與銀行簽借貸合同要注意什么問題
你知道借貸合同嗎?借貸合同是指出借人把一定數(shù)量的貨幣或?qū)嵨锝桓督栌萌怂?，借用人在約定期限內(nèi)負責(zé)歸還同等數(shù)量的貨幣或同種類、品質(zhì)、數(shù)量的實物的合同。那么與銀行簽訂借貸合同呢?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細介紹借貸合同的相關(guān)法律知識。
與銀行簽借貸合同的注意事項
一、什么是銀行借貸合同
銀行借貸合同是指銀行或者其他金融機構(gòu)為貸與人的借款合同，又稱為貸款合同、借款合同或信貸合同，它是銀行或其他金融機構(gòu)與借用人(又稱貸款人、借款人)之間關(guān)于銀行或金融機構(gòu)將貨幣出借給借用人使用，借用人于規(guī)定的期限內(nèi)返還借款并支付利息的合同。
與銀行簽借貸合同要注意什么問題
二、銀行借貸合同包括哪些主要內(nèi)容
借款合同原則上采用書面形式，這有利于借款合同的履行，保障資金交易安全。金融機構(gòu)為貸款人的借款合同一般為格式條款合同。
借款合同的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括借款種類、幣種、用途、金額、利率、期限和還款方式等。
1、借款種類
借款種類是根據(jù)借款人所屬經(jīng)濟行業(yè)、借款用途、借款期限來確定，銀行應(yīng)根據(jù)相應(yīng)的貸款方面的會計科目來確定借款的種類。
2、借款用途
借款用途是借款人使用貸款的范圍和內(nèi)容。借款用途是借款合同的重要條款。借款人必須如實申報借款用途，借款人必須按照借款合同約定用途使用貸款，?？顚Ｓ?，不得違背合同約定挪作他用。
3、借款金額是指借貸的貨幣數(shù)量。
4、貸款利率應(yīng)根據(jù)貸款的種類、用途、數(shù)量、期限的不同劃分不同的利率檔次，一般采用月利率表示。
5、借款期限是借款雙方在合同中約定的借款使用期限
借款期限根據(jù)借款種類和借款用途來確定。
6、還款資金來源，是指借款人可以用于歸還貸款的資金取得渠道。
7、還款方式是指借款人運用何種結(jié)算方式將貸款歸還貸款人
還款方式常采用定期利息、到期還本、定期計息、分期還本、利隨本清等方式。無淪何種方式，都必須在合同中注明，如果是分期償還還要明確每次償還的貸款金額和具體時間。
8、擔(dān)保條款
銀行根據(jù)不同擔(dān)保方式制定不同的擔(dān)保合同。
9、違約責(zé)任，是當(dāng)事人不履行合同義務(wù)所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。
三、借貸合同違約責(zé)任怎么承擔(dān)
借款人不按合同約定用途使用貸款，不能按期償還貸款，都屬違約行為，貸款方有權(quán)加收罰息，提前收回貸款或者停止發(fā)放新貸款。
借款人提前償還貸款的，應(yīng)取得銀行的同意，同時銀行按規(guī)定減計利息。
因貸款人的責(zé)任而未按期提供貸款的，也是違約的，銀行應(yīng)按違約數(shù)額和延期天數(shù)付給借款人違約金。違約金計算公式如下：
違約金金額=延期發(fā)放貸款的貸款余額*延期天數(shù)*規(guī)定的加罰息率。
綜上所述，借款人在簽訂銀行貸款的借款合同時，除了要提前了解借款合同的主要內(nèi)容、相關(guān)知識之外，還要仔細閱讀借款合同的具體款項。
四、簽訂銀行借貸合同注意事項
1、注意銀行是否按時足額發(fā)放貸款
銀行是借款合同的一方當(dāng)事人，在享有權(quán)利的同時必須履行相應(yīng)的義務(wù)。銀行作為貸款人，其義務(wù)是按照借款合同的約定，按時足額發(fā)放貸款。在實際操作中，銀行存在著遲延發(fā)放貸款和不足額發(fā)放貸款的現(xiàn)象。尤其是在先簽合同后審批的情況下更容易出現(xiàn)此類問題。按照《合同法》的規(guī)定，這些都屬于違約行為，借款人有權(quán)追究銀行的責(zé)任。
2、注意銀行是否事先扣除利息
在發(fā)放貸款時，如果預(yù)先在本金中扣除借款利息，將剩余款項作為本金支付給借款人。實際上借款人只是貸了一部分的本金，卻是按照全部的本金來收取利息。按照《合同法》規(guī)定，利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實際借款數(shù)額返還借款并計算利息。借款人要注意銀行借貸合同中的相關(guān)約定。
3、注意銀行有權(quán)中止合同但要滿足一定條件
銀行與借款人簽訂借款合同后，在未發(fā)放貸款或發(fā)放了部分貸款時，發(fā)現(xiàn)借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化，轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，抽逃資金以逃避債務(wù)或者喪失償還債務(wù)能力的情形時，銀行可行使不安抗辯權(quán)，在對方?jīng)]有提供擔(dān)保之前暫停向借款人放款。
行使不安抗辯權(quán)應(yīng)當(dāng)注意，必須要取得相應(yīng)的證據(jù)，才能停止借款合同的履行，否則要承擔(dān)賠償損失的責(zé)任。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，銀行停止發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)履行兩項義務(wù)：
一是通知義務(wù)，即將停止發(fā)放貸款的事實、理由及時告訴借款人;
二是借款人提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行，即繼續(xù)按約發(fā)放貸款。銀行停止發(fā)放貸款后，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，銀行可以解除借款合同。
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借貸合同的特征
①屬于要物合同(實踐合同)。除當(dāng)事人協(xié)議外,在出借人把貨幣或?qū)嵨锝桓督栌萌藭r,合同才能成立，雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系才能發(fā)生。但《中華人民共和國經(jīng)濟合同法》規(guī)定，企、事業(yè)單位的借款合同根據(jù)國家批準的借貸計劃和有關(guān)規(guī)定簽訂，合同自簽訂時起成立。
?、趯儆趩蝿?wù)合同，借貸合同成立后，只有借用人單方面承擔(dān)償還的義務(wù)。出借人則享有收回原本或收取本息的權(quán)利，而不負對待給付的義務(wù)。
但對于有償?shù)慕栀J，如標的物有瑕疵，出借人應(yīng)另換無瑕疵的物，借用人并得請求賠償因此所受的損失。一般認為，出借人對故意隱瞞實物的瑕疵所發(fā)生的損害，負賠償責(zé)任。
?、坜D(zhuǎn)移標的物的所有權(quán)。借貸合同的目的，在以貨幣或?qū)嵨锕Ψ较M或處分，使借用人通過借用合同而取得標的物的所有權(quán)，因此，出借人必須是有權(quán)處分標的物的人。標的物亦限于貨幣和其他代替物，其風(fēng)險亦由借用人承擔(dān)。因此它與借用合同以及租賃合同以特定物為標的，且不移轉(zhuǎn)所有權(quán)不同。
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