車險理賠流程與技巧
車險理賠流程與技巧
許多車主在尋求交通事故保險賠償過程中,常常會因為不熟悉辦理流程而給自己帶來不少麻煩,甚至?xí)蚰承┘毠?jié)沒處理好而影響了賠償額度。車險理賠的辦理流程是怎樣的。小編給大家整理了關(guān)于車險理賠流程與技巧,希望你們喜歡!
車險理賠流程與技巧
車險理賠技巧一:出險后應(yīng)及時保護現(xiàn)場
有時候車輛碰撞后,有些車主擔心交通堵塞,在未能標明事故現(xiàn)場狀況的情況,將車駛離現(xiàn)場,然后再商討事故責任的劃分。這樣往往會導(dǎo)致糾紛的產(chǎn)生。對于事故損失較大的,車主想要順利理賠,一定要謹記車險理賠技巧之一:及時保護出險現(xiàn)場。不要急于駛離現(xiàn)場,應(yīng)當先用粉筆劃出事故現(xiàn)場兩車輪胎位置,或者用相機、有攝像功能的手機拍下事故照片。這樣既能保證道路交通不會擁堵,車主理賠也有了根據(jù)。
車險理賠技巧二:車主擅自修車費用不等同于定損費用
定損單上的維修價格是保險公司根據(jù)汽車修補所需要支付的維修價來預(yù)先設(shè)定的,除非汽車維修過程中發(fā)現(xiàn)新的故障,需要重新定損,否則定損單上的維修價就作為確定理賠款的唯一有效依據(jù)。
如果不懂得汽車保險理賠流程,擅自采用先修車后定損這種做法,保險公司就會缺乏客觀的事故查勘定損過程。所以,為了規(guī)避少數(shù)人故意夸大事故損失而非法牟利,保險公司會按照這類修車項目的市場均價賠償,而不是車主維修的實際價格賠償。因此,車主一定要等待定損員查勘現(xiàn)場并出示權(quán)威的定損單據(jù)后,再離開現(xiàn)場,這樣才能得到順利理賠。
車險理賠技巧三:小刮擦不理賠
目前,保險公司每年都會根據(jù)車主的出險率來定價,出險率低的車主在續(xù)保時可以獲得有比較優(yōu)惠的折扣。如果一丁點的小刮擦都找保險公司理賠。這樣做既浪費時間,又增加了自己的理賠率。如果上一年出險次數(shù)過多,第二年續(xù)保時保費也會相應(yīng)增加。
車險潛規(guī)則和五大理賠技巧
“錢”規(guī)則①
第二年及時續(xù)保別“裸奔”
許多購車者都在第一年的車險購買中,因為經(jīng)驗不足而選的險種不實惠或者是因為投“全險”不劃算,因此,車主在為第二年的車險怎么買,以及車險的買多買少而猶豫不決。 不少車主由于續(xù)保不及時,令愛車在一段時間內(nèi)都處于“裸奔”的狀態(tài)。對此,車險相關(guān)人員提醒,如果“脫保”一個月內(nèi)又續(xù)保,那么保險費率不會上浮;但若超過一個月,那么可能會由于帶來了事后投保的道德風險,而使費率有所上浮。因此,車主務(wù)必及時進行車險續(xù)保,減少經(jīng)濟損失。
如果自己的愛車第一年沒有出過險,那么可以在第二年續(xù)保的時候獲得10%的保費優(yōu)惠;如果前兩年都沒有事故發(fā)生的話,那第三年的保費優(yōu)惠將達15%~20%。
“錢”規(guī)則②
新車投保 非常4+1
擁有了心儀的汽車,接下來當然是為愛車投一份保險。然而購買車險的歷程猶如一位司機由“新手”到“老手”的歷程。除了法定必交的交強險,商業(yè)險分基本險和附加險兩大類,其中有四種基本車險是應(yīng)該要保的:車輛損失險、第三者責任險、全車盜搶險、車上座位責任險。
車損險:由于日常發(fā)生的事故多為刮蹭或者追尾,所以車損險觸發(fā)的幾率自然較一般險種高,最重要的就是車損險了。
盜搶險:愛車一旦被盜可以彌補損失,盜搶險發(fā)生的幾率雖然很小,但一旦觸發(fā),車主未投保的話損失比較大,所以如果是新車或是價值較高的私家車,建議車主還是要投保該險種。值得注意的是,盜搶險有絕對免賠率的規(guī)定。比如保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪,被保險人如不能提供機動車登記證書、機動車行駛證、購車發(fā)票等機動車來歷證明、車輛購置稅完稅證明或者免稅憑證的,每缺少一項,另增加0.5%的絕對免賠率;保險車輛全車被盜竊,原配的全套車鑰匙缺失的,另增加5%的絕對免賠率。所以車主需要注意保管相關(guān)的憑證,即便愛車被盜搶,也可以避免不必要的損失。
第三者責任險:保護交通事故中受傷害的第三方。第三者責任險每次事故賠償限額分為7檔:5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元。投保人可根據(jù)需要與保險人在簽訂保險合同時協(xié)商確定選擇哪一檔次投保。作為交強險的重要補充,三者險承擔著重要的作用,因為交強險在對第三者的財產(chǎn)損失和醫(yī)療費用部分賠償較低(最高12.2萬元),投保三者險可以有效降低投保人的經(jīng)濟賠償壓力。
車上座位責任險:也叫車上人員責任險,主要負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。對于普通5座私家車來說,該險種的投保分為兩部分,一是司機座位,二是四名乘客座位,相比較三者險保護外人的功能,車上人員責任險就是用來保障自己、家人或是朋友了。
一般各家保險公司的附加險有幾十種,車主可以根據(jù)各自實際情況選擇,易車險專家建議比較重要的是不計免賠險:如果不投保該險,出險時,全責扣20%,主責扣15%,同責扣10%,次責扣5%(有些公司可以分開投保,車損、三者、車上人員、盜搶;有些公司是合在一起的)。
“錢”規(guī)則③
電話車險成主流
以前,關(guān)于汽車保險報價,車主往往是通過4S店、保險中介二種渠道了解,而現(xiàn)在,電話、網(wǎng)絡(luò)車險日益成為流行的新趨勢,并大有后來居上的苗頭。電話、網(wǎng)絡(luò)車險報價不僅便利、快捷,各家保險公司也提供了私家車商業(yè)險10-15%的優(yōu)惠,同時省去了來回開車跑的時間和精力,提供了最劃算的投保方式。
汽車出險后應(yīng)注意什么事項呢?向保險公司索賠時的標準和范圍又是什么?大部分車主對此可能并不是很了解。
技巧①
及時報案最重要
若不幸發(fā)生道路交通事故,司機應(yīng)該馬上停車,保護現(xiàn)場,搶救傷員和財產(chǎn),迅速向公安交管部門報案,并通知保險公司。在事故處理結(jié)束后,可以帶齊有關(guān)單據(jù)向保險公司索賠。若發(fā)生車輛被盜搶或其他非道路交通事故,應(yīng)及時向交警部門報案,同時通知保險公司。
出了交通事故應(yīng)該在24小時內(nèi)向承保車輛的保險公司報案。據(jù)介紹,報案方式有電話報案、網(wǎng)上報案、到保險公司報案以及理賠員轉(zhuǎn)達報案等。
不過,當車輛撞墻,或者撞臺階、水泥柱、樹等發(fā)生事故時,可以不向交警等部門報案,直接向保險公司報案就可以。
技巧②
小損自己“買單”
向保險公司報案后,不要忘了收集與保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等相關(guān)的證明和材料,這些資料對以后的理賠非常關(guān)鍵。車主在找救援公司拖車、修理廠修車時,也要與汽車保險公司及時溝通,以免對方開的價與汽車保險公司的賠償額相差太遠。
對于一些小事故造成的損失可由自己承擔,因為由于沒有或次數(shù)較少的理賠記錄,明年續(xù)保時就可享受低費率優(yōu)惠。例如太平洋保險規(guī)定:被保險車輛出險3次后,保險公司將從第4次事故起,每增加一次保險事故,則在條款規(guī)定的免賠基礎(chǔ)上增加5%免賠率,在一年內(nèi)該項免賠最高增加15%。
技巧③
索賠流程看仔細
出險后,有一套辦理理賠的流程:首先是報案后認真填寫《機動車輛保險出險/索賠通知書》并簽章。其次是及時告知保險公司損壞車輛所在地點,以便對車輛查勘定損。三是提供財物損失的單據(jù)、憑證。四是車輛修復(fù)及事故處理結(jié)案后,辦理保險索賠所需資料。 至于向保險公司提供的單證,則有保險單、出險通知書、保險車輛事故證明、責任認定書、有關(guān)修理費用及施救費用的發(fā)票及其清單、涉及第三者財產(chǎn)損失、人員傷亡的還要提供事故調(diào)解書和有關(guān)費用單據(jù),保險公司還會要求提供駕駛員駕駛證復(fù)印件和身份證復(fù)印件。
技巧④
理賠金這樣領(lǐng)
通常理賠案件審理,從立案到結(jié)案的時限為10日,但部分情況除外。比如申請人未及時報案或未盡舉證責任的、有關(guān)鑒定書或證明未能及時提供的、案件處理結(jié)論被保險人或受益人與保險公司有爭議的等等。
到保險公司領(lǐng)取理賠保險金時,車主須憑領(lǐng)款通知書及出示本人身份證,經(jīng)核對確認后即可領(lǐng)取。如確有特殊原因,本人無法親自前來領(lǐng)款的,也可委托他人代領(lǐng)。但必須向保險公司提交由車主本人簽名認可、授權(quán)明確的授權(quán)委托書及雙方的身份證明。
技巧⑤
異地出險別私了
開車外出期間,千元以內(nèi)的小擦小碰會經(jīng)常發(fā)生,如果問題不嚴重,可以先電話通知保險公司備案,回到本地之后,再把車開到修理廠修理。如果發(fā)生大的交通事故,首先必須要保護好現(xiàn)場,并立即向當?shù)氐墓步煌ü芾聿块T報案,同時和當?shù)乇kU公司取得聯(lián)系,并在48小時內(nèi)電話通知承保公司,說明保單號、出險時間、地點、原因及經(jīng)過。 異地出險時,車主在不了解當?shù)鼐S修價格的情況下,盡可能到當?shù)乇kU公司推薦的修理廠維修車輛。出險后,盡量不選擇私了,私了之后沒有保險公司的定損證明,出現(xiàn)問題再理賠的話,很難得到賠償。
注意事項
出險后必須要整明白的問題
1、醫(yī)療費:按照醫(yī)院對當事人的創(chuàng)傷治療所必須的費用計算,憑據(jù)支付。
2、誤工費:當事人有固定收入的,按照本人因誤工減少的固定收入計算,對收入高于當?shù)仄骄钯M3倍以上的,按照3倍計算;無固定收入的,按照當?shù)貒鵂I同行業(yè)的平均收入計算。
3、住院伙食補助費:按照當?shù)貒覚C關(guān)工作人員的出差伙食補助標準計算。
4、護理費:傷者住院期間,護理人員有收入的,按照誤工費的規(guī)定計算;無收入的,按照當?shù)仄骄钯M計算。
5、殘疾者生活補助費:根據(jù)傷殘等級,按照當?shù)仄骄钯M計算。自定殘之月起,賠償20年。
6、殘疾用品費:因殘疾需要配制補償功能的器具的,憑醫(yī)院證明按照普及型器具的費用計算。
7、喪葬費:按照當?shù)氐膯试豳M標準支付。
8、死亡補償費:按照當?shù)仄骄钯M計算,補償10年。對不滿16周歲的,年齡每小1歲減少1年;對70周歲以上的,年齡每增加1歲減少1年,最低均不少于5年。
9、被撫養(yǎng)人生活費:按照當?shù)鼐用裆罾щy補助標準計算,對不滿16周歲的人撫養(yǎng)到16周歲。對無勞動能力的人撫養(yǎng)20年。10、交通費:按照當事人實際必需的費用計算,憑據(jù)支付。
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