何謂意外傷害保險(xiǎn)
意外傷害保險(xiǎn)為人身保險(xiǎn)的一種，是投保人和保險(xiǎn)人約定，在被保險(xiǎn)人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時(shí)，由保險(xiǎn)公司依照約定向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)合同。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你介紹意外傷害保險(xiǎn)的相關(guān)法律知識(shí)。
何謂意外傷害保險(xiǎn)
1、什么是意外傷害保險(xiǎn)
是指被保險(xiǎn)人由于意外原因造成身體傷害或?qū)е職垙U、 死亡時(shí)， 保險(xiǎn)人按照約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人身保險(xiǎn)合同。
保險(xiǎn)人的給付，通常包括喪失工作能力給付，喪失手足或失明的給付，因傷致死給付，以及醫(yī)療費(fèi)用給付。
何謂意外傷害保險(xiǎn)
2、意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)
意外傷害保險(xiǎn)合同與普通人壽保險(xiǎn)合同的區(qū)別在于，傷害保險(xiǎn)合同針對(duì)的是意外事故造成的傷害或因傷害引起的殘疾或死亡。
與健康保險(xiǎn)合同的區(qū)別在于：傷害保險(xiǎn)合同更重視外部原因?qū)е碌纳眢w傷害，健康保險(xiǎn)合同側(cè)重在被保險(xiǎn)人內(nèi)在原因而導(dǎo)致的疾病，即身體健康的變化。
3、什么是“意外傷害”
(1).傷害必須是人體的傷害
這里的“身體”，是指人的天然軀體。人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象。
(2).傷害必須是意外事故所致
意外事故，既是傷害的直接原因，也是被保險(xiǎn)人或受益人主張保險(xiǎn)給付的根據(jù)。所謂“意外事故”，是指外來(lái)的劇烈的偶然發(fā)生的事故。只有同時(shí)具備“外來(lái)”、“劇烈”、“偶然”三個(gè)條件，才能構(gòu)成該合同的保險(xiǎn)事故。
所謂“外來(lái)”，是指?jìng)兿涤杀槐ｋU(xiǎn)人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷擊、蛇咬、煤氣中毒等等。如果傷害由自身疾病而起則不屬意外事故;所謂“劇烈”是指人體受到強(qiáng)烈而突然的襲擊而形成的傷害。如果傷亡系由被保險(xiǎn)人長(zhǎng)期操勞或磨煉所致，如地質(zhì)勘探作業(yè)、運(yùn)動(dòng)員多年運(yùn)動(dòng)致腰及關(guān)節(jié)損傷等，就不是意外事故;所謂“偶然”，是指被保險(xiǎn)人不能預(yù)見(jiàn)、不希望發(fā)生的事故。
1、意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額
意外傷害保險(xiǎn)是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，只能采用定值保險(xiǎn)。具體由保險(xiǎn)人結(jié)合生命經(jīng)濟(jì)價(jià)值、事故發(fā)生率、平均費(fèi)用率、以及當(dāng)時(shí)總體工資收入水平，確定總保險(xiǎn)金額，再由投保人加以認(rèn)可。目前在團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為1000元，最高為500000元;在個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為 1000元，最高為100萬(wàn)元。 保險(xiǎn)金額一經(jīng)確定，中途不得變更。在特種人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額一般由保險(xiǎn)條款或者法院規(guī)定。有些財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司推出的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，還增加了被保險(xiǎn)人可中途更換的條款。
2、影響意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的因素有哪些?
影響意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率高低的因素有兩個(gè)：
一是被保險(xiǎn)人從事工作的危險(xiǎn)程度;
二是保險(xiǎn)期限的性質(zhì)。危險(xiǎn)程度高，保險(xiǎn)費(fèi)率高，危險(xiǎn)程度低，則保險(xiǎn)費(fèi)率低。
保險(xiǎn)費(fèi)率(以壽險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)為例)，一般分為4個(gè)檔：第一級(jí)主要是非生產(chǎn)部門(mén)的腦力勞動(dòng)者，年費(fèi)率為0.2%;第二級(jí)主要是輕工業(yè)工人和手工業(yè)勞動(dòng)者，年費(fèi)率為0.3%;第三級(jí)主要是重工業(yè)工人和重體力勞動(dòng)者，年費(fèi)率為7%;第四級(jí)主要是職業(yè)危險(xiǎn)比較特殊的勞動(dòng)者，年費(fèi)率為10%。
每個(gè)人都可能遇到的危險(xiǎn)機(jī)會(huì)有：
* 受傷：危險(xiǎn)概率是1/3
* 難產(chǎn)(行將生育的婦女)：危險(xiǎn)概率是1/6
* 車(chē)禍：危險(xiǎn)概率是1/12
* 在家中受傷：危險(xiǎn)概率是1/80
* 受到致命武器的攻擊：危險(xiǎn)概率是1/260
* 死于心臟?。何ｋU(xiǎn)概率是1/340
* 家中成員死于突發(fā)事件：危險(xiǎn)概率是1/700
4、意外傷害保險(xiǎn)的給付方式
(1)死亡保險(xiǎn)金的給付方式
在意外傷害保險(xiǎn)中，死亡保險(xiǎn)金的數(shù)額是在保險(xiǎn)合同中規(guī)定的。當(dāng)構(gòu)成死亡保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)額金額作定額給付，同時(shí)保險(xiǎn)合同終止。
(2)殘廢保險(xiǎn)金的給付方式
殘廢保險(xiǎn)金數(shù)額的計(jì)算公式是
殘廢保險(xiǎn)金=保險(xiǎn)金額?殘廢程度百分率
其中，殘廢程度百分率以列表方式確定不同傷殘部位的比率。如果在一次意外傷害事故中被保險(xiǎn)人多處傷殘，或在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生多處意外事故，則保險(xiǎn)金的給付達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)合同即行終止。
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意外傷害保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)別
(一)按投保動(dòng)因分類(lèi)個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)可分為自愿意外傷害保險(xiǎn)和強(qiáng)制意外傷害保險(xiǎn)。
(二)按保險(xiǎn)危險(xiǎn)分類(lèi)
個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)可分為普通意外傷害保險(xiǎn)和特定意外傷害保險(xiǎn)。
(三)按保險(xiǎn)期限分類(lèi)
個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)可分為一年期意外傷害保險(xiǎn)、極短期意外傷害保險(xiǎn)和多年期意外傷害保險(xiǎn)。
(四)按險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)分類(lèi)
個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)可分為單純意外傷害保險(xiǎn)和附加意外傷害保險(xiǎn)。
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