2017國家對金融業(yè)的政策
2017國家對金融業(yè)的政策
金融業(yè)指的是銀行與相關(guān)資金合作社，還有保險業(yè)，除了工業(yè)性的經(jīng)濟行為外，其他的與經(jīng)濟相關(guān)的都是金融業(yè)。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于2017國家對金融業(yè)的政策，給大家作為參考，歡迎閱讀!
2017年銀行金融政策
保持貨幣政策穩(wěn)健中性 切實防范化解金融風(fēng)險
保持貨幣政策穩(wěn)健中性，繼續(xù)做好供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革金融服務(wù)工作，切實防范化解金融風(fēng)險。日前舉行的2017年中國人民銀行工作會議，提出了2017年工作的主要任務(wù)。
會議指出，2016年，人民銀行堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，繼續(xù)加強宏觀調(diào)控，全面深化金融改革，切實防范金融風(fēng)險，為實現(xiàn)“十三五”良好開局提供了有力支撐。首先，穩(wěn)健貨幣政策的針對性和有效性進一步增強。根據(jù)經(jīng)濟形勢和金融市場流動性變化，靈活運用公開市場常規(guī)操作、短期流動性調(diào)節(jié)工具(SLO)、中期借貸便利(MLF)、常備借貸便利(SLF)，普降存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點，保持適度流動性。對人民幣存款準(zhǔn)備金繳存基數(shù)實施平均法考核。繼續(xù)深化人民幣匯率市場化改革，“收盤匯率+一籃子貨幣匯率變化”的人民幣兌美元匯率中間價形成機制有序運行，人民幣對一籃子貨幣匯率保持基本穩(wěn)定。進一步完善宏觀審慎政策框架，將差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機制“升級”為宏觀審慎評估(MPA)，將全口徑跨境融資宏觀審慎管理擴大至全國范圍?？傮w看，穩(wěn)健的貨幣政策促進了貨幣信貸和社會融資規(guī)模合理增長，為穩(wěn)增長和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革營造了適宜的貨幣金融環(huán)境。
其次，金融支持“三去一降一補”工作成效顯著。支持鋼鐵煤炭行業(yè)化解過剩產(chǎn)能、實現(xiàn)脫困發(fā)展。因城施策，完善差別化住房信貸政策。繼續(xù)發(fā)放抵押補充貸款(PSL)為棚戶區(qū)改造提供長期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來源。按照市場化、法治化原則穩(wěn)妥推進降杠桿工作。適時下調(diào)中期借貸便利利率，引導(dǎo)市場利率下行，合理擴大企業(yè)債券融資規(guī)模，有效降低企業(yè)融資成本。加大對補短板領(lǐng)域的金融支持，改進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、小微企業(yè)、健康養(yǎng)老、就業(yè)助學(xué)等領(lǐng)域金融服務(wù)。穩(wěn)妥推進農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點。創(chuàng)設(shè)扶貧再貸款，完善金融精準(zhǔn)扶貧政策體系。推動構(gòu)建覆蓋銀行、證券、保險等領(lǐng)域的綠色金融體系。
三是金融市場創(chuàng)新開放和規(guī)范運行取得新進展。在銀行間市場推出特別提款權(quán)計價債券等產(chǎn)品。完善債券市場做市商管理制度。進一步擴大投資者主體范圍，取消額度限制，提升境外機構(gòu)投資銀行間債券市場便利性。引入外國政府等主體在境內(nèi)發(fā)行人民幣債券。取消同業(yè)拆借市場準(zhǔn)入行政許可，做好事中事后管理。推出“上海金”人民幣集中定價機制，提升我國黃金市場國際定價影響力。著力加強金融市場制度建設(shè)，發(fā)布票據(jù)交易管理辦法，成立上海票據(jù)交易所，推動票據(jù)市場規(guī)范發(fā)展。根據(jù)國務(wù)院決策部署，牽頭組織開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治取得階段性成果。
此外，我國在國際和地區(qū)的金融影響力擴大，金融改革穩(wěn)定工作扎實推進，跨境資金流動風(fēng)險防范和貿(mào)易投資便利化統(tǒng)籌推進，人民幣國際化穩(wěn)步推進，金融服務(wù)和管理水平提升，落實全面從嚴(yán)治黨要求取得新成效，內(nèi)部管理成效顯著。
會議指出，上月召開的中央經(jīng)濟工作會議，深刻分析了當(dāng)前和今后一段時期國內(nèi)外經(jīng)濟形勢，明確了2017年經(jīng)濟工作的總體要求、宏觀政策取向和重點任務(wù)。當(dāng)前，我國經(jīng)濟保持平穩(wěn)健康發(fā)展，緩中趨穩(wěn)，穩(wěn)中向好，經(jīng)濟運行保持在合理區(qū)間，質(zhì)量和效益提升，結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化，改革開放取得新突破。但國際國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻，仍存在不少突出矛盾和風(fēng)險，宏觀調(diào)控和金融改革發(fā)展穩(wěn)定工作任務(wù)依然繁重。
會議要求，人民銀行系統(tǒng)要全面貫徹黨的和十八屆三中、四中、五中、六中全會以及中央經(jīng)濟工作會議精神，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，牢固樹立和貫徹落實新發(fā)展理念，適應(yīng)把握引領(lǐng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，堅持以提高發(fā)展質(zhì)量和效益為中心，堅持以推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，適度擴大總需求，保持貨幣政策穩(wěn)健中性，加強預(yù)期引導(dǎo)，全面做好穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險各項工作，促進經(jīng)濟金融平穩(wěn)健康發(fā)展。
會議提出了2017年工作的主要任務(wù)。一是保持貨幣政策穩(wěn)健中性。綜合運用多種貨幣政策工具，調(diào)節(jié)好流動性閘門，保持流動性基本穩(wěn)定。進一步完善宏觀審慎政策框架，引導(dǎo)金融機構(gòu)審慎經(jīng)營。發(fā)揮貨幣政策優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)作用，支持和引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。二是繼續(xù)做好供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革金融服務(wù)工作。進一步加大對鋼鐵煤炭去產(chǎn)能、重點行業(yè)轉(zhuǎn)型調(diào)整和京津冀協(xié)同發(fā)展等國家重大戰(zhàn)略的金融支持力度。繼續(xù)做好金融精準(zhǔn)扶貧工作。加大對“雙創(chuàng)”、科技、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域以及保障性安居工程、健康養(yǎng)老、小微企業(yè)、就業(yè)、少數(shù)民族等領(lǐng)域的金融支持力度。因城施策，繼續(xù)落實好差別化住房信貸政策。三是切實防范化解金融風(fēng)險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。四是穩(wěn)妥推進重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的金融改革。深入推進利率市場化改革。進一步完善人民幣匯率市場化形成機制。積極引導(dǎo)和穩(wěn)定市場預(yù)期，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。推進自由貿(mào)易試驗區(qū)金融開放創(chuàng)新試點和綠色金融體系構(gòu)建的落實工作。五是持續(xù)推動金融市場平穩(wěn)健康發(fā)展。六是完善人民幣國際化的政策框架和基礎(chǔ)設(shè)施。七是深度參與全球經(jīng)濟金融治理。八是進一步推動外匯管理體制改革。九是不斷加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和管理。十是全面提高金融服務(wù)與管理水平。
平安銀行發(fā)布2017年地產(chǎn)金融白皮書
日前，平安銀行(9.180, 0.01, 0.11%)地產(chǎn)金融事業(yè)部與住建部政策研究中心合作編寫2017年地產(chǎn)金融白皮書《新型地產(chǎn)發(fā)展趨勢及投融資模式研究》在深圳發(fā)布。住建部政策研究中心主任秦虹指出，目前傳統(tǒng)地產(chǎn)開發(fā)整體供需趨于飽和，后續(xù)增長將進入調(diào)整期，但在市場細(xì)分趨勢下，滿足個性化需求的新型地產(chǎn)業(yè)未來存在廣闊的發(fā)展空間。
本次白皮書是基于對未來房地產(chǎn)發(fā)展趨勢的預(yù)判，著力研究了新型地產(chǎn)的發(fā)展空間、模式、案例、趨勢及投融資方式，探索未來與我國消費升級需求、產(chǎn)業(yè)升級需求和資產(chǎn)配置優(yōu)化需求相適應(yīng)的房地產(chǎn)新業(yè)態(tài)。
胡躍飛在發(fā)布會致辭中表示，中國房地產(chǎn)市場在逐步走向成熟的過程中，表現(xiàn)出相對獨特的驅(qū)動力和運行規(guī)律，需要不斷探究。未來房地產(chǎn)行業(yè)有三個方面值得關(guān)注：一是長效機制。對房企和金融機構(gòu)來說，有長效機制，才能更好地進行策略安排。2017年及后期一段時間，長效機制會先行在土地供應(yīng)上著力。二是行業(yè)整合。房地產(chǎn)行業(yè)由“黃金”向“白銀”過渡，整合是大主題。行業(yè)整合將在一二線城市加速展開，而隨著土地價格大幅提升及大型房企間強強聯(lián)手，小型房企的生存空間將大大壓縮，“強者恒強”及寡頭化雛形會愈發(fā)明顯。三是房企轉(zhuǎn)型。環(huán)境在變，市場在變，已不容許企業(yè)在原有模式上停留太久。無論是縱向延伸產(chǎn)業(yè)鏈，還是橫向跨業(yè)融合，或線上線下一體化等，都具探索價值。平安銀行地產(chǎn)金融事業(yè)部與住建部政研中心聯(lián)合開展的新型地產(chǎn)研究，正是著眼于這一趨勢。
秦虹在專題演講中指出，目前傳統(tǒng)地產(chǎn)開發(fā)整體供需趨于飽和，后續(xù)增長將進入調(diào)整期，但在市場細(xì)分趨勢下，滿足個性化需求的新型地產(chǎn)業(yè)態(tài)增長速度較快，未來存在廣闊的發(fā)展空間。她認(rèn)為，今后的新型地產(chǎn)創(chuàng)新，應(yīng)針對不同群體需求進行差異化產(chǎn)品開發(fā)，以增值服務(wù)拓展盈利空間，“輕資產(chǎn)、重經(jīng)營”，多運用直接融資渠道。此外，在新型地產(chǎn)開發(fā)中，應(yīng)同時重視保護好舊有建筑的時代價值。
據(jù)了解，作為國內(nèi)地產(chǎn)金融創(chuàng)新的重要實踐者，平安銀行在2013年成立了地產(chǎn)金融事業(yè)部，專注為房地產(chǎn)企業(yè)提供開發(fā)貸、地產(chǎn)基金、結(jié)構(gòu)化融資、并購金融、銀團貸款、供應(yīng)鏈金融、跨境金融、資產(chǎn)證券化、債券承銷、財務(wù)顧問等綜合金融服務(wù)，目前累計資產(chǎn)投放已近4000億元。過去三年，平安銀行發(fā)布的地產(chǎn)金融白皮書分別聚焦城鎮(zhèn)化、城市群發(fā)展、房地產(chǎn)資產(chǎn)證券化及投融資模式創(chuàng)新等重大主題，已成為國內(nèi)房企和金融機構(gòu)經(jīng)營布局的重要參考。
2017年建設(shè)銀行房屋抵押貸款流程
住房抵押銀行貸款，又稱按揭，是指銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其購房契約向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。
建設(shè)銀行房屋抵押貸款基本規(guī)定：1.貸款對象：從事合法生產(chǎn)、經(jīng)營的自然人。2.貸款額度：授信總額度最低額度5萬元，最高額度300萬元。3.貸款期限：授信額度的有效期限最長為三年，額度項下單筆貸款期限不超過兩年。4.貸款利率：按人民銀行和總行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。5.擔(dān)保方式：擔(dān)保采取抵押、質(zhì)押和保證方式，但是不接受單純以第三方保證形式提供的擔(dān)保。
辦理住房抵押銀行貸款的流程：1、買賣雙方簽訂房屋買賣合同，約定首付款、貸款和尾款的金額;2、購房人及配偶當(dāng)面向銀行申請貸款，售房人及配偶到場確認(rèn);3、銀行對貸款申請進行調(diào)查、審批;4、購房人與銀行簽訂借款及擔(dān)保合同;5、售房人將房屋產(chǎn)權(quán)過戶給購房人，售房人向購房人取得首付款;6、購房人與銀行辦理房產(chǎn)抵押登記(或由其他自然人、法人為購房人提供階段性擔(dān)保);7、銀行向售房人賬戶發(fā)放貸款;8、買賣雙方辦理房屋物業(yè)結(jié)清，售房人向購房人取得尾款;9、購房人收房，按月還款(階段性擔(dān)保情況下，購房人與銀行補辦房產(chǎn)抵押登記)
房屋抵押銀行貸款要提供的資料：1. 身份證件、戶口本、居住地址證明、婚姻狀況證明。2.個人收入證明或資產(chǎn)狀況證明。3.抵押房屋的產(chǎn)權(quán)證明。4.若申請人以他人房產(chǎn)作抵押，還需提供房產(chǎn)權(quán)屬人(含共有人)身份證、婚姻狀況證明、同意抵押的書面證明。
2017年中國金融形勢分析與展望
降杠桿政策推行
信貸結(jié)構(gòu)進一步改善
2017年，受實體經(jīng)濟去產(chǎn)能、房地產(chǎn)抑泡沫和金融降杠桿等影響，貨幣信貸進一步擴張可能性較小，整體將穩(wěn)中趨緩。
考慮到股市進一步企穩(wěn)，債市回調(diào)壓力加大但幅度較小，這將使得資本市場在支持實體經(jīng)濟融資過程中作用進一步增大，直接融資占比進一步上升。與此同時，受房地產(chǎn)市場降溫、基建投資進一步發(fā)力、新興產(chǎn)業(yè)加快形成等影響，信貸結(jié)構(gòu)將較2016年有所改善。
第一，非金融企業(yè)貸款需求回升。近期出現(xiàn)了工業(yè)生產(chǎn)和投資形勢好于預(yù)期的苗頭，尤其是民間投資觸底回升，這一增長勢頭將延續(xù)至2017年，帶動相關(guān)融資需求回升。
第二，基建投資融資需求仍然較大。2017年，預(yù)計寬財政將進一步發(fā)力，基礎(chǔ)設(shè)施投融資領(lǐng)域的信貸需求仍將保持較快增長。
第三，個人住房按揭貸款增長放緩。受新一輪房地產(chǎn)調(diào)控政策影響，房地產(chǎn)市場將在2017年進一步降溫，主要表現(xiàn)在房地產(chǎn)銷售放緩和個人按揭貸款增長回落。預(yù)計2017年M2增長11.5%左右，社會融資規(guī)模存量增長12.5%左右，新增人民幣貸款11萬億元左右。
流動性或延續(xù)階段性緊平衡
利率低位窄幅波動
2017年，國內(nèi)外環(huán)境仍然存在諸多不確定性，貨幣市場的擾動因素較多，預(yù)計資金價格將窄幅波動，流動性或延續(xù)階段性的緊平衡態(tài)勢。
從國際來看，主要經(jīng)濟體貨幣政策走向存在不確定性，一系列不穩(wěn)定因素將加大金融領(lǐng)域的潛在風(fēng)險。同時，美聯(lián)儲走上加息通道，美元階段性走強將使得短期人民幣匯率繼續(xù)承壓，市場情緒變化和跨境資金流動將會加大對市場流動性的抽離。
從國內(nèi)來看，主要有三方面影響：一是為應(yīng)對債市高杠桿、資產(chǎn)價格泡沫化等問題，貨幣政策將延續(xù)更加注重降杠桿、防風(fēng)險和穩(wěn)匯率的思路。近期中長端利率抬升，顯示市場對未來流動性預(yù)期更趨謹(jǐn)慎。二是針對外匯占款持續(xù)下降引發(fā)的流動性缺口，有關(guān)部門仍將慎用降準(zhǔn)。以MLF為主要渠道補充基礎(chǔ)貨幣存在一定的期限錯配，將持續(xù)加大資金到期壓力。三是宏觀審慎評估(MPA)全面實施等監(jiān)管因素，也可能加大市場流動性和資金價格的波動。但是，也要看到，隨著貨幣政策操作工具和期限品種的豐富，其預(yù)調(diào)微調(diào)能力不斷提升。同時，央行與市場的溝通日益加強，貨幣政策意圖的透明度不斷提高，穩(wěn)定市場預(yù)期的能力也在逐步增強。隨著利率走廊機制的加快探索和完善，相關(guān)部門的利率調(diào)控能力將不斷增強，預(yù)計短期利率波動可以得到更好地控制，不會出現(xiàn)太大幅度的沖擊。
回調(diào)壓力加大
債券市場收益率易升難降
2017年，考慮美元走強趨勢不會變化、中國貨幣政策溫和降杠桿意圖，預(yù)計市場流動性較2016年將偏緊。即使央行保持流動性合理充裕態(tài)度不變，但更多是通過MLF等渠道增加資金供給，投放的資金成本較高，制約利率下行空間。
與此同時，考慮到經(jīng)濟企穩(wěn)信號繼續(xù)增加，通脹預(yù)期也比2016年明顯，這也加大了利率上行壓力。此外，監(jiān)管趨嚴(yán)會對機構(gòu)配置債券產(chǎn)生不利影響。這些政策包括《證券期貨經(jīng)營機構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)運作管理暫行規(guī)定》，限制質(zhì)押式債券回購業(yè)務(wù)加杠桿空間和表外理財未來或?qū)⒓{入宏觀審慎評估中的廣義信貸指標(biāo)范圍等。但債券市場也面臨諸多有利因素：第一，經(jīng)濟弱勢增長局面難以根本改觀，利率債仍將是低風(fēng)險偏好資金抱團取暖的避風(fēng)港。第二，人民幣加入SDR后，債券市場國際化縱深發(fā)展，國際投資者配置債券的意愿不會發(fā)生根本性變化。第三，債券產(chǎn)品創(chuàng)新繼續(xù)提速，有利于將資本引入債券市場。2016年8月份，國家發(fā)改委發(fā)布了《關(guān)于做好傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域政府和社會資本合作工作通知》，推動PPP項目與資本市場深化發(fā)展相結(jié)合，2017年相關(guān)政策會加速落地，有利于各類資本進入債市。綜合來看，2017年債券市場收益率易升難降，信用利差收窄空間有限，但上升幅度不會太大。
股票市場將呈窄幅震蕩
小步上行趨勢
2017年，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加快推進，新產(chǎn)業(yè)、新行業(yè)加快形成，基礎(chǔ)設(shè)施繼續(xù)加碼，將成為股市上行的重要驅(qū)動因素，股票市場面臨比2016年更好的機遇。但考慮到經(jīng)濟基本面難改弱勢格局，企業(yè)盈利難以根本改善等影響，整體而言將延續(xù)窄幅震蕩、小步上行走勢。一是大類資產(chǎn)輪動將改善市場資金環(huán)境。債市、房市已經(jīng)處于歷史高位，與之相比股市估值則較為安全，距離歷史高位仍有一段空間，資產(chǎn)輪動將成為股市重要動力。二是“”將打開改革紅利的想象空間，提振市場信心。三是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革穩(wěn)步推進有助于改善市場風(fēng)險偏好，促進新消費、新產(chǎn)業(yè)、新供給等熱點輪動。
但是2017年股市也難以形成趨勢性大幅上漲行情。一是總體貨幣環(huán)境仍然堅持穩(wěn)健導(dǎo)向，流動性處于緊平衡，對股市有托底作用但沒有推升動力。二是企業(yè)盈利難以像2016年一樣出現(xiàn)超預(yù)期改善。三是修復(fù)市場微觀結(jié)構(gòu)仍需較長一段時間。從2015年異常波動到2016年年初快速回落，在微觀結(jié)構(gòu)上使得大量投資者集中套牢于狹小區(qū)間內(nèi)，仍然需要較長的一段市場活躍期、樂觀投資者充分入場才能修復(fù)市場結(jié)構(gòu)。
人民幣對美元匯率或溫和下行
市場作用將更加突出
2017年，人民幣對美元匯率仍然存在一定的貶值壓力，但不會出現(xiàn)持續(xù)單邊貶值，匯率或?qū)⒈３謱挿p向浮動。一方面，2017年美聯(lián)儲或?qū)⒀永m(xù)加息步伐，人民幣對美元匯率將繼續(xù)承壓。同時，英國脫歐的后續(xù)影響依然存在，歐、日等經(jīng)濟體復(fù)蘇態(tài)勢不明朗等，這些不確定性因素隨時可能加大國際金融市場的波動。另一方面，特朗普新政能否明顯提振美國經(jīng)濟，進而加快美聯(lián)儲貨幣政策正?；椒ゴ嬖诓淮_定性。而且，隨著美聯(lián)儲加息預(yù)期的階段性消化，美元指數(shù)將呈現(xiàn)雙向震蕩態(tài)勢，人民幣匯率的貶值壓力也會隨之階段性減小。隨著跨境資本流動宏觀審慎管理能力的提高，人民幣對美元匯率料不會出現(xiàn)大幅度單邊貶值。
從中長期來看，在中國經(jīng)濟基本面較好、貿(mào)易順差較高以及外匯儲備充足等背景下，人民幣不具備長期貶值的基礎(chǔ)。同時，人民幣正式納入SDR提振人民幣資產(chǎn)配置需求，將有助外匯市場供求改善。這一系列因素將支持人民幣在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定。
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