該怎么控制網絡金融風險
該怎么控制網絡金融風險
在網絡金融的發(fā)展過程中，安全性和便捷性始終是一對矛盾，兩者相互制約，這使我們面臨著不同于傳統(tǒng)金融的新的金融風險。你知道網絡金融風險嗎?下面由學習啦小編為你詳細介紹網絡金融風險的相關法律知識。
控制網絡金融風險的方法
我國的網絡銀行必須有足夠強的安全措施，否則將會影響到金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。網絡安全保障是一個綜合集成的系統(tǒng)，它的規(guī)劃、管理要求國家有關部門和金融機構、IT界通力合作，進行科學的、強有力的干預和導向，同時還應開展國際合作，共同打擊網絡金融犯罪。
該怎么控制網絡金融風險
(一)加快電子商務和網絡銀行的立法進程。
一般來說，網絡系統(tǒng)安全問題和網絡金融立法的滯后與模糊是造成法律風險的原因之一。針對目前網絡金融活動中出現的問題，加快法制建設步伐，盡快出臺有關網上交易和網上銀行的法律法規(guī)，降低銀行的法律風險，規(guī)范網絡金融參與者的行為。
電子商務立法首先要解決電子交易的合法性、如怎樣取用交易的電子證據，法律是否認可這樣的證據，以及電子貨幣、電子銀行的行為規(guī)范，跨國銀行的法律問題。
其次，對電子商務的安全保密也必須有法律保障，對計算機犯罪、計算機泄密、竊取商業(yè)和金融機密等也都要有相應的法律制裁，以逐步形成有法律許可、法律保障和法律約束的電子商務環(huán)境。
再次，充分運用政策手段，鼓勵網上銀行按健康的發(fā)展方向開展業(yè)務。最后，提升整個社會的信用水平，建立和完善我國的信用制度。
(二)銀監(jiān)會應提高對網絡銀行的監(jiān)管水平。
由銀監(jiān)會牽頭，其他銀行參加，統(tǒng)一制定一套關于網上銀行業(yè)務結算、電子設備使用等的規(guī)范標準，以便實現與國際金融業(yè)的接軌;要建立一套完整的網上銀行業(yè)務審批和監(jiān)管機制，結合我國國情，借鑒國外發(fā)展經驗，成立專門機構對網上銀行的設立、管理、具體業(yè)務功能的實現及硬件和軟件系統(tǒng)的應用等進行研究，為網上銀行的發(fā)展提供技術服務、支持和指導，并利用網絡等先進計算機技術進行非現場監(jiān)管。
針對網絡銀行的安全問題，選擇安全標準，建立安全認證體系;針對黑客程序和病毒分別著手建立一套行之有效的程序免疫體系;建立金融信息管理分析系統(tǒng)和金融科技風險監(jiān)測、預警體系;制定有關數字化電子貨幣的發(fā)行、支付與管理的規(guī)章制度。
(三)大力發(fā)展先進的、具有自主知識產權的信息技術，建立網絡安全防護體系。
網絡金融的安全，最終是通過網絡技術的應用來實現和支撐的，其關鍵技術有防火墻技術、數據加密技術和智能卡技術等，主要是通過采取物理安全策略、訪問控制策略、構筑防火墻、安全接口、數字簽名等高新網絡技術來實現。
從硬件方面來說，目前我國在金融電子化業(yè)務中使用的計算機、路由器等軟、硬件系統(tǒng)大部分由國外引進，而且信息技術相對落后;
從軟件方面來說，我國目前的加密技術、密鑰管理技術及數字簽名技術都落后于網絡金融發(fā)展的要求，增大了我國網絡金融發(fā)展的安全風險和技術選擇風險。
因此，迅速縮小在硬件設備方面與發(fā)達國家之間的差距，并開發(fā)擁有自主知識產權的信息技術，是防范減少安全風險和技術選擇風險，提高網絡安全性能的根本性措施。
(四)建立大型共享型網絡銀行數據庫。要保障網絡銀行的資產安全，必須要解決信息不對稱以及信息透明度的問題。
依靠數據庫技術儲存、管理和分析處理數據，這是現代化管理必須要完成的基礎性工作。網絡銀行數據庫的設計應該采用社會化大協(xié)作的思路，以客戶為中心進行資產、負債和中間業(yè)務的科學管理，不同銀行可實行借款人信用信息共享制度，建立不良借款入的預警名單和“黑名單”制度。對有一定比例的資產控制關系、業(yè)務控制關系、人事關聯(lián)關系的企業(yè)或企業(yè)集團，通過數據庫進行歸類整理、分析、統(tǒng)計，統(tǒng)一授信的監(jiān)控。
(五)建立網絡金融統(tǒng)一的技術標準。
目前我國金融系統(tǒng)電子化建設存在規(guī)劃不統(tǒng)一、商業(yè)銀行技術標準不統(tǒng)一、技術規(guī)范不統(tǒng)一、商業(yè)銀行之間使用的安全協(xié)議各不相同的問題。應制定金融業(yè)統(tǒng)一的技術標準。中國金融認證中心的成立為此奠定了基礎。
確立統(tǒng)一的發(fā)展規(guī)劃和技術標準，才有利于統(tǒng)一監(jiān)管，增強網絡金融系統(tǒng)內的協(xié)調性，減少支付結算風險，并有利于其它風險的監(jiān)測。我們要盡快熟悉和掌握國際上有關計算機網絡安全的標準和規(guī)范，如掌握和應用國際ISO對銀行業(yè)務交易系統(tǒng)的安全體系結構等，制定一套較為完整的國際標準，以便我國網絡銀行在風險防范上與國際接軌。
(六)加強對金融創(chuàng)新的研究、開發(fā)和利用。
我國對金融創(chuàng)新的研究，特別是其應用目前還處于比較低的水平，許多金融衍生工具尚沒有得到利用，學術界和實務界應聯(lián)合攻關，不斷創(chuàng)造、設計、開發(fā)出各種新的組合金融工具，使我國金融衍生工具創(chuàng)新和風險控制能得以加強，以期在一定風險度內獲得最佳收益。
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網絡金融的定義
所謂網絡金融，又稱電子金融(e-finance)，是指基于金融電子化建設成果在國際互聯(lián)網上實現的金融活動，包括網絡金融機構、網絡金融交易、網絡金融市場和網絡 金融監(jiān)管等方面。從狹義上講是指在國際 互聯(lián)網(Internet)上開展的金融業(yè)務，包括網絡銀行、 網絡證券、網絡保險等金融服務及相關內容;從廣義上講，網絡金融就是以網絡技術為支撐，在全球范圍內的所有金融活動的總稱，它不僅包括狹義的內容，還包括網絡 金融安全、網絡金融監(jiān)管等諸多方面。
它不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動，是存在于電子空間中的金融活動，其存在形態(tài)是虛擬化的、運行方式是網絡化的。它是信息技術特別是互聯(lián)網技術飛速發(fā)展的產物，是適應電子商務(e- commerce)發(fā)展需要而產生的網絡時代的金融運行模式。
網絡金融的發(fā)展是網絡經濟和電子商務發(fā)展的內在規(guī)律所決定的，可以從以下三方面加以分析。完整的電子商務活動一般包括商務信息、資金支付和商品配送三個階段，即為信息流、物流和資金流三個方面。
在央行劃定的互聯(lián)網金融范圍中，互聯(lián)網支付、基金銷售、P2P網絡借貸、網絡小額貸款、眾籌融資和金融機構的創(chuàng)新性互聯(lián)網平臺都屬于其行列，尤其以融合了互聯(lián)網、小額信貸等創(chuàng)新技術和金融運作模式的P2P金融更是創(chuàng)新的網絡金融產品，它借助一個安全可靠的平臺，讓有錢要投資的人能直接找到需要錢想貸款的人，平臺在提供相關的條件審核、安全監(jiān)管和管理費用后，促成雙方的合作，實現三方共贏，互惠互利。搜狐投資的搜易貸、中國平安投資的陸金所等均屬于此類產品平臺，根據央行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告2014》，中國的互聯(lián)網金融已進入新的發(fā)展階段。
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