2017年央行信貸政策
2017年央行信貸政策
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2017年央行信貸政策
一、房地產(chǎn)信貸政策差異化，住房信貸增速將放緩
從已披露的多家銀行年報看，2016年銀行幾乎都加大了個人房貸力度。但是，從各家銀行在業(yè)績發(fā)布會上的表態(tài)看來，2017年銀行將嚴格執(zhí)行差別化的房地產(chǎn)信貸政策，對投資性房貸規(guī)模進行控制。
自2016年“11.28樓市新政”實施以來，上海房地產(chǎn)市場逐步回歸理性。全國范圍內(nèi)，隨著2017年各地樓市調(diào)控政策的持續(xù)出臺，銀行住房信貸增速也將“踩剎車”。
二、貸款將更多投向公司業(yè)務(wù)
2017年，銀行調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)后，其貸款將投向哪呢?
谷澍表示，工商銀行今年在滿足個人住房的合理需求的基礎(chǔ)上，同時貸款將更多投向公司業(yè)務(wù)等方面。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛也表態(tài)，在當(dāng)前利率上行的環(huán)境下，銀行貸款投向會向企業(yè)部門傾斜。據(jù)央行公布的相關(guān)金融數(shù)據(jù)顯示，2月末，非金融企業(yè)及機關(guān)團體貸款增加7314億元。2017年，銀行貸款將繼續(xù)保持對實體經(jīng)濟的支持。
三、商用房貸趨緊，放款時間延長
上海方面，因受到中國人民銀行的調(diào)控，其各大銀行均表示目前房貸較緊張。在資料齊全的情況下，北京銀行一個月以內(nèi)可放款，像渣打銀行、恒生銀行等少數(shù)外資銀行審批完成后一般2-3天即可放款，其余銀行均表示一般至少需要2個月。
四、重慶出臺七不準規(guī)定
據(jù)了解，重慶市銀行業(yè)監(jiān)管部門已明確要求銀行在發(fā)放貸款時不得附加不合理條件，應(yīng)嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會的信貸業(yè)務(wù)“七不準”規(guī)定。“七不準”規(guī)定具體內(nèi)容為：一是不準以貸轉(zhuǎn)存(強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款)，二是不準存貸掛鉤(以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件)，三是不準以貸收費(要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費用)，四是不準浮利分費(將利息分解為費用收取，變相提高利率)，五是不準借貸搭售，六是不準一浮到頂，七是不準轉(zhuǎn)嫁成本。
五、南京銀行快速擴張引評級下調(diào)之辨
南京銀行快速擴張之路，自2007年2月，南京銀行設(shè)立了第一家異地分行——泰州分行正式開始。此后，南京銀行的擴張步伐未停止過。
據(jù)悉，對于南京銀行的快速擴張，去年就有多個機構(gòu)提出質(zhì)疑，引發(fā)外界對其資本充足率擔(dān)憂。著名評級機構(gòu)標普，在2015年6月下旬，就將南京銀行列入“負面展望”的名單，理由是該行持續(xù)、快速的業(yè)務(wù)擴張使得其資本消耗過于迅速。
2017年銀行將嚴格執(zhí)行差別化的房地產(chǎn)信貸政策
去年股份制銀行
房貸增幅更為顯眼
有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前已公布年報的十幾家銀行，新增按揭貸款占新增貸款的比重達到六成左右。而2015年上市銀行新增貸款流向住房按揭的只占了三成。
四大行去年新增個人住房貸款共計2.76萬億元，增速普遍在30%左右。股份制銀行個人住房貸款的增幅更為顯眼，其中民生銀行2016年住房貸款達到2952億元，增長158.8%，是目前公布年報的A股上市銀行中房貸增幅最大的銀行。
據(jù)各家銀行年報顯示，對個人住房貸款投放的區(qū)域看，主要還是支持三、四線城市去庫存，以及滿足個人首套房的住房需求。
工商銀行行長谷澍表示，去年工行新增的房貸中，有四分之三貸給首套房客戶，而三、四線城市比例超過50%。農(nóng)行方面透露，新增個人住房貸款中，三、四線城市占比達44%;此外，去年農(nóng)行支持的首套房貸款占比達93%，首付款三成以上的房貸占比達91%。
不過，隨著2017年各地持續(xù)出臺樓市調(diào)控政策，銀行住房信貸增速也將“踩剎車”。
農(nóng)行副行長郭寧寧在年報業(yè)績發(fā)布會上表示，今年將對住房按揭貸款的投放進行總量調(diào)控，“今年將控制投機性購房的貸款需求，支持合理的自住型購房需求。熱點城市首套房、二套房的貸款利率定價都會有所提升，新增個人住房按揭貸款不會超過去年。”
建行也表示，今年的房貸增量不會超過去年，總體將有所收緊。
融360近日發(fā)布的房貸數(shù)據(jù)顯示，3月全國首套房平均房貸利率為4.49%，環(huán)比上升0.45%，與去年3月持平。融360分析認為，3月份全國房貸優(yōu)惠利率處于收緊狀態(tài)，部分地區(qū)銀行已收緊首套房利率折扣。不過隨著優(yōu)惠范圍的擴大，或許會出現(xiàn)小優(yōu)惠、全覆蓋的普惠局面。
貸款將更多投向公司業(yè)務(wù)
那么，今年，調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)后，銀行更多的貸款將投向哪呢?
谷澍表示，工商銀行今年仍將滿足個人住房的合理需求，而貸款也將更多投向公司業(yè)務(wù)等方面。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛也認為，在當(dāng)前利率上行的環(huán)境下，銀行貸款投向會向企業(yè)部門傾斜。交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平指出，今年一季度投資的需求還在進一步上升，工商企業(yè)對信貸的需求會有一定的增長，這樣的話，銀行可以在房貸這方面投入的份額部分轉(zhuǎn)到工商企業(yè)上。
而央行公布的相關(guān)金融數(shù)據(jù)顯示，今年前兩個月，信貸繼續(xù)保持對實體經(jīng)濟的支持力度。1月末，非金融企業(yè)及機關(guān)團體貸款增加1.56萬億元;2月末，非金融企業(yè)及機關(guān)團體貸款增加7314億元。
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