哪些情形下第三方支付機(jī)構(gòu)會(huì)被追究刑事責(zé)任
哪些情形下第三方支付機(jī)構(gòu)會(huì)被追究刑事責(zé)任
第三方支付，就是一些和產(chǎn)品所在國(guó)家以及國(guó)外各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。你對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)有多少了解?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹第三方支付機(jī)構(gòu)的相關(guān)法律知識(shí)。
第三方支付機(jī)構(gòu)被追究刑事責(zé)任的情形
一、支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)責(zé)令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務(wù)：
(一)累計(jì)虧損超過(guò)其實(shí)繳貨幣資本的50%;
(二)有重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);
(三)有重大違法違規(guī)行為。
哪些情形下第三方支付機(jī)構(gòu)會(huì)被追究刑事責(zé)任
二、支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款：
(一)未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施的;
(二)未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的;
(三)未按規(guī)定公開(kāi)披露相關(guān)事項(xiàng)的;
(四)未按規(guī)定報(bào)送或保管相關(guān)資料的;
(五)未按規(guī)定辦理相關(guān)變更事項(xiàng)的;
(六)未按規(guī)定向客戶(hù)開(kāi)具發(fā)票的;
(七)未按規(guī)定保守客戶(hù)商業(yè)秘密的。
三、支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬(wàn)元罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行注銷(xiāo)其《支付業(yè)務(wù)許可證》;涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(一)轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》的;
(二)超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍或?qū)I(yè)務(wù)外包的;
(三)未按規(guī)定存放或使用客戶(hù)備付金的;
(四)未遵守實(shí)繳貨幣資本與客戶(hù)備付金比例管理規(guī)定的;
(五)無(wú)正當(dāng)理由中斷或終止支付業(yè)務(wù)的;
(六)拒絕或阻礙相關(guān)檢查監(jiān)督的;
(七)其他危及支付機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行、損害客戶(hù)合法權(quán)益或危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違法違規(guī)行為。
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第三方支付的優(yōu)勢(shì)
在缺乏有效信用體系的網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境中，第三方支付模式的推出，在一定程度上解決了網(wǎng)上銀行支付方式不能對(duì)交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督，支付方式比較單一;以及在整個(gè)交易過(guò)程中，貨物質(zhì)量、交易誠(chéng)信、退換要求等方面無(wú)法得到可靠的保證;交易欺詐廣泛存在等問(wèn)題。其優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在以下幾方面 ：
首先，對(duì)商家而言，通過(guò)第三方支付平臺(tái)可以規(guī)避無(wú)法收到客戶(hù)貨款的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)能夠?yàn)榭蛻?hù)提供多樣化的支付工具。尤其為無(wú)法與銀行網(wǎng)關(guān)建立接口的中小企業(yè)提供了便捷的支付平臺(tái)。
其次，對(duì)客戶(hù)而言，不但可以規(guī)避無(wú)法收到貨物的風(fēng)險(xiǎn)，而且貨物質(zhì)量在一定程度上也有了保障，增強(qiáng)客戶(hù)網(wǎng)上交易的信心。
第三，對(duì)銀行而言，通過(guò)第三方平臺(tái)銀行可以擴(kuò)展業(yè)務(wù)范疇，同時(shí)也節(jié)省了為大量中小企業(yè)提供網(wǎng)關(guān)接口的開(kāi)發(fā)和維護(hù)費(fèi)用。
可見(jiàn)，第三方支付模式有效的保障了交易各方的利益，為整個(gè)交易的順利進(jìn)行提供支持。
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