第三方支付機構應遵守什么規(guī)則
第三方支付，就是一些和產品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。下面由學習啦小編為你詳細介紹第三方支付的規(guī)則，一起看看。
第三方支付機構應遵守的規(guī)則
1.第三方支付機構應當按照中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》核準的業(yè)務范圍從事經營活動，不得從事核準范圍之外的業(yè)務。支付機構不得轉讓或變相轉讓、出租、出借《支付業(yè)務許可證》。未經中國人民銀行批準，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事第三方支付業(yè)務。
2.第三方支付機構之間的貨幣資金轉移應當委托銀行業(yè)金融機構辦理，不得通過支付機構相互存放資金或委托其他支付機構等形式辦理。
3.第三方支付機構的客戶備付金應當與自有資金分戶管理，且必須全額繳存至符合要求的備付金銀行中。支付機構只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉移備付金，不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔保，不得辦理現(xiàn)金支取。實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。
4.第三方支付機構要切實落實客戶實名制規(guī)定，有效識別客戶身份信息，嚴格履行反洗錢義務，支付機構有合理理由懷疑客戶利用其支付業(yè)務實施違法犯罪活動的，應當采取必要的控制措施，并按規(guī)定向人民銀行報告可疑交易或向公安機關報案。
第三方支付存在的問題
在行業(yè)發(fā)展期間，第三方支付逐漸暴露出以下的問題，引起監(jiān)管部門的注意：
1.風險問題
在電子支付流程中，資金都會在第三方支付服務商處滯留即出現(xiàn)所謂的資金沉淀，如缺乏有效的流動性管理，則可能存在資金安全和支付的風險。同時，第三方支付機構開立支付結算賬戶，先代收買家的款項，然后付款給賣家，這實際已突破了現(xiàn)有的諸多特許經營的限制，它們可能為非法轉移資金和套現(xiàn)提供便利，因此形成潛在的金融風險。
2.電子支付經營資格的認知、保護和發(fā)展問題
第三方支付結算屬于支付清算組織提供的非銀行類金融業(yè)務，銀行將以牌照的形式提高門檻。因此。對于那些從事金融業(yè)務的第三方支付公司來說，面臨的挑戰(zhàn)不僅僅是如何贏利，更重要的是能否拿到將要發(fā)出的第三方支付業(yè)務牌照。
3.業(yè)務革新問題
因為支付服務客觀上提供了金融業(yè)務擴展和金融增值服務，其業(yè)務范圍必須要明確并且要大膽推行革新。到為止，全球擁有手機的人多于擁有電腦的人，相對于單純的網(wǎng)上支付，移動支付領域將有更大的作為。所以第三方支付能否趁此機遇改進自己的業(yè)務模式，將決定第三方支付最終能否走出困境，獲得發(fā)展。
4.惡性競爭問題
電子支付行業(yè)存在損害支付服務甚至給電子商務行業(yè)發(fā)展帶來負面沖擊的惡意競爭的問題。國內的專業(yè)電子支付公司已經超過40家，而且多數(shù)支付公司與銀行之間采用純技術網(wǎng)關接入服務，這種支付網(wǎng)關模式容易造成市場嚴重同質化，也挑起了支付公司之間激烈的價格戰(zhàn)。由此直接導致了這一行業(yè)“利潤削減快過市場增長”，在中國，慣用的價格營銷策略讓電子支付行業(yè)吞下了利潤被攤薄的苦果。
5.法律、法規(guī)支持問題
在保護電子商務交易的同時，從支付認證、支付標準和交易公開性的角度看，中國必須考慮建立一些標準，為工商管理、稅收管理和政府的行業(yè)管理作技術上和政策上的準備。如何規(guī)范電子支付業(yè)務、防范支付風險、保證資金安全、維護廣大商戶和用戶在電子支付活動中的合法權益，已成為影響中國電子支付產業(yè)健康發(fā)展的關鍵問題?！吨Ц肚逅憬M織管理辦法》和《電子支付指引(第二號)》法規(guī)的頒布，將一定程度解決這個問題。
第三方支付交易流程
第三方支付模式使商家看不到客戶的信用卡信息.同時又避免了信用卡信息在網(wǎng)絡多次公開傳輸而導致的信用卡信息被竊事件，以BTOC交易為例的第三方支付模式的交流流程如圖所示：
(1)客戶在電子商務網(wǎng)站上選購商品，最后決定購買，買賣雙方在網(wǎng)上達成交易意向;
(2)客戶選擇利用第三方作為交易中介，客戶用信用卡將貨款劃到第三方賬戶;
(3)第三方支付平臺將客戶已經付款的消息通知商家，并要求商家在規(guī)定時間內發(fā)貨;
(4)商家收到通知后按照訂單發(fā)貨;
(5)客戶收到貨物并驗證后通知第三方;
(6)第三方將其賬戶上的貨款劃入商家賬戶中，交易完成。
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