年化收益率3.48%能保持一年嗎?要是不幸墊了底，只有排名98位的2.46%收益率，是不是又該大力宣傳“銀行大戰(zhàn)支付寶，支付寶資金改用一年期存款收益立刻提升21.95%”?(一年期定期存款利率3%，較2.46%高21.95%)
余額寶的流動(dòng)性、收益性和安全性
當(dāng)我們討論金融工具或金融資產(chǎn)，維度永遠(yuǎn)是三個(gè)：流動(dòng)性、收益性和安全性。我可以負(fù)責(zé)任的說(shuō)，任何脫離這三個(gè)維度討論金融工具優(yōu)劣的行為，都是耍流氓。為了方便討論，我們把安全性留到最后，先假設(shè)“余額寶”的安全性和銀行存款相同，只考慮的兩者的流動(dòng)性與收益性。
流動(dòng)性，就是錢(qián)花的時(shí)候方便不方便;收益性，就是錢(qián)放在那里不動(dòng)能拿到多少收益——兩者顯然都是越高越好。對(duì)于A和B兩種金融工具，如果A的流動(dòng)性和收益性都比B更高，那么顯然A比B更好，應(yīng)當(dāng)讓A來(lái)淘汰B。但是，如果A和B一個(gè)流動(dòng)性高、另一個(gè)收益性高，我們就沒(méi)法說(shuō)一個(gè)比另一個(gè)更好，只能認(rèn)為這兩者是用來(lái)滿(mǎn)足不同需求的金融工具，都好。
現(xiàn)在我們根據(jù)以上原則比較“余額寶”和銀行賬戶(hù)——更準(zhǔn)確的說(shuō)，比較的是支持“余額寶”的支付寶賬戶(hù)和支持購(gòu)買(mǎi)貨幣基金的銀行賬戶(hù)。
在基礎(chǔ)賬戶(hù)收益性方面，放在支付寶里的錢(qián)利率是零，低于銀行賬戶(hù)0.35%的活期利率——銀行賬戶(hù)勝出。
在購(gòu)買(mǎi)貨幣基金的流程方面，“余額寶”和銀行賬戶(hù)都需要一個(gè)工作日才能把錢(qián)換成貨幣基金，也都不收手續(xù)費(fèi)——兩者平手。
在貨幣基金收益方面的情況比較復(fù)雜。以截至6月17日的近6個(gè)月收益率排隊(duì)(全部換算為可比的年化收益率)，排名第一的“南方現(xiàn)金增利貨幣”為4.08%，排名第98位的“匯豐晉信貨幣A”僅為2.46%。“余額寶”購(gòu)買(mǎi)的“天弘增利寶貨幣”剛剛成立，只有短期的7日年化收益率為3.48%，可以算是中游水平。雖然通過(guò)銀行賬戶(hù)買(mǎi)貨幣基金可選擇的范圍更大，但畢竟選擇也是成本，而且咱們也未必能選上那些未來(lái)收益表現(xiàn)更好的貨幣基金，因此還是判定兩者平手。
最后，在賣(mài)出和使用貨幣基金時(shí)，才是“余額寶”勝出的地方。對(duì)于銀行賬戶(hù)上的貨幣基金，只有一部分支持贖回立刻到賬，而且你必須等錢(qián)從貨幣基金回到銀行賬戶(hù)上之后才能使用。相比之下，“余額寶”不僅可以直接把貨幣基金換成支付寶里可以自由使用的錢(qián)(筆者沒(méi)試過(guò)，待驗(yàn)證)，還可以直接用“余額寶”里的貨幣基金進(jìn)行消費(fèi)——顯然是“余額寶”勝出。
由以上分析可見(jiàn)，“余額寶”其實(shí)并不是一個(gè)幫助你提高理財(cái)收益的工具，而是一個(gè)讓你更方便地花掉自己貨幣基金的工具——在天貓?zhí)詫毶匣?。同時(shí)，由于“余額寶”的支付被限定在消費(fèi)領(lǐng)域，并不支持還信用卡還款和銀行卡轉(zhuǎn)賬，因此你仍然需要在手里保持一部分現(xiàn)金和一部分銀行賬戶(hù)里的活期存款。也就是說(shuō)，如果你使用“余額寶”之后會(huì)有更多的收益，也是犧牲流動(dòng)性換來(lái)的，支持“余額寶”的支付寶既不能完全代替銀行賬戶(hù)，也不能全方位勝出銀行賬戶(hù)。
而且，別忘了我們還沒(méi)有加上安全性喲。盡管支付寶和基金公司可以把風(fēng)險(xiǎn)控制做的很好，但歸根到底，只有銀行存款的風(fēng)險(xiǎn)才可以認(rèn)為是零。銀行需要為你的存款付利息是法律規(guī)定的。不存在討價(jià)還價(jià)的余地，即便第二天銀行要關(guān)門(mén)，也得先把利息結(jié)清才能清算剩下的財(cái)產(chǎn)。相比之下，貨幣基金付給你的是收益，并沒(méi)有法律規(guī)定貨幣基金不能虧本或必須給你多高的收益，以前很多年沒(méi)出事不代表未來(lái)不會(huì)出事。開(kāi)個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的玩笑，這種對(duì)貨幣基金的信心，有點(diǎn)像對(duì)中國(guó)移動(dòng)短信業(yè)務(wù)的信心——倒不倒霉和歷史經(jīng)驗(yàn)無(wú)關(guān)，只和微信什么時(shí)候橫空出世有關(guān)。