互聯(lián)網(wǎng)金融可能會涉及什么刑事犯罪
互聯(lián)網(wǎng)金融可能會涉及什么刑事犯罪
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律知識。
互聯(lián)網(wǎng)金融可能會涉及什么刑事犯罪?
一、機(jī)構(gòu)定位不明確，存在涉嫌非法吸收公眾存款罪
現(xiàn)有法律規(guī)則還沒有對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的屬性作出明確定位，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)尤其P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的業(yè)務(wù)活動，還沒有專門的法律或規(guī)章對業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的規(guī)范，平臺的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和運(yùn)作模式略有改變，就極有可能“越界”進(jìn)入法律上的灰色地帶，甚至觸碰“底線”。盡管目前互聯(lián)金融存在多種看似不同的運(yùn)營模式，但其均存在先聚集再擴(kuò)散的方式實(shí)現(xiàn)資金錯配與期限錯配。
根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條規(guī)定：違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：
(一)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;
(二)通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳;
(三)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);
(四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。
從P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式來看，其通過個(gè)人賬戶進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓，使得平臺成為資金往來的樞紐，不再是獨(dú)立于借貸雙方的傳統(tǒng)模式，債權(quán)轉(zhuǎn)讓是通過對期限和金額的雙重分割，將債權(quán)重新組合轉(zhuǎn)讓給放貸人。而且有部分P2P平臺成立風(fēng)險(xiǎn)資金池，劃撥部分收入到風(fēng)險(xiǎn)儲備池，由借款人前期支付“保證金”，若是借款人按時(shí)歸還借貸，再予以返還，這就與“非法吸收公眾存款”甚為相似。
其次，在眾籌模式下，若眾籌平臺在無明確投資項(xiàng)目的情況下，事先歸集投資者資金，形成資金池，然后公開宣傳、吸引項(xiàng)目上線，再對項(xiàng)目進(jìn)行投資，則同樣存在非法集資的嫌疑。
綜上，中國銀監(jiān)會在2014年4月21日舉行的關(guān)于“處置非法集資聯(lián)席會議“上表示，是否構(gòu)成非法集資主要還是要根據(jù)最高法司法解釋關(guān)于非法集資的四個(gè)特征來判斷，即非法性、公開性、利誘性、社會性。盡管現(xiàn)在對于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺構(gòu)成犯罪與否仍處于“是”與“非”的抉擇當(dāng)中，但不外乎大部分網(wǎng)貸平臺的“打太極”行為，以一些貌似合理的手段規(guī)避犯罪所需的構(gòu)成要件，但無監(jiān)管以及缺乏監(jiān)管、無法制以及缺乏法制不會是當(dāng)今法制社會下的常態(tài)，一旦出臺相關(guān)法律法規(guī)加以管制，所有似是而非的行為將無所遁形。
二、平臺虛構(gòu)信息、編造虛假項(xiàng)目，涉嫌集資詐騙
根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定：“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。”
根據(jù)現(xiàn)行法律的規(guī)定，集資詐騙罪需要滿足以非法占有為目的，使用詐騙的方法非法集資，在通常情況下，這種目的具體表現(xiàn)為將非法募集的資金的所有權(quán)轉(zhuǎn)歸自己所有、或任意揮霍，或占有資金后借款潛逃等。目前個(gè)別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營，有的經(jīng)營者甚至卷款潛逃，其主觀上具有非法占有的目的，且同時(shí)實(shí)施了詐騙方法非法募集資金的行為，極大可能涉嫌集資詐騙。
其次，在眾籌模式下，平臺偽造虛假項(xiàng)目，匯集資金形成資金池，采取先吸引后投資的方式，再在投資人不知情的情況下將資金池中的資金轉(zhuǎn)移或挪作它用，同樣其主觀上也具備非法占有的目的，且實(shí)施了以詐騙方法非法募集資金的行為，也存在著涉嫌集資詐騙罪的可能。
三、無法有效審查資金來源，將面臨“洗錢”風(fēng)險(xiǎn)
所謂洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。主觀方面表現(xiàn)為故意，即明知自己的行為是在為犯罪違法所得掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，為利益而故意為之?？陀^方面表現(xiàn)為為其提供資金賬戶、協(xié)助財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移以及其他掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及收益來源的方式。
目前互聯(lián)網(wǎng)金融中，尚無有效手段審查資金來源的合法性，因此并不排除有犯罪違法所得財(cái)產(chǎn)的存在，如果P2P平臺運(yùn)營商僅是提供的中介服務(wù)而未參與其借貸活動，例如傳統(tǒng)運(yùn)營模式中的交易方式，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第13條規(guī)定：“在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系，介紹作用的人，不承擔(dān)保證責(zé)任。”規(guī)定，平臺即使被動參與了洗錢，但因其不具有主觀上“洗錢”的故意，則無需承擔(dān)法律責(zé)任。但是若平臺運(yùn)營商主動參與到“洗錢”過程中，那必然要承擔(dān)相應(yīng)的刑事法律責(zé)任。
四、涉嫌擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪
根據(jù)《中華人民共和國證券法》第十條規(guī)定，公開發(fā)行證券，必須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報(bào)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn);未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得公開發(fā)行證券。
有下列情形之一的，為公開發(fā)行：
(一)向不特定對象發(fā)行證券;
(二)向特定對象發(fā)行證券累計(jì)超過二百人的;
(三)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。
非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。
根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百七十九條規(guī)定：“未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。”
“單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。”
該罪的構(gòu)成有兩條不能觸碰的紅線，一是向不特定對象公開發(fā)行，二是超過二百人。然而縱觀目前我們股權(quán)眾籌的運(yùn)營模式，的確存在未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，擅自向不特定對象公開發(fā)行的行為，雖然部分股權(quán)眾籌采取了創(chuàng)新和保守方式，采用實(shí)名認(rèn)證的投資人，限于特定的投資人中間并不對外，采用線下一對一方式單談，再以合伙基金方式入股權(quán)，但是這種方式基于如何理解“公開”和“不特定”。另外，如果平臺想要采用更具有吸引力的方式，吸引人群籠絡(luò)資金，則必然會超過二百人。也正因如此，兩條不能觸碰的底線恰恰被“踩”在了股權(quán)眾籌的腳下，這也就意味著其正在構(gòu)成該罪的“是”與“非”之間徘徊。
五、平臺涉嫌共同犯罪
2014年3月25日《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》第四條“為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。”的規(guī)定，對金融中介平臺及第三方支付機(jī)構(gòu)設(shè)置新的高壓線，即如果集資方涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集資詐騙罪”等非法集資的刑事犯罪，作為中介平臺非常有可能被認(rèn)定“共犯”受到刑事追責(zé)。
網(wǎng)絡(luò)金融作為民間金融的拓先者，其創(chuàng)新模式多樣，但無論如何創(chuàng)新都要規(guī)避相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)，尤其是刑事法律風(fēng)險(xiǎn)，這是一條底線，網(wǎng)絡(luò)金融的先行者們可以游走于法律的邊緣，但莫要踩到紅線。法律風(fēng)險(xiǎn)是用來規(guī)避與防范的，不是用來觸犯與挑戰(zhàn)的。作為試水者，我們一定要有法律風(fēng)險(xiǎn)意識，一定要了解法律風(fēng)險(xiǎn)，一定要學(xué)會防范法律風(fēng)險(xiǎn)，只有這樣，我們才能“行得萬年船”。