什么是“信用卡套現(xiàn)犯罪”
信用卡套現(xiàn)犯罪是什么呢?下面學(xué)習(xí)啦小編為大家介紹一下信用卡套現(xiàn)犯罪，希望對(duì)你有幫助。
一、 信用卡套現(xiàn)犯罪的概念和構(gòu)成要件
《解釋》第七條規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。實(shí)施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”;數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
(一)信用卡套現(xiàn)的犯罪客體
犯罪客體是刑法所保護(hù)而為犯罪行為所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。以pos機(jī)等方法，虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為，實(shí)際上是利用了信用卡的短期信貸功能，通過循環(huán)套現(xiàn)的模式，變相進(jìn)行了金融信貸業(yè)務(wù)，違反了國家對(duì)于金融行業(yè)的行政許可制度，擾亂了國家正常的金融管理秩序，侵害了銀行信貸資金的安全，破壞了社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序。
(二) 信用卡套現(xiàn)的犯罪客觀方面
犯罪客觀方面是，是刑法規(guī)定的，說明行為對(duì)刑法所保護(hù)的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系的侵犯性，而為成立犯罪所必須具備的客觀事實(shí)特征，它說明某種犯罪是通過什么行為、在什么情況下對(duì)刑法所保護(hù)的社會(huì)關(guān)系造成了什么結(jié)果。
信用卡套現(xiàn)犯罪的客觀方面，主要是指違反了銀行對(duì)于信用卡管理的相關(guān)規(guī)定，通過以pos機(jī)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金的行為，且該行為必須達(dá)到法律所規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重“的程度，即套現(xiàn)數(shù)額達(dá)到100萬元以上，或造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的。
(三)信用卡套現(xiàn)的犯罪主體
犯罪主體，是指刑法規(guī)定的實(shí)施犯罪并且承擔(dān)刑事責(zé)任的人(包括自然人和單位)。信用卡套現(xiàn)犯罪的主體，既包括自然人，也包括單位。這里的自然人是指年滿16周歲的，具有刑事責(zé)任能力的自然人。單位是指依法成立并有合法經(jīng)營、管理范圍的公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體。
(四)信用卡套現(xiàn)的犯罪主觀方面
犯罪主觀方面，是指刑法規(guī)定成立犯罪必須具備的、犯罪主體對(duì)其實(shí)施的危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。
信用卡套現(xiàn)犯罪的主觀方面，表現(xiàn)為故意，而且只能是直接故意，即行為人明知自己實(shí)施的刷卡套現(xiàn)行為會(huì)破壞社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，仍然刻意的追求行為結(jié)果的發(fā)生，而且信用卡套現(xiàn)犯罪，是行為犯，《解釋》并未要求行為人主觀上具有非法牟利即構(gòu)成犯罪。的目的和動(dòng)機(jī)，只要行為人主觀上有實(shí)施套現(xiàn)行為的故意。
二、利用pos機(jī)從事信用卡套現(xiàn)的刑事處罰
根據(jù)刑法第225、231條之規(guī)定，犯本罪，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。這就意味著，《解釋》在對(duì)既有套現(xiàn)行為又有以非法占有為目的的惡意透支行為的情況，采取了牽連犯理論，擇一重處。
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