工商銀行住房貸款要怎么申請
工商銀行住房貸款要怎么申請
住房貸款是銀行及其他金融機構(gòu)向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押。下面由學習啦小編為你介紹住房貸款申請的相關(guān)法律知識。
申請工商銀行住房貸款的基本條件
個人住房貸款指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。
一、貨款方式
個人住房貸款是一種擔保性貸款，可采取抵押、質(zhì)押、保證或上述三種擔保方法并用的方式。
工商銀行住房貸款要怎么申請
二、貸款對象和條件
個人住房貸款對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人，同時具備以下條件：
1.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;
2.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期還貸款本息的能力;
3.不享受購房補貼的，不低于購買住房全部價款的20%作為購房的首期付款;享受購房補貼的，以個人承擔部分的20%作為購房首期付款;
4.有我行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔連帶責任的保證人;
5.具有購房合同或協(xié)議，所購住房價格基本符合我行或我行委托的房地產(chǎn)估價機構(gòu)的評估價值;
6. 我行規(guī)定的其他條件。
三、申請借款時，應(yīng)出具的文件
申請借款時，您應(yīng)填寫《中國工商銀行個人住房貸款申請審批表》，并向我行提交如下文件：
1.身份證件(居民身份證、戶口本或其它有效居留證件)
2.貸款人認可部門出具的借款經(jīng)濟收入或償債能力證明;
3.符合規(guī)定的購買住房合同意向書、協(xié)議或其它批準文件;
4.抵押物或質(zhì)押物的清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押證明和抵押物估價證明;
5.保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明;
6.以儲蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證;
7.以公積金作為自籌資金的，需提供住房公積金管理部門批準動用公積金存款的證明;
8.貸款人要求提供的其它文件或資料。
四、貸款程序
我行工作人員收妥您的借款申請書及規(guī)定的文件后，將按銀行規(guī)定的工作程序進行調(diào)查、核驗，并在三周內(nèi)給您回復意見。
如同意您的借款申請，我行工作人員會通知您在規(guī)定的時間、地點辦理或由我行代您辦理保險、公證、抵押登記等手續(xù)。雙方簽訂《借款合同》、《擔保合同》、《抵押合同》、《質(zhì)押合同》等法律文件。
五、貸款額度、期限和利率
我行發(fā)放的個人住房貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評估機構(gòu)評估的擬購買住房的價值或?qū)嶋H購房費用總額的80%(以二者低者為準)。
貸款期限最長可達30年，貸款利率按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
六、還款方式
借款人應(yīng)按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。如借款人提前還款，應(yīng)事先征得貸款人同意，并辦理有關(guān)手續(xù)。
償還本息的方式有以下兩種：
(一)貸款期限在一年(含一年)的，實行到期一次還本付息，利隨本清。
(二)貸款期限在1年以上的，可采取等額本息還款法和等額本金還款法等還款方法，按月歸還貸款本息。
待您還清我行個人住房貸款金部本息后，我行工作人員將協(xié)助您到有關(guān)部門辦理貸款抵押的有關(guān)抵押、質(zhì)押的所有權(quán)權(quán)屬證明文件和質(zhì)押品，退由您保管。
七、抵押物和質(zhì)押物
我行認可的個人住房貸款的抵押物和質(zhì)押物主要有如下種類：
(一)個人住房貸款的抵押物
1.借款人有權(quán)自主支配的房產(chǎn)及其它地上定著物;
2.借款人依法取得的國有土地使用權(quán);
3.我行認可的其它財產(chǎn)。
(二)個人住房貸款的質(zhì)押物
國庫券、國家重點建設(shè)債券、金融債券、AAA級企業(yè)債券、個人定期儲蓄存單等有價證券
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住房貸款的還款方式
按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。
等額本息還款方式是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)，這樣由于每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。
等額本金還款方式是將本金每月等額償還，然后根據(jù)剩余本金計算利息，所以初期由于本金較多，從而使還款額在初期較多，而在隨后的時間每月遞減，這種方式的好處是，由于在初期償還較大款項而減少利息的支出，比較適合還款能力較強的家庭。
等額本息還款法也叫月均法，本金歸還速度較慢，還款壓力較輕，代價是支付的總利息較多，與等額本金還款方式對比，總利息差額在中短期(1-5年)的期限不會十分明顯，在長期限內(nèi)(20-30年)，總利息差額才明顯。無論等額本金還款是等額本息還款，每期的利息計算方法是一致的，等于剩余本金乘以月利率。
選擇什么還款方式，要看個人還款能力，不可貪圖支付總利息少就選等本金還款法，實際操作中，不少人還是選擇等額本息還款法。
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