投資理財(cái)基本知識(shí)

　　投資理財(cái)是指投資者通過合理安排資金，運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金等投資理財(cái)工具對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)的內(nèi)容，希望大家喜歡!

　　投資理財(cái)?shù)暮x

　　1、理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢問題而已，而是一個(gè)可持續(xù)循環(huán)的過程。

　　2、理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢(現(xiàn)金流出)、也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入，因此不管是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。

　　3、理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入(收入中斷風(fēng)險(xiǎn))或現(xiàn)金流出(費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn))。

　　投資理財(cái)?shù)姆N類

　　2012以來，隨著國家一系列財(cái)經(jīng)政策的逐步實(shí)施到位，為投資理財(cái)市場開辟了更為廣闊的發(fā)展空間，個(gè)人投資理財(cái)可謂熱點(diǎn)眾多，歸納起來主要在十一個(gè)方面：

　　信托

　　信托理財(cái)是一種財(cái)產(chǎn)管理制度，它的核心內(nèi)容是“受人之托，代人理財(cái)”。具體是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名義為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。2010年信托市場發(fā)行規(guī)模為3萬億，增長率每年大于30%。

　　信托產(chǎn)品是由信托機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品，通過銀行、證券公司、專業(yè)獨(dú)立理財(cái)公司進(jìn)行進(jìn)行銷售。信托類理財(cái)產(chǎn)品的收益可以是固定的，也可以是浮動(dòng)的。市場主流產(chǎn)品還是以固定收益率為主，每年9-13%的收益，收益較高、穩(wěn)定性好是信托理財(cái)產(chǎn)品的最大賣點(diǎn)。信托計(jì)劃產(chǎn)品一般都是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施類信托計(jì)劃，并且大多有第三方銀行擔(dān)保，在安全性方面比單純的信托投資項(xiàng)目要略微高一些。同時(shí)在投資過程中，銀行會(huì)不斷監(jiān)控、跟蹤貸款的動(dòng)向，從而可以最大程度上規(guī)避信托項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

　　基金銷售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財(cái)產(chǎn)品的，要切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)披露義務(wù)，不得通過違規(guī)承諾收益方式吸引客戶;基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯(cuò)配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過其他活動(dòng)為投資人提供收益的[1]

　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本定位，提供有針對(duì)性的保險(xiǎn)服務(wù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立對(duì)所屬電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理制度，建立必要的防火墻。保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。[2]

　　炒金

　　自從中國銀行在上海推出專門針對(duì)個(gè)人投資者的"黃金寶"業(yè)務(wù)之后，炒金一直是個(gè)人理財(cái)市場的熱點(diǎn)，備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價(jià)格持續(xù)上漲?？梢灶A(yù)見，隨著國內(nèi)黃金投資領(lǐng)域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以后，國內(nèi)黃金飾品的標(biāo)價(jià)方式將逐漸由價(jià)費(fèi)合一改為價(jià)費(fèi)分離，黃金飾品5%的消費(fèi)稅也有望取消，這些都將大大地推動(dòng)黃金投資量的提升，炒金業(yè)務(wù)也必將成為個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)，真正步入投資理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期。

　　基金

　　自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，截至2012年，基金已經(jīng)明顯 理財(cái)分析超過存款，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。

　　據(jù)有關(guān)資料，今國內(nèi)基金凈值已在2000億元以上。據(jù)調(diào)查，2013年，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢和特點(diǎn)，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

　　炒股

　　有專家分析，今后資金供求形勢相對(duì)樂觀，這對(duì)于資金推動(dòng)型的中國股市無疑是打了一劑強(qiáng)心針。再加上中國證監(jiān)會(huì)對(duì)上市公司的業(yè)績計(jì)算、融資額等提出了更加嚴(yán)格的要求，加強(qiáng)了對(duì)股市的調(diào)控，這將給投資者帶來贏利的機(jī)會(huì)。但不管怎么樣，股市的最大特點(diǎn)就是不確定性，機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)是并存的，因此，投資者應(yīng)繼續(xù)保持謹(jǐn)慎態(tài)度，看準(zhǔn)時(shí)機(jī)再進(jìn)行投資。

　　國債

　　國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級(jí)市場也將成為2013年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。