倉單質(zhì)押的一般辦理流程是怎樣的
倉單質(zhì)押的一般辦理流程是怎樣的
倉單質(zhì)押是以倉單為標的物而成立的一種質(zhì)權。你對倉單質(zhì)押有多少了解?下面由學習啦小編為你詳細介紹倉單質(zhì)押的相關法律知識。
倉單質(zhì)押的一般辦理流程
倉單質(zhì)押行為合法嗎
根據(jù)我國《擔保法》第75條的規(guī)定，倉單可以質(zhì)押，所以倉單質(zhì)押是合法的。以倉單質(zhì)押的，應當在合同約定的期限內(nèi)將權利憑證將給質(zhì)權人，質(zhì)押合同自憑證交付之日起生效。因此，倉單質(zhì)押作為擔保貸款的一種類型是有法律依據(jù)的。
根據(jù)《經(jīng)濟合同法》的規(guī)定，只要金融機構和企業(yè)雙方共同協(xié)商簽訂抵押貸款合同時，具體載明有關倉單質(zhì)押方面的條款，并明確相互的責任和任務，此合同已經(jīng)簽訂，就具有法律約束力。
倉單質(zhì)押的一般辦理流程是怎樣的
倉單質(zhì)押的一般流程
首先貨主(借款人)與金融機構簽訂《銀企合作協(xié)議》、《帳戶監(jiān)管協(xié)議》;倉儲企業(yè)、貨主和金融機構簽訂《倉儲協(xié)議》;同時倉儲企業(yè)與金融機構簽訂《不可撤銷的協(xié)助行使質(zhì)押權保證書》。
貨主按照約定數(shù)量送貨到指定的倉庫，倉儲企業(yè)接到通知后，經(jīng)驗貨確認后開立專用倉單;貨主當場對專用倉單作質(zhì)押背書，由倉庫簽章后，貨主交付金融機構提出倉單質(zhì)押貸款申請。
金融機構審核后，簽署貸款合同和倉單質(zhì)押合同，按照倉單價值的一定比例放款至貨主在金融機構開立的監(jiān)管帳戶。
貸款期內(nèi)實現(xiàn)正常銷售時，貨款全額劃入監(jiān)管帳戶，金融機構按約定根據(jù)到帳金額開具分提單給貨主，倉庫按約定要求核實后發(fā)貨;貸款到期歸還后，余款可由貨主(借款人)自行支配。
倉單質(zhì)押的法律風險
1、客戶(貨主企業(yè))資信風險
在選擇客戶時一定要謹慎，要重點考察企業(yè)的經(jīng)營能力和信用狀況，反映企業(yè)經(jīng)營狀況是否正常的最直接指標是主營業(yè)務的增長率，因此選擇客戶的主營業(yè)務增長率要大于零，最好大于該行業(yè)的平均增長率。再者，還要考察客戶的資產(chǎn)負債率，一般而言，資產(chǎn)負債率控制在30%左右是企業(yè)財務狀況穩(wěn)健的表現(xiàn)，但隨著市場經(jīng)濟和金融業(yè)的發(fā)展，企業(yè)資產(chǎn)負債率普遍提高，這無疑增大了企業(yè)的破產(chǎn)風險，因此選擇客戶的資產(chǎn)負債率應小于50%。
除經(jīng)濟實力外，良好的信用是企業(yè)履約的必備條件。評估擔保對象的信用狀況主要依據(jù)擔保對象的歷史履約情況和履約意愿來判斷，具體包括三個方面：首先，應調(diào)查客戶償還債務的歷史情況，其次，分析客戶在以往的履約中所表現(xiàn)的履約能力;最后，應調(diào)查客戶履約是處于自愿，還是被采取法律訴訟或其他行動的結果。凡有不良信用紀錄的，應杜絕與其合作。
2、質(zhì)押商品的種類要有一定的限制
要選擇適用廣泛，易于處置，價格漲跌幅度不大，質(zhì)量穩(wěn)定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等，同時還要考察貨物來源的合法性，對于走私貨物和違禁物品要及時舉報。
3、要加強對倉單的管理
雖然我國合同法中規(guī)定了倉單上必須記載的內(nèi)容：存貨人的名稱或者姓名和住所、倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標記、倉儲物的損耗標準、儲存場所、儲存期間、倉儲費、倉儲貨物保險情況、填發(fā)人、填發(fā)地點和填發(fā)時間。但目前我國使用的倉單還是由各家倉庫自己設計的，形式很不統(tǒng)一，因此要對倉單進行科學的管理，使用固定的格式，按制定方式印刷;同時派專人對倉單進行管理，嚴防操作失誤和內(nèi)部人員作案，保證擦倉單的真實性、唯一性和有效性。
4、對質(zhì)押貨物的監(jiān)督管理
倉儲企業(yè)在開展倉單質(zhì)押業(yè)務時，一般要與金融機構簽訂“不可撤銷的協(xié)助行使質(zhì)押權保證書”，對質(zhì)押貨物的保管負責，丟失或損壞由倉庫承擔責任。因此，為了維護自身利益和履行對金融機構的承諾，倉儲企業(yè)要加強對質(zhì)押貨物的監(jiān)管，保證倉單與貨物貨單一致，手續(xù)完備，貨物完好無損。
5、提單風險
對于同一倉單項下的貨物在不同時間提取的情況，要依據(jù)貨主和金融機構共同簽署的“專用倉單分提單”釋放，同時按照倉單編號、日期、金額等要素登記明細臺帳，每釋放一筆，就要在相應倉單下作銷賬紀錄，直至銷售完成為止。
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倉單質(zhì)押的意義
開展倉單質(zhì)押業(yè)務，既可以解決貨主企業(yè)流動資金緊張的困難，同時保證銀行放貸安全，又能拓展倉庫服務功能，增加貨源，提高效益，可謂“一舉三得”。
首先，對于貨主企業(yè)而言，利用倉單質(zhì)押向銀行貸款，可以解決企業(yè)經(jīng)營融資問題，爭取更多的流動資金周轉(zhuǎn)，達到實現(xiàn)經(jīng)營規(guī)模擴大和發(fā)展，提高經(jīng)濟效益的目的。
其次，對于銀行等金融機構而言，開展倉單質(zhì)押業(yè)務可以增加放貸機會，培育新的經(jīng)濟增長點;又因為有了倉單所代表的貨物作為抵押，貸款的風險大大降低。
最后，對于倉儲企業(yè)而言，一方面可以利用能夠為貨主企業(yè)辦理倉單質(zhì)押貸款的優(yōu)勢，吸引更多的貨主企業(yè)進駐，保有穩(wěn)定的貨物存儲數(shù)量，提高倉庫空間的利用率;另一方面又會促進倉儲企業(yè)不斷加強基礎設施的建設，完善各項配套服務，提升企業(yè)的綜合競爭力。
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