家庭理財(cái)要注意四大雷區(qū)

　　家庭理財(cái)，就是管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。家庭理財(cái)是一門新興的實(shí)用科學(xué)，它是以經(jīng)濟(jì)學(xué)為指導(dǎo)(追求極大化目標(biāo))、以會(huì)計(jì)學(xué)為基礎(chǔ)(客觀忠實(shí)記錄)、以財(cái)務(wù)學(xué)為手段(計(jì)劃與滿足未來財(cái)務(wù)需求、維持資產(chǎn)負(fù)債平衡)的邊緣科學(xué)。必須以科學(xué)、理性的態(tài)度來對待它。只有這樣，才能達(dá)到理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

　　家庭理財(cái)要小心四大雷區(qū)

　　第一個(gè)雷區(qū)是承擔(dān)了自己無力承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。比如說50多歲的客戶，看起來可能身體不好，在準(zhǔn)備養(yǎng)老或看病，因而把資產(chǎn)集中到收入類型上。股票只是一種點(diǎn)綴。

　　第二個(gè)雷區(qū)是過于規(guī)避本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，投資于低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，結(jié)果無法抗拒通貨膨脹對自己資產(chǎn)的侵蝕。對年輕白領(lǐng)而言，在準(zhǔn)備買房等重大支出的時(shí)候，把錢集中到債券上，隨時(shí)準(zhǔn)備變現(xiàn)這個(gè)方案并不適用。需要強(qiáng)調(diào)的是，風(fēng)險(xiǎn)承受能力絕不僅僅指客戶的感受，更受預(yù)期、家庭的限制甚至推動(dòng)。如果要出國留學(xué)，謹(jǐn)慎的家長也可能不得不承擔(dān)大一些的風(fēng)險(xiǎn)，以換取大一些的利潤，否則的就因無財(cái)力支持而無法實(shí)現(xiàn)。或者將來想養(yǎng)老，預(yù)期每年4%的通貨膨脹將使此方案無法保值增值。

　　第三個(gè)雷區(qū)，很多對保險(xiǎn)有不正當(dāng)?shù)恼J(rèn)識(shí)，就是把保險(xiǎn)主要作為投資工具，而忽視保障作用。如果缺少保障型險(xiǎn)種的話，家庭收入創(chuàng)造者一旦出現(xiàn)傷病死亡，家庭經(jīng)濟(jì)就會(huì)崩潰，買房、留學(xué)等就無從實(shí)現(xiàn)，貸款買的房子也可能被銀行收回，可謂雪上加霜。

　　第四個(gè)雷區(qū)就是現(xiàn)在很多投資者追求時(shí)髦。投資者在新的東西自己沒有弄清楚之前，沒有觀察一段之后就貿(mào)然進(jìn)入。比如信托產(chǎn)品。有的媒體舉例說很多老人把信托當(dāng)成債券來買。信托類似于，有本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，老人是無法承擔(dān)這種風(fēng)險(xiǎn)的。它的收益率只是預(yù)測的，信托公司并不以自己的資產(chǎn)作為擔(dān)保，政府擔(dān)保又不合法。再比如說最近的外匯炒作也比較熱門，很多人投入很大的精力。其實(shí)從理財(cái)?shù)慕嵌葋碇v，外幣更多地起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。在更多情況下，收益并不是很大。