2016司法經(jīng)濟法考點之商業(yè)銀行
2016司法經(jīng)濟法考點之商業(yè)銀行
商業(yè)銀行的概念是區(qū)分于中央銀行和投資銀行的，是一個以營利為目的，以多種金融負債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機構。下面由學習啦小編為你介紹商業(yè)銀行相關司法經(jīng)濟法考點知識。
2016司法經(jīng)濟法考點之商業(yè)銀行
司法經(jīng)濟法考點一
商業(yè)銀行基本制度
1.商業(yè)銀行的調(diào)整對象。境內(nèi)的所有商業(yè)銀行的成立、變更、接管和清算等活動均由商業(yè)銀行法所管轄，郵政企業(yè)辦理商業(yè)銀行的有關業(yè)務，以及外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國商業(yè)銀行分行適用商業(yè)銀行法的規(guī)定，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照其規(guī)定。
2016司法經(jīng)濟法考點之商業(yè)銀行
2.商業(yè)銀行的法律地位和組織形式：
(1)商業(yè)銀行是指依照商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的條件和程序，設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務，具有獨立的民事權利能力和民事行為能力的企業(yè)法人。
(2)商業(yè)銀行的組織形式有兩種：一是有限責任公司，二是股份有限公司。
3.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。
(1)安全性、流動性和效益性原則。這是商業(yè)銀行經(jīng)營中必須遵循的最重要的原則。其中，安全性原則要求銀行所有的資產(chǎn)負債業(yè)務以安全性為首要條件，不能開展缺乏有效風險管理的業(yè)務;流動性要求銀行的資產(chǎn)負債項目保持一定比例的變現(xiàn)能力。
(2)自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧和自我約束的原則。
(3)按照國家的產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展政策的要求開展信貸業(yè)務，業(yè)務往來遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。
(4)保障存款人利益的原則。
(5)獨立經(jīng)營原則。
(6)公平競爭原則。
司法經(jīng)濟法考點二
商業(yè)銀行的職能
1.信用中介職能。信用中介職能是商業(yè)銀行最基本的職能。商業(yè)銀行通過負債業(yè)務(主要是吸收存款)把社會上的各種閑散貨幣集中起來，再通過資產(chǎn)業(yè)務(主要是貸款和投資)投向各經(jīng)濟部門。在這一過程中，商業(yè)銀行作為資金的貸出者與借人者的中介人，實現(xiàn)著資金的融通，并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入或者投資收益的差額中獲取利潤。
2.支付中介職能。支付中介即貨幣經(jīng)營的職能，是指將債務人客戶賬上的存款式貨幣轉(zhuǎn)到債權人客戶賬上，幫助交易當事人實現(xiàn)支付與轉(zhuǎn)移。商業(yè)銀行的中介職能主要表現(xiàn)在中間業(yè)務上，包括匯兌業(yè)務、代收代付業(yè)務和代理融資業(yè)務等。
3.信用創(chuàng)造職能。信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行區(qū)別于其他金融機構最顯著的特征，商業(yè)銀行在吸收存款的基礎上發(fā)放貸款，在票據(jù)流通和轉(zhuǎn)賬結算的基礎上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，在此存款不提取的情況下，就增加了商業(yè)銀行的資金來源，可再次轉(zhuǎn)為貸款，最后整個銀行體系形成了超過原始存款的派生存款，這就是商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造功能。
4.創(chuàng)造金融工具的職能。商業(yè)銀行在其負債業(yè)務和中間業(yè)務中不斷地創(chuàng)造著各種金融工具，如可轉(zhuǎn)讓大額定期存單，各種金融債券、銀行支票、本票、銀行承兌匯票、信用證、銀行保函等能夠代表一定貨幣的法律文件。
5.金融服務職能。商業(yè)銀行除了資產(chǎn)負債業(yè)務和匯兌、結算業(yè)務外，還有一些基本上無經(jīng)營風險的業(yè)務，因為這些業(yè)務不列入資產(chǎn)負債表內(nèi)，而且不影響銀行資產(chǎn)與負債總額的經(jīng)營活動，所以被稱為表外業(yè)務。表外業(yè)務種類主要有：現(xiàn)金管理，代理保管，代理租賃，代客資信調(diào)查，信息咨詢業(yè)務，商業(yè)信用證，銀行承兌匯票，備用信用證，貸款銷售與資產(chǎn)證券化發(fā)行等業(yè)務。
司法經(jīng)濟法考點三
商業(yè)銀行與中國人民銀行和銀監(jiān)會的關系
1.接受中國人民銀行的業(yè)務指導。商業(yè)銀行依法向主管的人民銀行分支機構報送資產(chǎn)負債表等報表和其他資料，接受主管人民銀行的業(yè)務指導和檢查監(jiān)督。商業(yè)銀行辦理存款業(yè)務，須遵循中國人民銀行規(guī)定利率幅度確定存款利率，向人民銀行交存存款準備金，以及遵循中國人民銀行關于資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，保持合理的資產(chǎn)種類和資產(chǎn)期限結構。
2.商業(yè)銀行接受中國銀監(jiān)會的行政監(jiān)督管理。商業(yè)銀行的設立、變更和終止，須經(jīng)銀監(jiān)會批準;商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債比例管理制度和平時的業(yè)務接受中國銀監(jiān)會的行政監(jiān)管。
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