第三方支付平臺的優(yōu)缺點(diǎn)
第三方支付平臺的優(yōu)缺點(diǎn)
在通過第三方支付平臺的交易中,買方選購商品后,使用第三方平臺提供的賬戶進(jìn)行貨款支付,那么這種支付方式都有哪些優(yōu)缺點(diǎn)呢?下面就是學(xué)習(xí)啦小編整理的第三方支付平臺的優(yōu)缺點(diǎn),希望對大家有所幫助。
第三方支付平臺優(yōu)點(diǎn)
1.成本優(yōu)勢
支付平臺降低了政府、企業(yè)、事業(yè)單位直連銀行的成本,滿足了企業(yè)專注發(fā)展在線業(yè)務(wù)的收付要求。
2.競爭優(yōu)勢
第三方支付平臺的利益中立,避免了與被服務(wù)企業(yè)在業(yè)務(wù)上的競爭。
3.創(chuàng)新優(yōu)勢
第三方支付平臺的個性化服務(wù),使得其可以根據(jù)被服務(wù)企業(yè)的市場競爭與業(yè)務(wù)發(fā)展所創(chuàng)新的商業(yè)模式,同步定制個性化的支付結(jié)算服務(wù)。
在缺乏有效信用體系的網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境中,第三方支付模式的推出,在一定程度上解決了網(wǎng)上銀行支付方式不能對交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督,支付方式比較單一;以及在整個交易過程中,貨物質(zhì)量、交易誠信、退換要求等方面無法得到可靠的保證;交易欺詐廣泛存在等問題。其優(yōu)勢體現(xiàn)在以下幾方面:
首先,對商家而言,通過第三方支付平臺可以規(guī)避無法收到客戶貨款的風(fēng)險(xiǎn),同時能夠?yàn)榭蛻籼峁┒鄻踊闹Ц豆ぞ?。尤其為無法與銀行網(wǎng)關(guān)建立接口的中小企業(yè)提供了便捷的支付平臺。
其次,對客戶而言,不但可以規(guī)避無法收到貨物的風(fēng)險(xiǎn),而且貨物質(zhì)量在一定程度上也有了保障,增強(qiáng)客戶網(wǎng)上交易的信心。
第三,對銀行而言,通過第三方平臺銀行可以擴(kuò)展業(yè)務(wù)范疇,同時也節(jié)省了為大量中小企業(yè)提供網(wǎng)關(guān)接口的開發(fā)和維護(hù)費(fèi)用。
可見,第三方支付模式有效的保障了交易各方的利益,為整個交易的順利進(jìn)行提供支持。
(1)比較安全,信用卡信息或帳戶信息僅需要告知支付中介,而無需告訴每一個收款人,大大減少了信用卡信息和賬戶信息失密的風(fēng)險(xiǎn);
(2)支付成本較低,支付中介集中了大量的電子小額交易,形成規(guī)模效應(yīng),因而支付成本較低
(3)使用方便。對支付者而言,他所面對的是友好的界面,不必考慮背后復(fù)雜的技術(shù)操作過程
(4)支付擔(dān)保業(yè)務(wù)可以在很大程度上保障付款人的利益。
第三方支付平臺缺點(diǎn)
1.風(fēng)險(xiǎn)問題
在電子支付流程中,資金都會在第三方支付服務(wù)商處滯留即出現(xiàn)所謂的資金沉淀,如缺乏有效的流動性管理,則可能存在資金安全和支付的風(fēng)險(xiǎn)。同時,第三方支付機(jī)構(gòu)開立支付結(jié)算賬戶,先代收買家的款項(xiàng),然后付款給賣家,這實(shí)際已突破了現(xiàn)有的諸多特許經(jīng)營的限制,它們可能為非法轉(zhuǎn)移資金和套現(xiàn)提供便利,因此形成潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。
2.電子支付經(jīng)營資格的認(rèn)知、保護(hù)和發(fā)展問題
第三方支付結(jié)算屬于支付清算組織提供的非銀行類金融業(yè)務(wù),銀行將以牌照的形式提高門檻。因此。對于那些從事金融業(yè)務(wù)的第三方支付公司來說,面臨的挑戰(zhàn)不僅僅是如何贏利,更重要的是能否拿到將要發(fā)出的第三方支付業(yè)務(wù)牌照。
3.業(yè)務(wù)革新問題
因?yàn)橹Ц斗?wù)客觀上提供了金融業(yè)務(wù)擴(kuò)展和金融增值服務(wù),其業(yè)務(wù)范圍必須要明確并且要大膽推行革新。到為止,全球擁有手機(jī)的人多于擁有電腦的人,相對于單純的網(wǎng)上支付,移動支付領(lǐng)域?qū)⒂懈蟮淖鳛?。所以第三方支付能否趁此機(jī)遇改進(jìn)自己的業(yè)務(wù)模式,將決定第三方支付最終能否走出困境,獲得發(fā)展。
4.惡性競爭問題
電子支付行業(yè)存在損害支付服務(wù)甚至給電子商務(wù)行業(yè)發(fā)展帶來負(fù)面沖擊的惡意競爭的問題。國內(nèi)的專業(yè)電子支付公司已經(jīng)超過40家,而且多數(shù)支付公司與銀行之間采用純技術(shù)網(wǎng)關(guān)接入服務(wù),這種支付網(wǎng)關(guān)模式容易造成市場嚴(yán)重同質(zhì)化,也挑起了支付公司之間激烈的價格戰(zhàn)。由此直接導(dǎo)致了這一行業(yè)“利潤削減快過市場增長”,在中國,慣用的價格營銷策略讓電子支付行業(yè)吞下了利潤被攤薄的苦果。
5.法律、法規(guī)支持問題
在保護(hù)電子支付指引(第二號)》法規(guī)的頒布,將一定程度解決這個問題。
第三方支付模式
縱觀國內(nèi)當(dāng)前經(jīng)營狀況相對較好的第三方支付平臺企業(yè)主要基于以下兩種經(jīng)營模式:
(一)支付網(wǎng)關(guān)模式
第三方支付平臺將多種銀行卡支付方式整合到一個界面上,充當(dāng)了電子商務(wù)交易各方與銀行的接口,負(fù)責(zé)交易結(jié)算中與銀行的對接,消費(fèi)者通過第三方支付平臺付款給商家,第三方支付為商家提供一個可以兼容多銀行支付方式的接口平臺。
(二)信用中介模式
為了增強(qiáng)線上交易雙方的信任度,更好的保證資金和貨物的流通,充當(dāng)信用中介的第三方支付服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生,實(shí)行“代收代付”和“信用擔(dān)保”。交易雙方達(dá)成交易意向后,買方須先將支付款存入其在支付平臺上的賬戶內(nèi),待買家收貨通知支付平臺后,由支付平臺將買方先前存入的款項(xiàng)從買家的賬戶中劃至賣家在支付平臺上的 賬戶。這種模式的實(shí)質(zhì)便是以支付公司作為信用中介,在買家確認(rèn)收到商品前,代替買賣雙方暫時保管貨款。
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