投資理財(cái)是指投資者通過合理安排資金，對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的，那么，對(duì)于一個(gè)年薪60萬元家庭如何投資理財(cái)?

　　個(gè)案資料

　　王先生，32歲，是北京一家外資企業(yè)中層管理人員，年薪50萬元(含年終獎(jiǎng))。忙碌，經(jīng)常出差，需要維護(hù)客戶，常應(yīng)酬，生活不規(guī)律。妻子周女士，29歲，北京一國有企業(yè)職員，年薪10萬元(含年終獎(jiǎng))。二人的公司均有養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)。

　　現(xiàn)有存款35萬元，股票型基金市值10萬元(8萬元本金)。家庭有一套位于南三環(huán)的房子，價(jià)值200萬元，其中貸款100萬元，20年期，每月還款約6000元;還有一輛價(jià)值15萬元的汽車。每月固定支出約在5000元左右(含養(yǎng)車)。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1.準(zhǔn)備要小孩，并開始準(zhǔn)備長期教育資金。

　　2.擬購買一套小戶型房產(chǎn)進(jìn)行投資。

　　3.希望能通過資產(chǎn)配置提升總資產(chǎn)的年度回報(bào)率。

　　財(cái)務(wù)狀況分析

　　王先生夫婦的工作狀況均較為穩(wěn)定，但王先生工作壓力明顯較大，且是一家中經(jīng)濟(jì)來源的主要依靠。

　　從目前王先生一家的收支情況看，收入遠(yuǎn)大于支出，資金流充裕且相對(duì)較為穩(wěn)定，且家庭總收入水平在北京來說算是中等偏上水平，因此有足夠的資金進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦碡?cái)規(guī)劃。

　　根據(jù)王先生一家的收入支出情況分析，每月總支出比例相對(duì)較低，有充裕的資金用于此方面的投資，但需要注意的是房地產(chǎn)投資關(guān)鍵是地理位置，因此作為投資選擇房產(chǎn)要有別于自住型需求。

　　王先生正處于事業(yè)的快速發(fā)展期，對(duì)資產(chǎn)的配置應(yīng)該屬于相對(duì)激進(jìn)型，但隨著年齡的增長，應(yīng)該配置一定比例的穩(wěn)健類資產(chǎn)。從王先生目前的投資品種和結(jié)構(gòu)看，種類相對(duì)較為單一，且投資收益率不高。

　　理財(cái)建議

　　教育金提前定投

　　王先生夫婦當(dāng)前打算要一個(gè)孩子，根據(jù)社科院的數(shù)據(jù)，撫養(yǎng)一個(gè)孩子至少要49萬元，如果考慮通貨膨脹因素，其總金額將遠(yuǎn)大于此金額，因此王先生需要從現(xiàn)在開始籌備此筆資金，建議可以采用定期定額的投資方式每月為孩子準(zhǔn)備資金，而這筆資金更多的是從將來孩子上學(xué)的角度考慮，撫養(yǎng)孩子平時(shí)的花費(fèi)將更多地從日常收入中進(jìn)行支取。

　　房產(chǎn)投資總價(jià)定在200萬

　　王先生可以考慮購買一套小戶型進(jìn)行投資，但目前北京地區(qū)房地產(chǎn)價(jià)格較高，在選擇房地產(chǎn)進(jìn)行投資時(shí)最重要的是選擇好房產(chǎn)位置。

　　鑒于每年王先生一家的收支盈余在47萬元左右，可以考慮將其中30%左右投資于房產(chǎn)，即每年支出在15萬元左右(每月1.25萬元)，按照貸款20年等額本息計(jì)算，可貸金額在200萬元左右，以此計(jì)算，王先生可買一套價(jià)值在300萬元左右的房產(chǎn)，但考慮到王先生家的存款較少，因此可以適當(dāng)降低房產(chǎn)總價(jià)，選擇價(jià)位在200萬元左右的房子。

　　以此計(jì)算，首付按照20%計(jì)算，需要40萬元，尚余貸款160萬元，根據(jù)20年等額本息還款，每月需還款10000元左右(按照目前利率計(jì)算)，對(duì)于王先生一家而言，此筆支出尚可接受。

　　配置一定比例高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　從王先生家的資產(chǎn)負(fù)債狀況看，資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)較為合理，每月負(fù)債占收入的比例約為12%，而總支出占總收入約22%。

　　鑒于目前王先生處于事業(yè)上升期且年齡不大，建議豐富其投資品種，并配置一定比例的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，且王先生家現(xiàn)有35萬元存款作為資金儲(chǔ)備和流動(dòng)性需求的備用金，因而建議王先生拿出每月可支配財(cái)產(chǎn)的40%配置于長期高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，40%配置于中期的穩(wěn)健類產(chǎn)品，20%配置于短期流動(dòng)性產(chǎn)品。

　　月收入余額投資巧搭配

　　按照目前王先生的資產(chǎn)狀況，除每月需要10000元的房貸外，仍有將近3萬元的余額，建議將其中40%(約1.2萬元)投資于高風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)(主要指偏股型基金)，其中，可拿出4000-5000元進(jìn)行定期定投，為將來孩子教育做準(zhǔn)備，剩余的7000-8000元可以一次性購買或積累幾個(gè)月后擇機(jī)選擇偏股型基金進(jìn)行集中投資;再拿出40%(約1.2萬元)投資于固定收益理財(cái)，作為中期和較低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)配置;剩余0.6萬元可用于日常緊急資金的備用或積累到5萬元后投資于“日日金”、“日日盈”等高流動(dòng)性產(chǎn)品。