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金融風(fēng)險(xiǎn)管理的流程有哪些

時(shí)間: 曾揚(yáng)1151 分享

  金融風(fēng)險(xiǎn)管理是經(jīng)濟(jì)師考試的重要內(nèi)容,所以大部分的人都會(huì)想知道金融風(fēng)險(xiǎn)管理有哪些流程步驟。下面為您精心推薦了金融風(fēng)險(xiǎn)管理的流程,希望對(duì)您有所幫助。

  金融風(fēng)險(xiǎn)管理的流程

  1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

  方法主要是:“篩選—監(jiān)測(cè)—診斷法”

  風(fēng)險(xiǎn)樹(shù)搜尋法

  2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

  風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容包括 估計(jì)經(jīng)濟(jì)損失發(fā)生的頻率和測(cè)算經(jīng)濟(jì)損失的嚴(yán)重程度。

  信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法主要有Zeta法、Creditmetrics模型和KMV模型。

  市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法主要有風(fēng)險(xiǎn)累積與聚集法、概率法、靈敏度法、波動(dòng)性法、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法(VaR法)、極限測(cè)試法和情景分析法。

  操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估方法主要有基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)化法、內(nèi)部測(cè)量法和損失分布法。

  3.風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)

  風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)就是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估的結(jié)果,按照所面臨的每種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和嚴(yán)重性,將其分別歸入不同的“風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別”。

  4.風(fēng)險(xiǎn)控制

  風(fēng)險(xiǎn)控制就是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)策略和對(duì)收益與成本的權(quán)衡,針對(duì)確需管理的風(fēng)險(xiǎn),在諸多的風(fēng)險(xiǎn)管理的政策措施中作出選擇,并具體實(shí)施與之相應(yīng)的管理方法。

  5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

  風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控就是按照風(fēng)險(xiǎn)政策和程序,對(duì) 風(fēng)險(xiǎn)控制的運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)督和控制。

  6.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

  風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告就是定期通過(guò) 管理信息系統(tǒng),將風(fēng)險(xiǎn)及其管理情況報(bào)告給董事會(huì)、股東和監(jiān)管當(dāng)局。

  金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系

  管理目標(biāo)

  金融風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目標(biāo)是在識(shí)別和衡量風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,對(duì)可能發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和準(zhǔn)備處置方案,以防止和減少損失,保證貨幣資金籌集和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的穩(wěn)健進(jìn)行。

  風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

  金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是指包括對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、金融風(fēng)險(xiǎn)衡量、選擇各種處置風(fēng)險(xiǎn)的工具以及金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策等各個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估。(1)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查研究的基礎(chǔ)上,運(yùn)用各種方法對(duì)潛在的、顯在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的歸類(lèi)和實(shí)施全面的分析研究。(2)風(fēng)險(xiǎn)衡量。是指對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性或損失范圍、程度進(jìn)行估計(jì)和衡量,并對(duì)不同程度的損失發(fā)生的可能性和損失后果進(jìn)行定量分析。(3)金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策的選擇。是指在前面兩個(gè)階段的基礎(chǔ)上,根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo),選擇金融風(fēng)險(xiǎn)管理的各種工具并進(jìn)行最優(yōu)組合,并提出金融風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。這是作為金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的最重要階段。

  風(fēng)險(xiǎn)控制

  金融風(fēng)險(xiǎn)的控制和處置是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策范疇,是解決金融風(fēng)險(xiǎn)的途徑和方法。一般分為控制法和財(cái)務(wù)法。(1)控制法。是指在損失發(fā)生之前,實(shí)施各種控制工具,力求消除各種隱患,減少金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素,將損失的嚴(yán)重后果減少到最低程度的一種方法。主要方式有避免風(fēng)險(xiǎn)、損失控制和分散風(fēng)險(xiǎn)。(2)財(cái)務(wù)法。是指在金融風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后己造成損失時(shí),運(yùn)用財(cái)務(wù)工具,對(duì)己發(fā)生的損失給予及時(shí)的補(bǔ)償,以促使盡快恢復(fù)的一種方法。

  金融風(fēng)險(xiǎn)的作用

  金融監(jiān)管的主導(dǎo)性制度安排。

  1、信息披露制度及其理論基礎(chǔ)

  信息披露也可以稱(chēng)“信息公開(kāi)”,在資本市場(chǎng)的公開(kāi)原則下,是指金融機(jī)構(gòu)及上市公司等依照法律的規(guī)定,將與其經(jīng)營(yíng)有關(guān)的重大信息予以公開(kāi)的一種法律制度。信息披露制度受到各國(guó)金融立法的重視,成為各國(guó)金融監(jiān)管的重要制度。從經(jīng)濟(jì)學(xué)上來(lái)考慮,在信息化的時(shí)代,有效的信息披露能為經(jīng)營(yíng)者和購(gòu)買(mǎi)者提供充分的信息,有利于正確的投資決策的形成,有利于提高資本市場(chǎng)的效率,優(yōu)化金融資源配置,使價(jià)值規(guī)律在更大的范圍內(nèi)充分發(fā)揮作用。而從法律的角度來(lái)講,信息披露制度能有力的防止由于信息不對(duì)稱(chēng)、錯(cuò)誤等導(dǎo)致的不平等現(xiàn)象,防止信息壟斷和信息優(yōu)勢(shì)導(dǎo)致的不公平。

  2、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)外控機(jī)制的有機(jī)結(jié)合點(diǎn)

  前已述及,金融風(fēng)險(xiǎn)最大就是機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn),所以,金融機(jī)構(gòu)就要在國(guó)家有效監(jiān)管的前提下“練好內(nèi)功”,完善內(nèi)控機(jī)制。在我國(guó),立法和執(zhí)法一直都重視國(guó)家監(jiān)管,而對(duì)金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律和內(nèi)控機(jī)制的完善沒(méi)有足夠的重視。這種內(nèi)控和外控的不平衡消弱了外控監(jiān)管的效果,無(wú)益于金融整體安全。而信息披露制度的設(shè)立和完善,再加上監(jiān)管對(duì)信息披露的制約,就有利于將國(guó)家金融監(jiān)管的外控機(jī)制轉(zhuǎn)化為金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控動(dòng)力。國(guó)家監(jiān)管對(duì)信息披露真實(shí)性、完整性、及時(shí)性的要求,就勢(shì)必會(huì)給金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)造成壓力,使其增強(qiáng)透明度,金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)都處在大眾的視線內(nèi),經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致公眾對(duì)其信心的喪失,他們就會(huì)努力完善內(nèi)控機(jī)制,避免違規(guī)操作,保持良好的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。


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