司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)之銀行業(yè)監(jiān)督管理措施與責(zé)任
司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)之銀行業(yè)監(jiān)督管理措施與責(zé)任
銀行業(yè)監(jiān)督管理是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)(包括金融機(jī)構(gòu)，即在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行)的監(jiān)督管理。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你介紹銀行業(yè)監(jiān)督管理措施與責(zé)任相關(guān)司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)知識(shí)。
司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)之銀行業(yè)監(jiān)督管理措施與責(zé)任
司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)一
銀行業(yè)監(jiān)督管理措施
(一)強(qiáng)制信息披露
1.獲取財(cái)務(wù)資料。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告。
司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)之銀行業(yè)監(jiān)督管理措施與責(zé)任
2.現(xiàn)場(chǎng)檢查。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：
(1)進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;
(2)詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明;
(3)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;
(4)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
為了規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理法還規(guī)定，首先，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。其次，現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書;檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
3.詢問(wèn)制度。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。
4.信息披露制度。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。
(二)強(qiáng)制整改制度
銀行業(yè)監(jiān)督管理法第37條規(guī)定，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的情況下，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：
(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù);
(2)限制分配紅利和其他收入;
(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;
(4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;
(5)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;
(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交報(bào)告。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3日內(nèi)解除對(duì)其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。
(三)接管、重組與撤銷
1.接管、重組與撤銷的事由。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，接管和機(jī)構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國(guó)務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)予以撤銷。
2.接管、重組與撤銷的措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的要求履行職責(zé)。
在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：
(1)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境;
(2)申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。
(四)凍結(jié)賬戶
經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀監(jiān)機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶;對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀監(jiān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)二
銀監(jiān)機(jī)構(gòu)工作人員的法律責(zé)任
銀行業(yè)監(jiān)督管理法第43條規(guī)定，銀監(jiān)機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(1)違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的;
(2)違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的;
(3)未依照本法第28條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的;
(4)違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的;
(5)違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的;
(6)違反本法第42條規(guī)定對(duì)有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的;
(7)濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。
銀監(jiān)機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。
司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)三
：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任。考試之前的復(fù)習(xí)是否到位至關(guān)重要，資料的選擇也很重要，法律教育網(wǎng)小編為大家總結(jié)了司法考試經(jīng)濟(jì)法的一些考前資料，希望能幫助到大家的備考。
1.違反市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)定的法律責(zé)任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第44條規(guī)定，擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)予以取締;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款。
2.違反經(jīng)營(yíng)管制規(guī)定的法律責(zé)任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第45條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(1)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;
(2)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的;
(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的;
(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。
3.違反誠(chéng)實(shí)經(jīng)營(yíng)和審慎經(jīng)營(yíng)義務(wù)的法律責(zé)任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第46條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
(1)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的;
(2)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的;
(3)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;
(4)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;
(5)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的;
(6)拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的強(qiáng)制整改措施的。
4.違反提交財(cái)務(wù)資料義務(wù)的法律責(zé)任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第47條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款。所謂“不按照規(guī)定提供”，實(shí)踐中包括拒絕提供、遲延提供、提供不完全和提供不真實(shí)等情形。
5.補(bǔ)充性制裁措施。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第48條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第43條至第46條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：
(1)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;
(2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;
(3)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
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