互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。金融的監(jiān)管政策有哪些具體的要求。關(guān)于金融監(jiān)管又有哪些了解。小編給大家整理了關(guān)于2017年金融監(jiān)管政策，希望你們喜歡!

　　2017年金融監(jiān)管要求

　　1、對信托的風險防控

　　銀監(jiān)會發(fā)(2016)58號文

　　2016年3月18日，銀監(jiān)會向各銀監(jiān)局下發(fā)《進一步加強信托公司風險監(jiān)管工作的意見》(銀監(jiān)辦發(fā)【2016】58號)。該文件的內(nèi)容主要有四點：

　　一、對信托資金池業(yè)務(wù)穿透管理，重點監(jiān)測可能出現(xiàn)用資金池項目接盤風險產(chǎn)品的情況;

　　二、結(jié)構(gòu)化配資杠桿比例原則上不超過 1:1 ，最高不超過 2:1 ，相比之前業(yè)內(nèi)常見的 3:1 有明顯的壓縮;

　　三、對信托公司的撥備計提方式提出改變，除了要求信托公司根據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量足額計提撥備，還要求對于表外業(yè)務(wù)以及向表內(nèi)風險傳遞的信托業(yè)務(wù)計提預(yù)計負債;

　　四、對信托風險項目處置從性質(zhì)到實質(zhì)的轉(zhuǎn)變，要求把接盤固有資產(chǎn)納入不良資產(chǎn)監(jiān)測，接盤信托項目納入全要素報表。

　　影響：58號文總結(jié)2015年股市加杠桿的經(jīng)驗，進一步對結(jié)構(gòu)性配資產(chǎn)品的杠桿進行了嚴格的限制。

　　2、對銀行理財?shù)谋O(jiān)管措施

　　商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法

　　1、將銀行理財分為綜合類和基礎(chǔ)類進行分類管理;

　　2、禁止商業(yè)銀行發(fā)行分級理財產(chǎn)品;

　　3、再次強調(diào)禁止資金池操作;

　　4、對銀行理財進行一系列的限制性投資;

　　5、規(guī)定銀行理財計提風險準備金，尤其是預(yù)期收益率型計提更加嚴格;

　　6、限制銀行理財投資端的杠桿;

　　7、禁止銀行理財投資非標時嵌套證券期貨資管產(chǎn)品;

　　8、實施嚴格的第三方托管制度。

　　影響：整體上來看，新規(guī)本質(zhì)上是通過對銀行理財設(shè)置門檻，對投資端加大限制，施行第三方托管以及風險準備金計提等手段增加銀行理財?shù)倪\營和操作成本，使得理財提升收益更加困難。

　　3、對三套利的監(jiān)管措施

　　開展“三套利”銀行業(yè)治理工作通知

　　1、監(jiān)管套利：規(guī)避信用風險指示;規(guī)避資本充足指標;規(guī)避流動性指標;規(guī)避其他類指標;違反宏觀調(diào)控政策;違反風險管理政策;利用不正當競爭;增加企業(yè)融資成本。

　　2、空轉(zhuǎn)套利：信貸“空轉(zhuǎn)”;票據(jù)“空轉(zhuǎn)”;理財“空轉(zhuǎn)”;同業(yè)“空轉(zhuǎn)”。

　　3、關(guān)聯(lián)套利：違規(guī)向關(guān)聯(lián)方授信、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或提供其他服務(wù);違反或規(guī)避并表管理規(guī)定。

　　對四不當?shù)谋O(jiān)管措施

　　開展銀行業(yè)“四不當”專項治理工作通知

　　1、不當創(chuàng)新：專項整治檢查要點包括,董事會和高級管理層是否知悉本機構(gòu)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況;是否準確認識金融創(chuàng)新活動的風險，是否定期評估、審批金融創(chuàng)新政策和各類新產(chǎn)品的風險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍之內(nèi)。

　　2、不當建議：著重檢查的業(yè)務(wù)包括同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)。同業(yè)業(yè)務(wù)方面，銀行要自查是否對特定目的載體投資實施了穿透管理至基礎(chǔ)資產(chǎn)，是否存在多層嵌套難以穿透到基礎(chǔ)資產(chǎn)的情況。同業(yè)融資中買入返售(賣出回購)業(yè)務(wù)項下金融資產(chǎn)是否符合規(guī)定;賣出回購方是否存在將業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)出資產(chǎn)負債表等行為。

　　3、不當激勵：53號文讓銀行自查包括考評指標設(shè)置、考評機制管理、薪酬支付管理等。

　　4、不當收費：則要檢查銀行是否向客戶收取服務(wù)費用時，是否有對應(yīng)明確的服務(wù)內(nèi)容，是否存在無實質(zhì)性服務(wù)。

　　金融四大風險點

　　1、金融監(jiān)管

　　票據(jù)案掀同業(yè)業(yè)務(wù)整治風暴

　　頻發(fā)的銀行票據(jù)案件揭開了同業(yè)業(yè)務(wù)的假面，也引發(fā)了同業(yè)業(yè)務(wù)的整治風暴。

　　近兩年，銀行票據(jù)風險事件頻頻發(fā)生，多家銀行深陷其中。據(jù)不完全統(tǒng)計，進入2016年以來，已經(jīng)曝出的票據(jù)事件涉案資金高達103.9億元。公開資料顯示，在今年1月、2月，銀監(jiān)會開出的百余張罰單中，僅票據(jù)業(yè)務(wù)就占兩成左右，罰單超過了30張。

　　同業(yè)業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)，而同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)是指銀行間的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。今年以來爆發(fā)的票據(jù)案件大多發(fā)生在同業(yè)環(huán)節(jié)。伴隨著風險事件不斷曝出，票據(jù)監(jiān)管也在逐步趨嚴。事實上，2016年下半年，銀監(jiān)會就開始對同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)進行重點檢查，并點名存在五大問題：違規(guī)授權(quán)分支機構(gòu)開展同業(yè)業(yè)務(wù)、分支機構(gòu)違規(guī)對外簽署合同、違規(guī)保管實物票據(jù)、違規(guī)開立同業(yè)賬戶、違規(guī)進行資金劃付。

　　今年，監(jiān)管更是將整治擴大至同業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。4月以來，銀監(jiān)會相繼對外發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)風險防控工作的指導(dǎo)意見》《關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》等文件，針對十大重點風險領(lǐng)域分類施策，尤其劍指發(fā)行量激增的同業(yè)存單、規(guī)模龐大的委外業(yè)務(wù)。

　　“近年來，同業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新活躍、發(fā)展較快，有助于商業(yè)銀行增強主動負債能力、便利流動性管理，也有助于優(yōu)化金融資源配置、服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，但也存在部分業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范、信息披露不充分、多層嵌套、規(guī)避監(jiān)管等問題。”銀監(jiān)會相關(guān)負責人表示。

　　中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇表示，同業(yè)理財?shù)馁Y金怎么用、投到哪些領(lǐng)域，一直缺乏相應(yīng)監(jiān)管。此前，銀行“用理財買理財”的現(xiàn)象已經(jīng)引起監(jiān)管層的重視。

　　2、“飛單”頻發(fā)引理財業(yè)務(wù)強監(jiān)管

　　近日，民生銀行曝出30億元“飛單”事件鬧得沸沸揚揚。此次風險事件只是揭開了銀行理財業(yè)務(wù)風險的冰山一角。普益標準近日發(fā)布的研究報告顯示，今年3月份銀行理財市場風險指數(shù)從2月的69.50點上漲至97.29點，較2016年同期大幅上漲39.9%。

　　記者注意到，近年來“飛單”案件高發(fā)。2014年6月，平安銀行上海松江新城支行中兩個客戶經(jīng)理銷售“飛單”，替外來項目非法集資近億元;2015年7月，廣發(fā)銀行被曝“飛單”，資金損失達767萬元等等。

　　針對“飛單”等問題，近期監(jiān)管部門已明顯加強了監(jiān)管力度。銀監(jiān)會3月30日就向銀行下發(fā)了《關(guān)于開展銷售專區(qū)“雙錄”實施情況專項評估檢查的通知》(47號文)，稱為規(guī)范銀行自有理財及代銷業(yè)務(wù)行為，有效治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等問題，決定對銀行銷售專區(qū)“雙錄”實施情況開展專項評估檢查。

　　4月10日，銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)風險防控工作的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)(6號文)也指出，嚴格落實“雙錄”要求，做到“賣者盡責”基礎(chǔ)上的“買者自負”，切實保護投資者合法權(quán)益。此外，4月7日，銀監(jiān)會還下發(fā)《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場亂象整治工作的通知》(5號文)，提出要對包括“飛單”等在內(nèi)的十大方面、35項銀行業(yè)存在的金融亂象，進行集中整治。

　　在此過程中，監(jiān)管層也在不斷推出新的舉措?！兑庖姟诽岬揭獙ΜF(xiàn)金貸進行清理整頓。銀監(jiān)會有關(guān)部門負責人透露，現(xiàn)金貸只是作為《意見》重點防控的風險之一，原文為“穩(wěn)妥推進互聯(lián)網(wǎng)金融風險治理，要求持續(xù)推進網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(P2P)風險專項整治，做好校園網(wǎng)貸、”現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的清理整頓工作。

　　3、互聯(lián)網(wǎng)金融風險整治進行時

　　進入2016年，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域就已經(jīng)開展了全國性的整頓風暴，目前已經(jīng)到了驗收階段。央行條法司相關(guān)負責人表示，從2016年互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作來看，當前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域利用P2P平臺非法集資問題突出、網(wǎng)絡(luò)眾籌領(lǐng)域非法集資騙局增多、網(wǎng)絡(luò)私募基金非法集資活動頻發(fā)、大宗商品交易市場亂象頻現(xiàn)。且互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資涉案方“多頭在外”躲避監(jiān)管打擊，第三方支付平臺存在“跑路”風險。

　　事實上，近兩年互聯(lián)網(wǎng)金融成為非法集資案件高發(fā)區(qū)。最高人民檢察院檢察長曹建明在2016年工作回顧中指出，2016年，突出懲治非法集資等涉眾型經(jīng)濟犯罪和互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪，起訴集資詐騙等犯罪16406人，北京、上海等地檢察機關(guān)依法妥善辦理“e租寶”“中晉系”等重大案件。

　　伴隨互聯(lián)金融專項整治的推進，現(xiàn)金貸高額費率、校園貸“裸條”事件、消費金融多頭借貸等風險又不斷涌現(xiàn)。

　　黃金錢包首席分析師肖磊表示，互聯(lián)網(wǎng)金融有多種存在形式，目前雖然已經(jīng)是監(jiān)管的重中之重，但由于新進企業(yè)較多，創(chuàng)新模式日新月異，需要動態(tài)式持續(xù)監(jiān)管，未來可能更多的需要從產(chǎn)品形式和資金安全監(jiān)管方面入手，排查力度會更大。

　　4、合力圍剿交叉業(yè)務(wù)風險

　　央行副行長范一飛副行長4月27日在出席“人民幣全球城市對話”時指出，中國將繼續(xù)采取綜合措施防范金融風險。

　　事實上，一行三會正在合力整治交叉業(yè)務(wù)風險。據(jù)悉，央行牽頭、會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會正在制定統(tǒng)一的資產(chǎn)管理產(chǎn)品標準規(guī)制。

　　恒豐銀行研究院商業(yè)銀行研究中心負責人吳琦表示，隨著銀行與證券、保險、基金等機構(gòu)合作的深化，跨行業(yè)、跨市場、跨機構(gòu)的資金流動成為常態(tài)，資金流向更為隱蔽，風險傳染性更大。

　　銀監(jiān)會主席郭樹清郭樹清此前就表示，部分交叉性金融產(chǎn)品跨市場，層層嵌套，底層資產(chǎn)看不見底，最終流向無人知曉。

　　在一季度經(jīng)濟金融形勢分析會上，郭樹清再次強調(diào)，針對同業(yè)業(yè)務(wù)，要落實穿透原則。銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立交叉金融業(yè)務(wù)監(jiān)測臺賬，準確掌握業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)品種、基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)、風險狀況、資本和撥備等相關(guān)信息;新開展的同業(yè)投資業(yè)務(wù)不得進行多層嵌套，要根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)，準確計量風險，足額計提資本和撥備。

　　此外，有分析指出，交叉性金融風險正在從傳統(tǒng)金融向新金融領(lǐng)域進一步蔓延。如日前發(fā)生的紅嶺創(chuàng)投等P2P平臺、諾亞財富等第三方財富機構(gòu)踩雷輝山乳業(yè)事件。21世紀資本研究院認為，非持牌金融活動所引發(fā)交叉性風險，也值得市場和監(jiān)管者關(guān)注。

　　“監(jiān)管收緊只是開始，警惕更全面的協(xié)同監(jiān)管政策落地。”華創(chuàng)債券分析團隊指出，整體來看，今年勢必成為銀行體系的監(jiān)管大年，過去兩年內(nèi)快速發(fā)展的同業(yè)鏈條將面臨非常嚴格的監(jiān)管，無論是在負債端還是資產(chǎn)端都將出臺針對性的監(jiān)管要求，且直接通過行政化的監(jiān)管方式進行管理。

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