適用于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的法律法規(guī)
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你介紹互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的相關(guān)法律知識(shí)。
適用于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的法律法規(guī)：
一、刑事法律
《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條、第一百九十二條。
二、刑事法律司法解釋
《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》、《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》、《最高人民法院關(guān)于非法集資刑事案件性質(zhì)認(rèn)定問題的通知》。
三、專項(xiàng)法律法規(guī)
(一)綱領(lǐng)性文件
《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》及答記者問。
(二)第三方支付
法律：《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》。
其他規(guī)范性文件：《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》、《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法及有關(guān)條款釋義(征求意見稿)》、《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見》、《電子支付指引(第一號(hào))》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢測(cè)認(rèn)證管理規(guī)定》、《支付結(jié)算辦法》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《決定對(duì)從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記的公告》、《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》、《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理的通知》。
(三)網(wǎng)絡(luò)借貸(包括p2p與網(wǎng)絡(luò)小額貸款)
法律：《中華人民共和國(guó)民法通則》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》。
其他規(guī)范性文件：《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》、《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的通知》、《關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》、《關(guān)于以高利貸形式向社會(huì)不特定對(duì)象出借資金行為法律性質(zhì)問題的批復(fù)》、《第三方電子商務(wù)交易平臺(tái)服務(wù)規(guī)范》。
p2p監(jiān)管歷程：2014年4月21日，銀監(jiān)會(huì)在新聞發(fā)布會(huì)上提出“p2p四條紅線”;2014年8月3日，銀監(jiān)會(huì)在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展圓桌會(huì)議上提出“p2p監(jiān)管五條導(dǎo)向”;2014年8月22日，銀監(jiān)會(huì)在中國(guó)資產(chǎn)管理年會(huì)上提出“p2p發(fā)展六大原則”;2014年9月27日，銀監(jiān)會(huì)提出“p2p十大監(jiān)管原則”。但是至今，未出臺(tái)專門法律法規(guī)規(guī)制p2p。不過，銀監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒表示，目前監(jiān)管細(xì)則已處于完善、修改階段，并且細(xì)則正式施行之前會(huì)公開征求意見。
(四)股權(quán)眾籌
法律：《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)公益事業(yè)捐贈(zèng)法》。
其他規(guī)范性文件：《場(chǎng)外證券業(yè)務(wù)備案管理辦法》、《私募股權(quán)眾籌融資管理辦法(試行)(征求意見稿)》及起草說明、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴(yán)厲打擊非法發(fā)行股票和非法經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》。
(五)虛擬貨幣
《網(wǎng)絡(luò)游戲管理暫行辦法》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)吧及網(wǎng)絡(luò)游戲管理工作的通知》、《關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣管理工作的通知》、《關(guān)于規(guī)范網(wǎng)絡(luò)游戲經(jīng)營(yíng)秩序查禁利用網(wǎng)絡(luò)游戲賭博的通知》、《“網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣發(fā)行企業(yè)”、“網(wǎng)絡(luò)游戲虛擬貨幣交易企業(yè)”申報(bào)指南》、《關(guān)于個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)買賣虛擬貨幣取得收入征收個(gè)人所得稅問題的批復(fù)》、《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險(xiǎn)的通知》。
(六)銀行法規(guī)
法律：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》。
其他規(guī)范性文件：《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子銀行安全評(píng)估指引》、《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知》。
(七)保險(xiǎn)法規(guī)
法律：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》。
其他規(guī)范性文件：《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》、《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》、《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息披露管理細(xì)則》、《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于提示互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的公告》、《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于專業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司開業(yè)驗(yàn)收有關(guān)問題的通知》。
(八)基金法規(guī)
法律：《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》。
其他規(guī)范性文件：《證券投資基金銷售管理辦法》、《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》、《公開募集證券投資基金運(yùn)作管理辦法》、《公開募集證券投資基金風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金監(jiān)督管理暫行辦法》、《私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法》、《私募投資基金募集與轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)指引》、《關(guān)于設(shè)立保險(xiǎn)私募基金有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《證券投資基金信息披露管理辦法》、《證券投資基金管理公司管理辦法》、《證券投資基金托管業(yè)務(wù)管理辦法》。
(九)互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)法規(guī)
《中華人民共和國(guó)電信條例》、《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》、《全國(guó)人大會(huì)關(guān)于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)的決定》、《外國(guó)機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)提供金融信息服務(wù)管理規(guī)定》、《規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)市場(chǎng)秩序若干規(guī)定》、《電信和互聯(lián)網(wǎng)用戶個(gè)人信息保護(hù)規(guī)定》。
(十)資產(chǎn)證券化
證監(jiān)資產(chǎn)證券化：《證券公司及基金管理公司子公司資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)管理規(guī)定》、《證券公司及基金管理公司子公司資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)信息披露指引》、《證券公司及基金管理公司子公司資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)盡職調(diào)查工作指引》、《上海證券交易所資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)指引》、《關(guān)于證券投資基金投資資產(chǎn)支持證券有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《證券公司企業(yè)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試點(diǎn)指引》、《證券發(fā)行與承銷管理辦法》。
銀監(jiān)資產(chǎn)證券化：《信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)監(jiān)督管理辦法》、《資產(chǎn)支持證券信息披露規(guī)則》、《全國(guó)銀行間市場(chǎng)債券交易規(guī)則》、《關(guān)于信貸資產(chǎn)支持證券發(fā)行管理有關(guān)事宜的公告》、《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《財(cái)政部國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化有關(guān)稅收政策問題的通知》、《銀行間債券市場(chǎng)非金融企業(yè)資產(chǎn)支持票據(jù)指引》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)管理工作的通知》、《信貸資產(chǎn)證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)池信息披露有關(guān)事項(xiàng)公告》、《關(guān)于調(diào)整銀行間債券市場(chǎng)債券交易流通有關(guān)管理政策的公告》、《資產(chǎn)支持證券發(fā)行登記與托管結(jié)算業(yè)務(wù)操作規(guī)則》、《商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管資本計(jì)量指引》、《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行質(zhì)押式回購交易的有關(guān)事項(xiàng)公告》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)審核規(guī)則》。
保監(jiān)資產(chǎn)證券化：《資產(chǎn)支持計(jì)劃業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。
(十一)融資租賃
法律：《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》。
其他規(guī)范性文件：《關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》、《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》、《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于從事融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》、《關(guān)于加強(qiáng)內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)監(jiān)管工作的通知》、《關(guān)于使用融資租賃登記系統(tǒng)進(jìn)行融資租賃交易查詢的通知》、《中國(guó)人民銀行征信中心融資租賃登記規(guī)則》、《金融租賃公司管理辦法》、《金融租賃公司專業(yè)子公司管理暫行規(guī)定》、《汽車金融公司管理辦法》、《外商投資租賃業(yè)管理辦法》。
(十二)其他法律法規(guī)
《中華人民共和國(guó)電子簽名法》、《電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法》、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》、《網(wǎng)絡(luò)交易管理辦法》。
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互聯(lián)網(wǎng)金融的信息處理
一是社交網(wǎng)絡(luò)生成和傳播信息，特別是對(duì)個(gè)人和機(jī)構(gòu)沒有義務(wù)披露的信息，使得人們的“誠信”程度提高，大大降低了金融交易的成本，對(duì)金融交易有基礎(chǔ)作用。(社交網(wǎng)絡(luò)具有的信息揭示作用可以表現(xiàn)為：個(gè)人和機(jī)構(gòu)在社會(huì)中有大量利益相關(guān)者。這些利益相關(guān)者都掌握部分信息，比如財(cái)產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、消費(fèi)習(xí)慣、信譽(yù)行為等。單個(gè)利益相關(guān)者的信息可能有限，但如果這些利益相關(guān)者都在社交網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布各自掌握的信息，匯在一起就能得到信用資質(zhì)和盈利前景方面的完整信息。比如，“淘寶網(wǎng)”類似社交網(wǎng)絡(luò)，商戶之間的交易形成的海量信息，特別是貨物和資金交換的信息，顯示了商戶的信用資質(zhì)，如果淘寶網(wǎng)設(shè)立小額貸款公司，利用這些信息給一些商戶發(fā)放小額貸款，效果會(huì)很好。
二是搜索引擎對(duì)信息的組織、排序和檢索，能緩解信息超載問題，有針對(duì)性地滿足信息需求。搜索引擎與社交網(wǎng)絡(luò)融合是一個(gè)趨勢(shì)，本質(zhì)是利用社交網(wǎng)絡(luò)蘊(yùn)含的關(guān)系數(shù)據(jù)進(jìn)行信息篩選，可以提高“誠信”程度。比如，抓取網(wǎng)頁的“爬蟲”算法和網(wǎng)頁排序的鏈接分析方法(以Google的PageRank算法為代表)都利用了網(wǎng)頁間的鏈接關(guān)系，屬于關(guān)系數(shù)據(jù)。
三是云計(jì)算保障海量信息高速處理能力。在云計(jì)算的保障下，資金供需雙方信息通過社交網(wǎng)絡(luò)揭示和傳播，被搜索引擎組織和標(biāo)準(zhǔn)化，最終形成時(shí)間連續(xù)、動(dòng)態(tài)變化的信息序列?？梢越o出任何資金需求者(機(jī)構(gòu))的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)或動(dòng)態(tài)違約概率，而且成本極低。這樣，金融交易的信息基礎(chǔ)(充分條件)就滿足了。2011年2月已經(jīng)出現(xiàn)了針對(duì)計(jì)算能力的現(xiàn)貨交易市場(chǎng)，預(yù)計(jì)期貨市場(chǎng)也將出現(xiàn)。金融業(yè)是計(jì)算能力的使用大戶，云計(jì)算會(huì)對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生重大影響。
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