融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引全文
融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。以下是融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引全文的法律知識(shí)。
融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引全文
第一條 為規(guī)范監(jiān)管部門對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的管理，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)，維護(hù)融資性擔(dān)保市場(chǎng)秩序，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本指引。
第二條 本指引所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的部門。
本指引所稱融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司制和公司制以外的擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。
第三條 本指引所稱融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證是指監(jiān)管部門依法頒發(fā)的特許融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律文件。
融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的頒發(fā)、換發(fā)、注銷等由監(jiān)管部門依法辦理。
第四條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法取得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證后，方可向有登記管轄權(quán)的工商行政管理部門等登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記。
第五條 各省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門結(jié)合監(jiān)管工作實(shí)際，按照依法、公開、高效的原則確定本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的管理方式。
融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，由分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門頒發(fā)、換發(fā)、注銷經(jīng)營(yíng)許可證。
第六條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證機(jī)構(gòu)編碼第一位為省、自治區(qū)、直轄市名稱簡(jiǎn)稱，其他編碼由省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門統(tǒng)一編制，并實(shí)行機(jī)構(gòu)編碼終身制。
融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證如遺失或損壞，申請(qǐng)換發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證時(shí)，原機(jī)構(gòu)編碼繼續(xù)沿用。
融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證如被注銷，該機(jī)構(gòu)編碼自動(dòng)作廢，不再使用。
第七條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證應(yīng)載明下列內(nèi)容：
(一)機(jī)構(gòu)名稱;
(二)注冊(cè)資本;
(三)業(yè)務(wù)范圍;
(四)營(yíng)業(yè)地址(住所或分支機(jī)構(gòu)所在地);
(五)機(jī)構(gòu)編碼;
(六)發(fā)證機(jī)關(guān)及公章(監(jiān)管部門及公章);
(七)有效期限;
(八)頒發(fā)日期。
第八條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證有效期限為5年。
融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證有效期限屆滿，需要延續(xù)的，應(yīng)提前90日向發(fā)證機(jī)關(guān)提出延續(xù)申請(qǐng)，換發(fā)新的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證。不再延續(xù)的，應(yīng)提前90日向發(fā)證機(jī)關(guān)報(bào)告，注銷融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證，并做好善后工作。
第九條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止，應(yīng)經(jīng)監(jiān)管部門許可后頒發(fā)、換發(fā)或繳回經(jīng)營(yíng)許可證。
第十條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)向監(jiān)管部門申請(qǐng)領(lǐng)取融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證時(shí)，應(yīng)提供下列材料：
(一)監(jiān)管部門的批準(zhǔn)文件;
(二)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)(籌建)介紹信;
(三)經(jīng)辦人員的合法有效身份證明;
(四)監(jiān)管部門要求的其他材料。
第十一條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證遺失、損壞或載明內(nèi)容變更的，應(yīng)向監(jiān)管部門申請(qǐng)換發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。
經(jīng)營(yíng)許可證遺失的，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在監(jiān)管部門指定的網(wǎng)站或公開發(fā)行的報(bào)紙上聲明舊證作廢，重新申請(qǐng)領(lǐng)取新證。
經(jīng)營(yíng)許可證損壞的，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在重新申請(qǐng)領(lǐng)取新證后繳回舊證。
經(jīng)營(yíng)許可證載明內(nèi)容變更的，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)將舊證繳回發(fā)證機(jī)關(guān)，并持本指引第十條規(guī)定的材料重新申請(qǐng)領(lǐng)取新證。
第十二條 監(jiān)管部門根據(jù)行政許可決定需向融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)頒發(fā)、換發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證的，應(yīng)自作出行政許可決定之日起10個(gè)工，作日內(nèi)向申請(qǐng)人頒發(fā)、換發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證。
第十三條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)被注銷經(jīng)營(yíng)許可證的，應(yīng)在收到監(jiān)管部門有關(guān)文件、法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15個(gè)工作日內(nèi)，辦理經(jīng)營(yíng)許可證注銷手續(xù)并將經(jīng)營(yíng)許可證繳回發(fā)證機(jī)關(guān)。逾期不繳回的，由發(fā)證機(jī)關(guān)及時(shí)依法收繳。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)被注銷經(jīng)營(yíng)許可證的情形包括：
(一)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可被撤銷的;
(二)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可被撤回的;
(三)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)解散的;
(四)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的;
(五)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)被撤銷的;
(六)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證有效期限屆滿不再延續(xù)的;
(七)監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。
第十四條 頒發(fā)或換發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在監(jiān)管部門指定的網(wǎng)站或公開發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告。
融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證被注銷的，監(jiān)管部門應(yīng)在網(wǎng)站或公開發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告。
公告的具體內(nèi)容應(yīng)包括：機(jī)構(gòu)名稱、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍、營(yíng)業(yè)地址(住所或分支機(jī)構(gòu)所在地)、機(jī)構(gòu)編碼、有效期限、郵政編碼、聯(lián)系電話。
第十五條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示。
第十六條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室統(tǒng)一印制。
第十七條 監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的信息管理，建立完善的機(jī)構(gòu)管理檔案系統(tǒng)，依法披露融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的有關(guān)信息。
第十八條 監(jiān)管部門應(yīng)按照融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證編碼方法打印融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證，經(jīng)營(yíng)許可證加蓋監(jiān)管部門的單位公章方具效力。
第十九條 監(jiān)管部門應(yīng)將融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證作為重要憑證專門管理，建立經(jīng)營(yíng)許可證頒發(fā)、換發(fā)、注銷、收繳、銷毀登記制度。
監(jiān)管部門對(duì)于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理過程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證、依法注銷和繳回的經(jīng)營(yíng)許可證，應(yīng)加蓋“作廢”章，作為重要憑證專門歸檔，定期銷毀。
第二十條 本指引自發(fā)布之日起施行。
附件：1.《中華人民共和國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》式樣
2.《中華人民共和國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》編寫說明
附件1
略
附件2
《中華人民共和國融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》填寫說明
一、機(jī)構(gòu)名稱：全稱填寫。字體為宋體，字號(hào)為28號(hào)。
如：XX省XX擔(dān)保有限公司。
二、注冊(cè)資本：資本金額用漢字大寫填列。字體為宋體，字號(hào)為20號(hào)。
如：叁億捌仟伍佰壹拾陸萬元人民幣。
三、業(yè)務(wù)范圍：以監(jiān)管部門批準(zhǔn)文件所列經(jīng)營(yíng)范圍為準(zhǔn)。字體為宋體，字號(hào)為20號(hào)。
如：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、……。
監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)：訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、……。
四、營(yíng)業(yè)地址：住所或分支機(jī)構(gòu)所在地，以機(jī)構(gòu)主要辦公場(chǎng)所所在地為準(zhǔn)。字體為宋體，字號(hào)為20號(hào)。
如：XX省XX市XX區(qū)XX路(街)XX號(hào)。
五、機(jī)構(gòu)編碼：第一位編碼為省、自治區(qū)、直轄市名稱簡(jiǎn)稱，其他編碼由省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門統(tǒng)一編制。字體為宋體，字號(hào)為20號(hào)。
如：北京市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證機(jī)構(gòu)編碼為“京XXXXXXXXXX”;河北省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證機(jī)構(gòu)編碼為“冀XXXXXXXXXX”;內(nèi)蒙古自治區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證機(jī)構(gòu)編碼為“蒙XXXXXXXXXX”。
六、發(fā)證機(jī)關(guān)：監(jiān)管部門。字體為宋體，字號(hào)為20號(hào)。
如：XX市金融工作局;XX省人民政府金融工作辦公室;XX省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì);XX省中小企業(yè)局;XX省財(cái)政廳。
七、有效期限：按公歷、漢字小寫填列。
如：至二〇一七年三月二十日。
八、年月日(公章)：按公歷、阿拉伯?dāng)?shù)字填寫，以發(fā)證日
期為準(zhǔn)，并加蓋監(jiān)管部門公章。字體為宋體，字號(hào)為20號(hào)。
如：20xx年11月23日。
九、少數(shù)民族文字。內(nèi)蒙古、新疆維吾爾、西藏自治區(qū)在填寫漢文的同時(shí)還要分別填寫蒙古文、維吾爾文、藏文。
注：X為名稱或數(shù)字。
融資性擔(dān)保公司運(yùn)作模式
1、設(shè)立：
(1)設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。
(2)設(shè)立條件：章程、持續(xù)出資的股東、注冊(cè)資本、合格的從業(yè)人員、內(nèi)部管理制度、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、其他條件。
(3)注冊(cè)資本最低限額500萬元，為實(shí)繳貨幣資本。(但目前銀行在選擇合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)時(shí)對(duì)注冊(cè)資本有較高的要求，如我行不低于1億元。大部分擔(dān)保公司一般采取分次出資的模式到位。)
(4)融資性擔(dān)保公司一般采取有限責(zé)任公司或股份有限公司兩種方式，且會(huì)引入多種資本，共同出資，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
2、業(yè)務(wù)運(yùn)作模式：
經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)、非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)。
融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)包括：貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等;
非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)包括：訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù);
其它業(yè)務(wù)包括：融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)以及以自有資金進(jìn)行投資等業(yè)務(wù)。
3、內(nèi)部管理模式：
(1)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。在內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置上一般會(huì)有綜合部、業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部、法律部等。
(2)融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。
4、風(fēng)險(xiǎn)控制模式：
(1)細(xì)化客戶準(zhǔn)入：制定客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行融資擔(dān)?？蛻舻臏?zhǔn)入，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)按照金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)及手段進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制。
(2)嚴(yán)格流程管理：
保前調(diào)查主要內(nèi)容為申請(qǐng)人基本情況、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)管理情況、資產(chǎn)狀況、貸款用途及還款來源分析、反擔(dān)保分析、分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并提出防范措施等綜合分析。
保中審查主要有申請(qǐng)人的審查、還款來源審查、反擔(dān)保審查、貸款用途審查、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)審查、信用結(jié)構(gòu)審查、合規(guī)合法審查。
保后管理主要內(nèi)容有保后檢查及保后管理、風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、到逾期催收等內(nèi)容。
(3)落實(shí)反擔(dān)保措施：包括有抵、質(zhì)押、連帶責(zé)任責(zé)任保證反擔(dān)保、保證金反擔(dān)保等綜合反擔(dān)保措施。
融資性擔(dān)保公司與非融資性擔(dān)保公司的區(qū)別
1、設(shè)立審批程序不同。
非融資性擔(dān)保公司依據(jù)《公司法》向工商行政管理部門申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記即可成立，適用的是公司法對(duì)于普通公司的成立要求，設(shè)立原則為準(zhǔn)則主義。融資性擔(dān)保公司設(shè)立需要履行嚴(yán)格的前置審批制度，設(shè)立原則為核準(zhǔn)主義。
2、經(jīng)營(yíng)的范圍不同。
非融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍僅可以開展訴訟保全擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保以及與融資咨詢有關(guān)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，允許其自有資金進(jìn)行投資，融資性擔(dān)保公司除以上經(jīng)營(yíng)范圍以外，還包括貸款擔(dān)保等融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。
3、任職人員限制有所不同。
非融資性擔(dān)保公司只要符合公司法的相關(guān)規(guī)定用人即可。但融資性擔(dān)保公司必須完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，要建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、事后追償和處理制度，并對(duì)其管理人員等均有相應(yīng)的要求。
4、監(jiān)管管理程度不同。
非融資性擔(dān)保公司沒有嚴(yán)格的監(jiān)管要求，但對(duì)融資性擔(dān)保公司有著嚴(yán)格的監(jiān)管程序，處處可見監(jiān)管，監(jiān)管涉及設(shè)立、變更、經(jīng)營(yíng)等各個(gè)環(huán)節(jié)。
目前，我國非融資性擔(dān)保公司仍然占有較大的比例，在研究融資性擔(dān)保公司的設(shè)立準(zhǔn)入的同時(shí)，將非融資性擔(dān)保公司納入監(jiān)管范圍也是非常有必要的?？上驳氖?，中國投資擔(dān)保專家委員會(huì)終于于2012年6月出臺(tái)了《全國非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范管理指導(dǎo)意見》，將各省市非融資性擔(dān)保協(xié)會(huì)確定為行業(yè)規(guī)范管理工作指導(dǎo)部門，并規(guī)定非融資擔(dān)保公司設(shè)立時(shí)需要取得擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)資質(zhì)證書，在其年檢方面對(duì)推行行業(yè)協(xié)會(huì)與工商登記部門聯(lián)合年檢制度，雖然該指導(dǎo)意見是擔(dān)保行業(yè)內(nèi)的文件，但一定程度上將非融資性擔(dān)保公司的設(shè)立準(zhǔn)入及經(jīng)營(yíng)納入了監(jiān)管范圍。
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