公共基礎銀行重點知識
銀行是依法成立的經營貨幣信貸業(yè)務的金融機構。銀行是商品貨幣經濟發(fā)展到一定階段的產物。以下是由學習啦小編整理關于公共基礎銀行重點知識的內容,提供給大家參考和了解,希望大家喜歡!
公共基礎銀行重點知識
一、中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織
(一)中央銀行
1.中國人民銀行成立的時間、行使央行職能的時間、地位的法律確定
(1)中國人民銀行成立于1948年。
(2)1984年1月1日,中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。
(3)1995年3月18日,第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》,中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。2003年4月,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(簡稱中國銀監(jiān)會)成立,中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的銀監(jiān)會行使。
2.中國人民銀行的職能
中國人民銀行在國務院領導下,制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風險、維護金融穩(wěn)定。
3.中國人民銀行的職責
《中國人民銀行法》第4條規(guī)定了中國人民銀行的職責:依法制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣、管理人民幣流通;實施外匯管理;監(jiān)督管理黃金市場;等等。
(二)監(jiān)管機構
1.我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構、成立時間、監(jiān)管職責
(1)我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(中國銀監(jiān)會),成立于2003年4月。
(2)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責:
?、僖勒辗?、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則; ②依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序,審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍;
③對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;
?、芤勒辗?、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則;
⑤對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現場監(jiān)管,建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng),分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況;等等。
2.中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念、目標、標準和監(jiān)管措施
(1)監(jiān)管理念
在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上,中國銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念:管風險、管法人、管內控、提高透明度。
(2)監(jiān)管目標
銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行,維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)的監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭,提高銀行業(yè)的競爭能力。
具體監(jiān)管目標:
?、偻ㄟ^審慎有效的監(jiān)管,保護廣大存款人和消費者的利益;
②通過審慎有效的監(jiān)管,增強市場信心;
③通過宣傳教育工作和相關信息披露,增進公眾對現代金融的了解;
?、芘p少金融犯罪。
(3)監(jiān)管標準
中國銀監(jiān)會成立之初,提出了良好監(jiān)管的六條標準,包括:
?、倌軌虼龠M金融的穩(wěn)定,同時又促進金融的創(chuàng)新;
?、谂μ嵘覈y行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力;
③對各類監(jiān)管權限做到科學合理,監(jiān)管者要有所為,有所不為,減少一切不必要的限制; ④為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件,并且維護這種有序的競爭,反對無序競爭; ⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格、明確的問責制;
⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源,做到權為民所用、情為民所系、利為民所謀。
(4)監(jiān)管措施
市場準入;非現場監(jiān)管;現場檢查;監(jiān)管談話;信息披露監(jiān)管。
(三)自律組織
1.我國的銀行業(yè)自律組織
中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織,成立于2000年,是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。
2.協(xié)會的宗旨
中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現共同利益為宗旨,履行自律、維權、協(xié)調、服務職能,維護銀行業(yè)合法權益,維護銀行業(yè)市場秩序,提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質,提高為會員服務的水平,促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
3.協(xié)會的會員單位
(1)會員
凡經中國銀監(jiān)會批準成立的,具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融機構,承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》,均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。
(2)準會員在民政部登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會,承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》,均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為準會員。
4.組織機構
(1)中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會,由參加協(xié)會的全體會員、準會員組成;
(2)會員大會的執(zhí)行機構為理事會,對會員大會負責,在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作;
(3)理事會閉會期間,常務理事會行使理事會職責;
(4)協(xié)會日常辦事機構為秘書處;
(5)協(xié)會的十一個專業(yè)委員會:法律工作委員會,自律工作委員會,銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會,農村合作金融工作委員會,銀團貸款與交易專業(yè)委員會,外資銀行工作委員會,托管業(yè)務專業(yè)委員會,保理專業(yè)委員會,銀行卡專業(yè)委會員,金融租賃專業(yè)委員會,行業(yè)發(fā)展研究委員會。
二、銀行業(yè)金融機構
(一)政策性銀行
1.三家政策性銀行
國家開發(fā)銀行,1994年3月成立。主要任務是支持國家基礎設施、基礎產業(yè)、支柱產業(yè)的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款,從資金來源上對固定資產投資總量進行控制和調節(jié),優(yōu)化投資結構,提高投資效益。
中國進出口銀行,l994年7月成立。主要任務是執(zhí)行國家產業(yè)政策、外經貿政策,為擴大我國機電產品、成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。
中國農業(yè)發(fā)展銀行,1994年11月成立。主要任務是以國家信用為基礎籌集資金,承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務,代理財政性支農資金的拔付,為農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務。
2.政策性銀行改革
2007年1月,在北京召開的全國金融工作會議決定:按照分類指導、“一行一策”的原則,推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革,全面推行商業(yè)運作,主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制。
(二)大型商業(yè)銀行
1.中國工商銀行
1984年1月1日正式成立;2005年10月28日,中國工商銀行整體改制為股份有限公司;2006年10月27日,中國工商銀行在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市。
2.中國銀行
1912年成立;l979年,中國銀行成為國家指定的外匯外貿專業(yè)銀行;l994年,隨著金融體制改革的深化,中國銀行成為國有獨資商業(yè)銀行;2004年8月26日,中國銀行整體改制為股份有限公司;2006年6月1日,中國銀行在香港聯(lián)合交易所上市,2006年7月5日在上海證券交易所上市。
3.中國建設銀行
原名為中國人民建設銀行,l954年10月1日正式成立,曾隸屬財政部,1979年中國建設銀行成為獨立的經營長期信用業(yè)務的專業(yè)銀行;2004年9月17日,中國建設銀行整體改制為股份有限公司;2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市。
4.中國農業(yè)銀行
1979年初中國農業(yè)銀行得以恢復,成為專門負責農村金融業(yè)務的國家專業(yè)銀行。2009年1月15日,中國農業(yè)銀行整體改制為股份有限公司。
5.交通銀行
1987年4月1日重新組建,是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行;2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上市;2007年5月15日在上海證券交易所上市。
(三)中小商業(yè)銀行
中小商業(yè)銀行包括:股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。
1.股份制商業(yè)銀行
目前作為我國商業(yè)銀行一大類別的股份制商業(yè)銀行包括l2家商業(yè)銀行,即中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。
2.股份制商業(yè)銀行的作用
一方面填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白,豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務;另一方面,打破了國家專業(yè)銀行的壟斷局面,促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高,大大推動了中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。
3.城市商業(yè)銀行及其發(fā)展趨勢
城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的。
(1)1979年,我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立;
(2)1986年,信用合作社在大中城市正式推廣,數量急劇增長;
(3)1994年,國務院決定通過合并城市信用社,成立城市合作銀行;
(4)1998年,城市合作銀行正式更名為城市商業(yè)銀行。
近幾年,城市商業(yè)銀行呈現出三個新的發(fā)展趨勢:(1)引進戰(zhàn)略投資者;(2)跨區(qū)域經營;
(3)聯(lián)合重組。
(四)農村金融機構
農村金融機構包括農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社。 1984年,在農業(yè)銀行的領導下,農村信用社開始了以“三性”為主要內容的改革,“三性”即組織上的群眾性、管理上的民主性、經營上的靈活性;
1996年《國務院關于農村金融體制改革的決定》提出農村信用社與農業(yè)商業(yè)銀行脫鉤,已經商業(yè)化經營的農村信用社,經整頓后可合并組建農村合作銀行;
2000年7月,農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開;
2001年11月29日,全國第一家農村股份制商業(yè)銀行張家港市農村商業(yè)銀行正式成立; 2003年4月8日,我國第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行正式成立。
村鎮(zhèn)銀行的含義:村鎮(zhèn)銀行是指經銀監(jiān)會依據有關法律、法規(guī)批準,由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資,在農村地區(qū)設立的主要為當地農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)會融機構。
農村資金互助社的含義:農村資金互助社是指經中國銀監(jiān)會批準,由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農民和農村小企業(yè)自愿入股組成,為社員提供存款、貸款、結算等業(yè)務的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構。
(五)中國郵政儲蓄銀行
1.中國郵政儲蓄銀行成立時間與掛牌時間2006年12月31日,中國銀監(jiān)會批準中國郵政儲蓄銀行成立; 2007年3月20日,中國郵政儲蓄銀行掛牌。
12.中國郵政儲蓄銀行的定位
中國郵政儲蓄銀行的定位是,充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢,完善城鄉(xiāng)金融服務功能,以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主,為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務,與其他商業(yè)銀行形成互補關系,支持社會主義新農村建設。
(六)外資銀行
外資銀行包括:外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、外國銀行代表處。
外資銀行進入中國的時間為l979年,日本輸出入銀行在北京設立代表處,成為我國批準設立的第一家外資銀行代表處。
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