銀行卡清算市場(chǎng)正式開放
根據(jù)國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定(下稱“決定”),在中國境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提出申請(qǐng),經(jīng)中國人民銀行征求中國銀監(jiān)會(huì)同意后予以批準(zhǔn),依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證,成為專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)(簡(jiǎn)稱銀行卡清算機(jī)構(gòu))。未依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證的,不得從事銀行卡清算業(yè)務(wù),決定另有規(guī)定的除外。
想要申請(qǐng)成為第二家銀聯(lián)的境外支付巨頭VISA和萬事達(dá),以及國內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行,最早在6月1日就可以向央行遞交申請(qǐng)。
“有助于國內(nèi)市場(chǎng)形成多個(gè)銀行卡品牌同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)化格局,為產(chǎn)業(yè)各方提供差異化、多樣化的銀行卡清算服務(wù)。開放銀行卡清算市場(chǎng)有利于通過市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)來提升我國銀行卡清算服務(wù)水平,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展,提升消費(fèi)者便利,加快中國支付服務(wù)市場(chǎng)的改革開放和創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。”央行有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問中表示。
銀聯(lián)稱要平等競(jìng)爭(zhēng)
目前,中國銀聯(lián)是中國國內(nèi)惟一的銀行卡轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu),所有中國境內(nèi)人民幣幣卡均冠有銀聯(lián)標(biāo)志。2002年,在中國加入WTO后的第一個(gè)春天,中國銀聯(lián)在上海成立,這意味中國有了屬于自己的銀行卡組織。13年后,中國銀聯(lián)已經(jīng)成長(zhǎng)為與VISA、萬事達(dá)比肩的國際支付品牌,其交易規(guī)模已接近全球主要國際卡組織規(guī)模。
面對(duì)已經(jīng)擺在眼前的競(jìng)爭(zhēng),中國銀聯(lián)最新回應(yīng)稱:支持并堅(jiān)決執(zhí)行國家放開銀行卡清算市場(chǎng)準(zhǔn)入的決定,作為市場(chǎng)化的商業(yè)主體,中國銀聯(lián)將與其他銀行卡清算機(jī)構(gòu)在同樣的監(jiān)管條件下,依法合規(guī)開展平等的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。
值得一提的是,作為目前惟一的人民幣清算機(jī)構(gòu),銀聯(lián)也要申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,在《決定》施行前已經(jīng)在我國境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)自《決定》施行之日起1年內(nèi),依照規(guī)定申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證或者向央行和銀監(jiān)會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)開展情況,因此,中國銀聯(lián)以及擬提供人民幣的銀行卡清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)按規(guī)定條件和程序申請(qǐng)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
2014年10月29日,國務(wù)院召開常務(wù)會(huì)議,決定放開銀行卡清算市場(chǎng),符合條件的內(nèi)外資企業(yè),均可申請(qǐng)?jiān)谥袊硟?nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。僅為跨境交易提供外幣清算服務(wù)的境外機(jī)構(gòu),原則上無需在境內(nèi)設(shè)立清算機(jī)構(gòu)。
而此次決定的落地,意味著無論是虎視眈眈的境外支付巨頭VISA和萬事達(dá),還是躍躍欲試的國內(nèi)第三方支付機(jī)構(gòu)和銀行,都有機(jī)會(huì)拿到進(jìn)入人民幣清算市場(chǎng)的入場(chǎng)券。
根據(jù)決定內(nèi)容,申請(qǐng)成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)為依據(jù)《中華人民共和國公司法》設(shè)立的企業(yè)法人,并符合6大條件:具有不低于10億元的注冊(cè)資本;至少具有符合規(guī)定條件的持股20%以上的單一主要出資人,或者符合規(guī)定條件的合計(jì)持股25%以上的多個(gè)主要出資人;有符合國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)體系;在中國境內(nèi)具備符合規(guī)定要求、能夠獨(dú)立完成銀行卡清算業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施和異地災(zāi)備系統(tǒng);董事和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)取得中國人民銀行征求銀監(jiān)會(huì)同意后核準(zhǔn)的任職資格;具備符合規(guī)定的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范、信息安全保障和反洗錢措施等其他審慎性條件。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)發(fā)起設(shè)立或者投資于銀行卡清算機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)依法報(bào)經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。
央行和銀監(jiān)會(huì)
下一步將落實(shí)細(xì)則
上述《決定》從注冊(cè)資本、出資人,銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)體系、基礎(chǔ)設(shè)施,董事和高級(jí)管理人員以及內(nèi)控制度管理等方面提出了明確的準(zhǔn)入要求。下一步,央行和銀監(jiān)會(huì)將共同制定行政許可條件、程序的實(shí)施細(xì)則,以及相關(guān)審慎性監(jiān)督管理措施。
據(jù)早報(bào)記者了解,上述有關(guān)銀行卡清算市場(chǎng)準(zhǔn)入細(xì)則,不僅有對(duì)準(zhǔn)入門檻的進(jìn)一步細(xì)化,同時(shí)涵蓋了線上和線下跨行交易的清算規(guī)則、發(fā)卡標(biāo)準(zhǔn)、賬戶管理標(biāo)準(zhǔn)等。
“文件實(shí)際上是對(duì)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的設(shè)立提供了一個(gè)準(zhǔn)入的框架,后續(xù)的具體操作上,還是要等央行的細(xì)則,”一業(yè)內(nèi)人士表示,“門檻上,對(duì)銀行來說并沒有難度,而支付機(jī)構(gòu)中,有互聯(lián)網(wǎng)+背景的幾家也可以達(dá)到,但對(duì)國際卡組織來說,連續(xù)三年盈利是否能夠達(dá)到則是未知數(shù)。”
目前,并沒有銀行或支付機(jī)構(gòu)公開表示自己有意成立卡組織。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)程序分為籌備和開業(yè)兩個(gè)階段,申請(qǐng)人應(yīng)按照法定程序向中國人民銀行提出申請(qǐng),中國人民銀行在征求中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意后,在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定,決定批準(zhǔn)的,由中國人民銀行頒發(fā)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。
有業(yè)內(nèi)人士指出,在人們已經(jīng)習(xí)慣每張銀行卡上都印有“銀聯(lián)”標(biāo)志的現(xiàn)實(shí)下,第二家銀聯(lián)要想迅速在市場(chǎng)上立足,并非易事。支付市場(chǎng)之所以引人關(guān)注,原因在于其高速成長(zhǎng),因此市場(chǎng)放開,不會(huì)導(dǎo)致哪個(gè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)明顯萎縮,但要比誰的服務(wù)好、效率高,尤其是未來潛力巨大的增量部分,市場(chǎng)份額還是要靠各個(gè)卡組織的效率和市場(chǎng)策略。