為何要實(shí)施網(wǎng)絡(luò)支付賬戶實(shí)名制
網(wǎng)絡(luò)支付是指電子交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者、廠商、和金融機(jī)構(gòu)，使用安全電子支付手段通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。你對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付賬戶實(shí)名制有多少了解?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹網(wǎng)絡(luò)支付賬戶實(shí)名制的相關(guān)法律知識(shí)。
網(wǎng)絡(luò)支付賬戶實(shí)名制的原因
為何要強(qiáng)調(diào)支付賬戶實(shí)名制?
《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》強(qiáng)調(diào)支付賬戶實(shí)名制度。《辦法》要求支付機(jī)構(gòu)遵循“了解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識(shí)別機(jī)制，并在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，確保有效核實(shí)客戶身份及其真實(shí)意愿，主要考慮如下：
為何要實(shí)施網(wǎng)絡(luò)支付賬戶實(shí)名制
一是支付賬戶體現(xiàn)著消費(fèi)者資金權(quán)益，只有實(shí)行實(shí)名制，才能更好地保護(hù)賬戶所有人的資金安全，才能從法律制度上保護(hù)消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)權(quán)利和明確債權(quán)債務(wù)關(guān)系。
二是賬戶實(shí)名制是經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)和管理的基礎(chǔ)，賬戶是資金出入的起點(diǎn)與終點(diǎn)，只有落實(shí)支付賬戶實(shí)名制，才能維護(hù)正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，從而切實(shí)落實(shí)反洗錢、反恐怖融資要求，防范和遏制違法犯罪活動(dòng)。
三是堅(jiān)持賬戶實(shí)名制有利于支付機(jī)構(gòu)在了解自己客戶的基礎(chǔ)上，有針對(duì)性地改善服務(wù)質(zhì)量，更好地服務(wù)于客戶，為提升和改善經(jīng)營(yíng)管理水平奠定基礎(chǔ)。
與實(shí)名制相關(guān)條文：
《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》
第六條 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“了解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識(shí)別機(jī)制。支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶實(shí)行實(shí)名制管理，登記并采取有效措施驗(yàn)證客戶身份基本信息，按規(guī)定核對(duì)有效身份證件并留存有效身份證件復(fù)印件或者影印件，建立客戶唯一識(shí)別編碼，并在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間采取持續(xù)的身份識(shí)別措施，確保有效核實(shí)客戶身份及其真實(shí)意愿，不得開立匿名、假名支付賬戶。
第三十三條 評(píng)定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過(guò)95%的支付機(jī)構(gòu)，可以采用能夠切實(shí)落實(shí)實(shí)名制要求的其他客戶身份核實(shí)方法，經(jīng)法人所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)評(píng)估認(rèn)可并向中國(guó)人民銀行備案后實(shí)施。
第三十五條 評(píng)定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過(guò)95%的支付機(jī)構(gòu)，對(duì)于已經(jīng)實(shí)名確認(rèn)、達(dá)到實(shí)名制管理要求的支付賬戶，在辦理第十二條第一款所述轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，相關(guān)銀行賬戶與支付賬戶可以不屬于同一客戶。但支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易中向銀行準(zhǔn)確、完整發(fā)送交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、收付款客戶名稱和賬號(hào)等交易信息。
第三十六條 評(píng)定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過(guò)95%的支付機(jī)構(gòu)，可以將達(dá)到實(shí)名制管理要求的Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶的余額付款單日累計(jì)限額，提高至第二十四條規(guī)定的2倍。
評(píng)定為“B”類及以上，且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實(shí)名比例超過(guò)90%的支付機(jī)構(gòu)，可以將達(dá)到實(shí)名制管理要求的Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶的余額付款單日累計(jì)限額，提高至第二十四條規(guī)定的1.5倍。
第四十一條 支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規(guī)定進(jìn)行處理：
(一)未按規(guī)定建立客戶實(shí)名制管理、支付賬戶開立與使用、差錯(cuò)爭(zhēng)議和糾紛投訴處理、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和交易賠付、應(yīng)急預(yù)案等管理制度的;
(二)未按規(guī)定建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理、支付賬戶功能與限額管理、客戶支付指令驗(yàn)證管理、交易和信息安全管理、交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)等風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制的，未按規(guī)定對(duì)支付業(yè)務(wù)采取有效風(fēng)險(xiǎn)控制措施的;
(三)未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、公開披露相關(guān)信息的;
(四)未按規(guī)定履行報(bào)告義務(wù)的。
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網(wǎng)絡(luò)支付的基本功能
1、認(rèn)證交易雙方、防止支付欺詐。能夠使用數(shù)字簽名和數(shù)字證書等實(shí)現(xiàn)對(duì)網(wǎng)上商務(wù)各方的認(rèn)證，以防止支付欺詐，對(duì)參與網(wǎng)上貿(mào)易的各方身份的有效性進(jìn)行認(rèn)證，通過(guò)認(rèn)證機(jī)構(gòu)或注冊(cè)機(jī)構(gòu)向參與各方發(fā)放數(shù)字證書，以證實(shí)其身份的合法性。
2、加密信息流。可以采用單密鑰體制或雙密鑰體制進(jìn)行信息的加密和解密 ，可以采用數(shù)字信封、數(shù)字簽名等技術(shù)加強(qiáng)數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋Ｃ苄耘c完整性，防止未被授權(quán)的第三者獲取信息的真正含義。
3、數(shù)字摘要算法確認(rèn)支付電子信息的真?zhèn)?。為了保護(hù)數(shù)據(jù)不被未授權(quán)者建立、嵌入、刪除、篡改、重放等，完整無(wú)缺地到達(dá)接收者一方，可以采用數(shù)據(jù)雜湊技術(shù)。
4、保證交易行為和業(yè)務(wù)的不可抵賴性。當(dāng)網(wǎng)上交易雙方出現(xiàn)糾紛，特別是有關(guān)支付結(jié)算的糾紛時(shí)，系統(tǒng)能夠保證對(duì)相關(guān)行為或業(yè)務(wù)的不可否認(rèn)性。網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)必須在交易的過(guò)程中生成或提供足夠充分的證據(jù)來(lái)迅速辨別糾紛中的是非，可以用數(shù)字簽名等技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。
5、處理網(wǎng)絡(luò)貿(mào)易業(yè)務(wù)的多邊支付問(wèn)題。支付結(jié)算牽涉客戶、商家和銀行等多方，傳送的購(gòu)貨信息與支付指令信息還必須連接在一起，因?yàn)樯碳抑挥写_認(rèn)了某些支付信息后才會(huì)繼續(xù)交易，銀行也只有確認(rèn)支付才會(huì)提供支付。為了保證安全，商家不能讀取客戶的支付指令，銀行不能讀取商家的購(gòu)貨信息，這種多邊支付的關(guān)系能夠借用系統(tǒng)提供的諸如雙重?cái)?shù)字簽名等技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。
6、提高支付效率。網(wǎng)絡(luò)支付的手續(xù)和過(guò)程并不復(fù)雜，支付效率很高。
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