2017天津公積金政策解讀
2017天津公積金政策解讀
許多購(gòu)房者對(duì)住房公積金并不是很了解。天津的公積金政策有哪些新發(fā)布的信息，關(guān)于公積金有哪些值得關(guān)注的問(wèn)題。小編給大家整理了關(guān)于2017天津公積金政策解讀，希望你們喜歡!
2017天津公積金政策解讀
什么是住房公積金繳存基數(shù)?
我們都知道，住房公積金是根據(jù)工資的一定比例上繳的，而這個(gè)工資到底是多少呢?這里就涉及到一個(gè)繳存基數(shù)的概念。
職工住房公積金繳存基數(shù)是職工本人上一年度月平均工資，職工工資總額按照國(guó)家統(tǒng)計(jì)部門(mén)規(guī)定的工資總額計(jì)算口徑核定，包括計(jì)時(shí)工資、計(jì)件工資、獎(jiǎng)金、津貼、補(bǔ)貼、加班工資等。
這個(gè)基數(shù)并不是固定的，隨著職工收入不斷提高，天津住房公積金繳存基數(shù)也在進(jìn)行逐年調(diào)整。天津市2015年度在崗職工年平均工資達(dá)到84187元，平均到每個(gè)月，達(dá)到了7016元。
住房公積金繳存基數(shù)有上下限嗎?
天津在崗職工工資是每月7016元，這個(gè)數(shù)字決定了住房公積金繳存額的上限。根據(jù)本市規(guī)定，天津住房公積金月繳存額上限，按上一年度全市職工月平均工資的300%，也就是21048元，分別乘以當(dāng)年單位和職工住房公積金繳存比例之和確定。
也就是說(shuō)，你的工資很高，高于了上一年度全市職工月平均工資的三倍，但你的住房公積金最多也只能按照21048元的工資水平來(lái)按比例繳存。
但需要注意的是，單位和職工住房公積金統(tǒng)一繳存比例仍為各11%。單位可根據(jù)自身情況，申請(qǐng)?zhí)岣咦》抗e金繳存比例，最高為單位和職工各12%。各單位申請(qǐng)降低住房公積金繳存比例或緩繳住房公積金仍按現(xiàn)行政策執(zhí)行，最低繳存比例為單位和職工各5%。
為什么說(shuō)住房公積金繳費(fèi)基數(shù)上調(diào)，拿到手的工資會(huì)變少?
如果你在2015年7月-2016年6月期間工資一點(diǎn)都沒(méi)漲，并且沒(méi)有任何補(bǔ)貼，年底公司也沒(méi)有發(fā)放年終獎(jiǎng)，那么2016年度你的住房公積金繳費(fèi)基數(shù)是不變的。
但大部分人的工資水平是有一定程度上調(diào)的，在這種情況下，你的住房公積金繳費(fèi)基數(shù)就會(huì)上調(diào)。
比如你2014年的住房公積金繳費(fèi)基數(shù)是8000元，2015年社保年度的所有工資性收入的月平均額為10000元，那么2016年7月開(kāi)始，你的住房公積金繳費(fèi)基數(shù)就上調(diào)到了10000元?；鶖?shù)上調(diào)之后，到手的工資就會(huì)變少。
另外，對(duì)于高收入群體來(lái)說(shuō)，繳存基數(shù)的變化，意味著你每個(gè)月繳存的公積金可能會(huì)更多，這個(gè)無(wú)需多言。而下限的調(diào)整同樣會(huì)對(duì)很多人產(chǎn)生影響，因?yàn)楝F(xiàn)在有很多企業(yè)都是按照最低標(biāo)準(zhǔn)來(lái)給員工繳納住房公積金的，如今下限上調(diào)，也意味著每月繳納的住房公積金數(shù)額也會(huì)上漲。
到手的工資變少并非是壞事
自己到手的工資變少，但這卻是不是一件壞事，住房公積金繳存基數(shù)上調(diào)，個(gè)人及單位繳納的公積金都會(huì)變多，而公積金賬戶中的錢(qián)全部歸個(gè)人所有，買(mǎi)房、租房、裝修都是可以提取出來(lái)的，而且還決定了你可以貸到多少住房公積金貸款。
所以，雖然表面來(lái)看住房公積金繳存基數(shù)上調(diào)導(dǎo)致個(gè)人的到手工資減少，但實(shí)際上對(duì)于職工來(lái)說(shuō)是件好事。
住房公積金貸款的好處
1、貸款利率低于商業(yè)貸款利率
提到公積金貸款，最直接的特點(diǎn)就是貸款利率比商業(yè)貸款利率低?，F(xiàn)行的住房公積金貸款年利率五年以上為3.25%，而商業(yè)貸款年基準(zhǔn)利率為4.90%，各商業(yè)銀行可能在此基礎(chǔ)上打個(gè)九折。買(mǎi)房時(shí)，如果用住房公積金貸款，年利率可能會(huì)相差1.65%，為購(gòu)房者節(jié)約很多購(gòu)房成本。
2、提前還貸不收違約金
和商業(yè)貸款相比，用住房公積金貸款還款時(shí)方式時(shí)間更靈活。公積金還款時(shí)每月還款額度只要不低于銀行規(guī)定的“最低還款額度”即可。用住房公積金按揭貸款買(mǎi)房后想提前還款，無(wú)論是提前償還部分貸款還是全部?jī)斶€，只需本金和利息即可，不需要另支付違約金。而商業(yè)貸款買(mǎi)房提前還款，要么一次性付清，要么以萬(wàn)元的倍數(shù)提前償還部分貸款。
3、貸款額度多，期限長(zhǎng)
購(gòu)房者都知道，在總房款一定的情況下，貸款額度越大，首付款越少，壓力越小;貸款期限越長(zhǎng)，月供越少，壓力越小。住房公積金貸款和商業(yè)貸款相比，公積金貸款占明顯優(yōu)勢(shì)。通常情況下，如果有政策，政策內(nèi)容都會(huì)偏向公積金貸款。例如商業(yè)貸款首付至少3成，公積金貸款首付至少2成。
4、對(duì)房齡、貸款人年齡限制少
很多異地購(gòu)房者無(wú)奈于年齡的限制，使得購(gòu)房時(shí)無(wú)法申請(qǐng)到商業(yè)貸款，或者說(shuō)貸不了足夠的款。因?yàn)樯虡I(yè)貸款的年齡限制為必須貸款人年齡與貸款年限之和必須小于65周歲，而公積金貸款對(duì)貸款人年齡就沒(méi)有限制。對(duì)于房屋年齡，商業(yè)貸款的要求比較嚴(yán)格，例如1985年之前的房子基本上不給予貸款，而公積金貸款對(duì)房齡的要求就顯得比較靈活，房齡和貸款期限之和不大于50年就可申請(qǐng)。
5、可提前提取
公積金的用途其實(shí)不只是在貸款買(mǎi)房方面，交的住房公積金用在購(gòu)買(mǎi)、修建具有自主產(chǎn)權(quán)的自住住房，或者出具相關(guān)有效證明材料能證明家庭困難情況的，也可以提取出住房公積金。
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