投保人如實(shí)告知的舉證風(fēng)險(xiǎn)怎么防范
投保人如實(shí)告知的舉證風(fēng)險(xiǎn)怎么防范
如實(shí)告知(Disclosure)：要求投保人在投保時(shí)應(yīng)將與保險(xiǎn)有關(guān)的重要事項(xiàng)(Material facts)告知保險(xiǎn)人的一項(xiàng)保險(xiǎn)法律原則。指投保人的陳述應(yīng)當(dāng)全面、真實(shí)、客觀，不得隱瞞或故意不回答，也不得編造虛假情況用來(lái)欺騙保險(xiǎn)人。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你介紹投保人如實(shí)告知的相關(guān)法律知識(shí)。
投保人如實(shí)告知的舉證風(fēng)險(xiǎn)
【保險(xiǎn)案例】
2010年1月楊某向某保險(xiǎn)公司投保人生保險(xiǎn)，附加重大疾病險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為投保人本人。2010年11月楊某因“左甲狀腺乳頭癌”住院治療，行左甲狀腺癌要治術(shù)。2010年12月楊某向某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，要求給付重大病癥保險(xiǎn)金。某保險(xiǎn)公司以楊某投保前患有雙葉甲狀腺低回聲結(jié)節(jié)，投保時(shí)未如實(shí)告知為由而拒賠。楊某起訴至法院。
爭(zhēng)議焦點(diǎn)：投保人投保時(shí)是否履行了如實(shí)告知的義務(wù)?
判決結(jié)果：保險(xiǎn)公司支付180000元保險(xiǎn)金，解除保險(xiǎn)合同。
投保人如實(shí)告知的舉證風(fēng)險(xiǎn)怎么防范
【問(wèn)題分析】
一、案件爭(zhēng)議的焦點(diǎn)
原告是否履行了如實(shí)告知義務(wù)。根據(jù)原告與證人的陳述，能夠證實(shí)原告在簽署投保單后，將楊某身體患有甲狀腺的病癥告知了被告;并且根據(jù)該證人的陳述，能夠證實(shí)被告是在對(duì)楊某身份情況重新進(jìn)行體檢后做出的承保，故能夠認(rèn)定原告如實(shí)履行了告知義務(wù)，被告的該項(xiàng)抗辯理由不能成立，本院不予采信。法院支持了原告的訴訟請(qǐng)求。
二、投保人已履行如實(shí)告知的證明
本案中投保人在投保時(shí)自己做了一份體檢報(bào)告交給保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員，體檢報(bào)告里有被保險(xiǎn)人身體狀況的批露，等同于對(duì)自己病情的如實(shí)告知，并且保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員出庭為其作證證明投保人將體檢交過(guò)給他，證明對(duì)病情進(jìn)行過(guò)如實(shí)告知。
三、投保人如實(shí)告知的舉證風(fēng)險(xiǎn)
投保人對(duì)自己已如實(shí)告知負(fù)有舉證責(zé)任，那么如何證明自己已履行了如實(shí)告知義務(wù)呢?在本案中投保人自行體檢后將體檢報(bào)告提交給業(yè)務(wù)員，在這一過(guò)程中最好有書(shū)面的交接手續(xù)，證明投保人已提交過(guò)自己的體檢報(bào)告，在本案中保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員以證人身份出庭為投保人作證，證明當(dāng)時(shí)確收到過(guò)投保人提交的體檢報(bào)告，假設(shè)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員不出庭為投保人作證，那么可能是另一種結(jié)果，本案中的關(guān)鍵點(diǎn)是投保人是否進(jìn)行了如實(shí)告知，而能證明這一事實(shí)的關(guān)鍵證據(jù)就是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的證人證言以及出庭作證，才使得被保險(xiǎn)人勝訴取得保險(xiǎn)賠償金。因此投保人對(duì)自己如實(shí)告知的舉證從投保開(kāi)始就應(yīng)當(dāng)重視，不然日后發(fā)生糾紛可能因舉證不能而敗訴。
四、投保人、被保險(xiǎn)人證明已履行如實(shí)告知義務(wù)的舉證方式有
1、自行體檢的體檢報(bào)告、體檢證明、診斷證明等能證明被保險(xiǎn)人身份狀況的書(shū)面材料的提交，一定要有提交的交接證明，這個(gè)交接證明除了有接收人的姓名、電話等信息外，關(guān)鍵的一點(diǎn)還要讓業(yè)務(wù)員蓋一個(gè)保險(xiǎn)公司的蓋。因?yàn)橥侗Ｈ颂峤坏牟牧鲜墙o保險(xiǎn)公司的，而不是業(yè)務(wù)員個(gè)人，業(yè)務(wù)員的流動(dòng)性大，等真發(fā)生糾紛時(shí)業(yè)務(wù)員找不到了，保險(xiǎn)公司否認(rèn)收到過(guò)材料，那被保險(xiǎn)人將陷入舉證不能而面臨敗訴。
2、投保時(shí)自行對(duì)簽訂保險(xiǎn)合同全過(guò)程進(jìn)行錄音錄像
3、對(duì)保險(xiǎn)金額巨大的保險(xiǎn)合同可聘請(qǐng)律師，對(duì)簽訂保險(xiǎn)合同全過(guò)程進(jìn)行律師見(jiàn)證
4、對(duì)保險(xiǎn)金額巨大的保險(xiǎn)合同可到公證處，請(qǐng)公證員對(duì)簽訂保險(xiǎn)合同全過(guò)程進(jìn)行公證
【重點(diǎn)法條】
1、《合同法》第九十四條，第一百零七條。
2、《民事訴訟法》第二百二十九條，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
3、《保險(xiǎn)法》第十六條條六款規(guī)定，保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，保險(xiǎn)人不得解除合同，發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)知道投保人未如實(shí)告知，卻仍然承保的，應(yīng)當(dāng)表示保險(xiǎn)人愿意接受此項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。
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投保人的投保權(quán)利
1、請(qǐng)求保險(xiǎn)公司承擔(dān)必要、合理費(fèi)用。
2、請(qǐng)求保險(xiǎn)公司降低保險(xiǎn)費(fèi)。被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的危險(xiǎn)程度明顯減少時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)降低保險(xiǎn)費(fèi)，并按日計(jì)算，退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。
3、請(qǐng)求復(fù)效。在分期付款的人身保險(xiǎn)合同中，如果投保人超過(guò)60日不繳納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)，合同效力中止。但自合同效力中止之日起兩年內(nèi)，投保人有權(quán)提出恢復(fù)合同的請(qǐng)求。
4、指定和變更受益人。
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