2016司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)之商業(yè)銀行的設(shè)立
最初使用“商業(yè)銀行”這個(gè)概念，是因?yàn)檫@類銀行在發(fā)展初期，只承做“商業(yè)”短期放貸業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行發(fā)展至今，它的建立有哪些值得了解的地方呢?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你介紹商業(yè)銀行的設(shè)立相關(guān)司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)知識(shí)。
2016司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)之商業(yè)銀行的設(shè)立
司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)一
設(shè)立商業(yè)銀行的條件
1.有完備的銀行公司章程。章程是規(guī)定公司對(duì)外經(jīng)營和對(duì)內(nèi)管理各種權(quán)利能力的根本準(zhǔn)則，也是公司對(duì)外公示其權(quán)利能力和對(duì)內(nèi)規(guī)范股東和公司各機(jī)關(guān)的依據(jù)，公司的行為是否違法，主要看是否違反了公司章程的規(guī)定。
2016司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)之商業(yè)銀行的設(shè)立
2.提交完備的可行性研究報(bào)告。可行性報(bào)告須說明投資者設(shè)立銀行的動(dòng)機(jī)，包括對(duì)金融市場(chǎng)、主要業(yè)務(wù)的可行性研究結(jié)論、對(duì)內(nèi)部機(jī)構(gòu)的設(shè)計(jì)、對(duì)銀行章程草案的設(shè)計(jì)等內(nèi)容。
3.符合法定最低要求的注冊(cè)資本。商業(yè)銀行的設(shè)立應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，有符合規(guī)定的最低注冊(cè)資本限額的實(shí)繳資本額(設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的全國性商業(yè)銀行為10億元，城市商業(yè)銀行為1億元，農(nóng)村合作商業(yè)銀行為5000萬元)。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求可以調(diào)整注冊(cè)資本最低限額，但不得少于商業(yè)銀行法第13條規(guī)定的限額。
4.有符合要求的從業(yè)人員及任職資格。商業(yè)銀行須有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員：
(1)商業(yè)銀行的法定代表人和主要負(fù)責(zé)人須與黨政機(jī)關(guān)脫鉤，并不得兼任企業(yè)事業(yè)單位的法定代表人和主要負(fù)責(zé)人。
(2)董事和高級(jí)管理人員不得曾經(jīng)有過下列行為：因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪受刑事處分的;擔(dān)任因經(jīng)營管理不善破產(chǎn)清算的企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對(duì)該企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的;擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的;個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>
5.有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。根據(jù)我國公司法和商業(yè)銀行法的規(guī)定，按照有限責(zé)任公司和股份有限公司的標(biāo)準(zhǔn)要求，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)置必要的組織機(jī)構(gòu)，其中國有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)立監(jiān)事會(huì)，監(jiān)事會(huì)的產(chǎn)生辦法由國務(wù)院規(guī)定。
6.其他條件。有符合法律法規(guī)要求的營業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)備和其他設(shè)施，還應(yīng)當(dāng)符合中國銀監(jiān)會(huì)和中國人民銀行規(guī)定的其他審慎性條件。
司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)二
規(guī)范商業(yè)銀行的投資
1.投資商業(yè)銀行的條件。國家撥給經(jīng)費(fèi)的事業(yè)單位不得向商業(yè)銀行投資;政策性銀行不得向商業(yè)銀行投資;信用合作社除向合作銀行和信用聯(lián)社投資外，不得向金融機(jī)構(gòu)投資;各金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)不得向金融機(jī)構(gòu)投資，外資、合資金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)不得向中資金融機(jī)構(gòu)投資;工商企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間、金融機(jī)構(gòu)之間不得以換股形式相互投資;保險(xiǎn)公司投資金融機(jī)構(gòu)的資金數(shù)額不超過其資本金的25%;證券公司投資金融機(jī)構(gòu)的資金數(shù)額不超過其資本金的20%;企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)的資金數(shù)額不得超過其凈資產(chǎn)的50%。
2.限制投資商業(yè)銀行的情況。下列投資須事先經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)：任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額5%以上的;地方財(cái)政部門以財(cái)政節(jié)余資金向金融機(jī)構(gòu)投資的;工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和中國銀行向其他金融機(jī)構(gòu)投資的。
3.商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)主要是指在金融市場(chǎng)購買有價(jià)證券，追求買賣差價(jià)的活動(dòng)。投資業(yè)務(wù)可分為政府證券投資和企業(yè)證券投資兩種類型。商業(yè)銀行法第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，以利于銀行資金的運(yùn)作安全。
4.因行使擔(dān)保權(quán)取得的投資產(chǎn)品的處置。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起2年內(nèi)予以處分，即拍賣或者轉(zhuǎn)讓給他人。商業(yè)銀行不允許持有或者長期持有非銀行主業(yè)所必需的不動(dòng)產(chǎn)和其他公司的股權(quán)。
司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)三
設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的程序
1.設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)填寫正式申請(qǐng)表，并提交下列文件資料：
(1)章程草案;
(2)擬任職的董事和高級(jí)管理人員的資格證明;
(3)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;
(4)股東名冊(cè)及其出資額、股份;
(5)持有注冊(cè)資本5%以上的股東的資信證明和有關(guān)資料;
(6)經(jīng)營方針和計(jì)劃;
(7)營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料;
(8)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他文件資料。
2.審批。對(duì)符合法定條件的設(shè)立商業(yè)銀行的申請(qǐng)由中國銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)經(jīng)營許可證并公告，由被批準(zhǔn)者憑許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理企業(yè)登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
3.公告。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)由中國銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)經(jīng)營許可證并公告，分支機(jī)構(gòu)憑許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在商業(yè)銀行總行的授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，民事責(zé)任由總行承擔(dān)，總行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。
司法經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)四
設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的條件
1.由商業(yè)銀行提出申請(qǐng)。設(shè)立商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)須報(bào)主管銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在境內(nèi)的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不按行政區(qū)劃定，由商業(yè)銀行總行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要自行決定。
2.對(duì)分支機(jī)構(gòu)撥付資金的限制。商業(yè)銀行在境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金，所撥付的營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。
3.申請(qǐng)文件。設(shè)立商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人須向主管銀監(jiān)會(huì)提交下列文件資料：申請(qǐng)書，申請(qǐng)人最近2年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表，擬任職的高級(jí)管理人員的資格證明，經(jīng)營方針和計(jì)劃，營業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料，以及銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他文件、資料。
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