2017貸款政策調(diào)整
2017貸款政策調(diào)整
為觀察我國銀行對借款企業(yè)是否具有監(jiān)督作用,我們利用上市公司年報披露的銀行貸款數(shù)據(jù),分析了銀行貸款政策(貸款數(shù)量、期限與保證方式)與企業(yè)財務狀況之間的關系,發(fā)現(xiàn)兩者之間存在一定聯(lián)系,但不是很明確。以下是學習啦小編為大家整理的關于2017貸款政策調(diào)整,給大家作為參考,歡迎閱讀!
2017銀行最新房貸政策一覽
銀行最新房貸政策一覽
其實從今年1月,北京銀行房貸就出現(xiàn)明顯的偏緊信號。1月北京地區(qū)多數(shù)銀行已經(jīng)將首套房貸利率8.5折優(yōu)惠調(diào)至9折。
而上海方面,從去年“11.28樓市新政”實施以來,上海房地產(chǎn)市場逐步回歸理性。在住房貸款方面,首套房和二套房的首付比例進一步提高,對于首付資金來源和居民收入證明真實性的審核也更為嚴格。
雞年春節(jié)剛過,上海多家銀行的按揭貸款利率和細則有哪些變化?以下是地產(chǎn)君綜合(上海新浪樂居、本尊資訊、主貸人等綜合整理)上海12家銀行最新按揭貸款政策。
其中12家銀行給出的利率優(yōu)惠最高均為9折,以往8折、8.5折已經(jīng)絕跡,收入證明要開到月供的兩倍以上,大部分銀行放款時間在2-3個月不等。注:貸款年限最長30年,但是也要參照房齡和主貸人的年齡,如一位55歲的主貸人,最長貸款年限只能有15年。
A:農(nóng)業(yè)銀行流水認定:
5成以下:流水加公積金月繳額單倍覆蓋月還款額
5成以上:流水加公積金月繳額1.4倍覆蓋或單倍覆蓋并提供資產(chǎn)
B:中國銀行流水認定:
流水為收入證明數(shù)字的80%以上;優(yōu)質(zhì)企業(yè)開兩萬以下收入免流水
C:南京銀行流水認定:
流水為總負債加5000元
D:中國銀行房貸年限:
最長30年;市區(qū):60-房齡;近郊及松江:50-房齡;遠郊:40-房齡
各大行嚴格執(zhí)行新政 優(yōu)質(zhì)客戶無特殊優(yōu)惠政策
房天下媒體中心2月10日調(diào)查顯示:目前上海大部分銀行均嚴格執(zhí)行首套房首付款比例不低于35%,9折利率優(yōu)惠;二套普通住宅首付比例不低于50%,利率1.1倍。除審批相對松外,基本無針對優(yōu)質(zhì)客戶的特殊優(yōu)惠。
商用房貸趨緊 放款時間延長
由于受到中國人民銀行的調(diào)控,上海各大銀行均表示目前房貸較緊張,雖然是年初,仍要“看調(diào)控,無固定放款時間”。像渣打銀行、恒生銀行等少數(shù)外資銀行在資料齊全的情況下,審批完成后一般2-3天即可放款,北京銀行一個月以內(nèi)可放款,興業(yè)銀行以及工商銀行的純商貸一般一個半月即可,其余銀行均表示一般需要2-3個月甚至更久。像郵政儲存銀行,客戶經(jīng)理表示:“手上的客戶去年年底申請的,現(xiàn)在還沒有放款下來,小銀行要更快一些。”恒生銀行的客服人員也表示,在目前房貸嚴控的情況下,像五大行和部分股份制銀行更愿意做企業(yè)貸,建議去中信、浦發(fā)、華夏、民生等小銀行辦理更方便快捷。
多位銀行業(yè)知情人士表示,今年年初銀行房貸額度遭到大量壓縮,調(diào)控十分嚴格。除了中小銀行,大行的房貸政策也非常嚴厲。某大行分行負責人表示,與以往相比,今年年初的房貸額度確實壓縮了很多,而且控制非常嚴格,需要按旬控制規(guī)模。
2月9日,有市場消息稱,北京第二套個人住房按揭貸款年限從原來的最高30年調(diào)整為不超過25年,房天下媒體中心記者調(diào)查后了解到,目前上海各大行并未接到相關通知,扔按最高貸款年限30年執(zhí)行。
2017年銀行信貸政策
重慶出臺七不準四公開規(guī)定
以前,企業(yè)找銀行申辦貸款時,部分銀行會要求轉(zhuǎn)存一定金額的存款才能辦,有的甚至要求收點中介費用。如今,銀行已經(jīng)不能再提這樣的要求了。
商報記者了解到,重慶市銀行業(yè)監(jiān)管部門已明確要求銀行在發(fā)放貸款時不得附加不合理條件,應嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會的信貸業(yè)務“七不準”規(guī)定。
“以前客戶貸了款必須轉(zhuǎn)點款在銀行存起才得行。最近幾年這種做法早就行不通了。”永川一家建筑工程企業(yè)老總易先生說。更多最新銀行信貸行業(yè)市場競爭分析信息請查閱中國報告大廳發(fā)布的《2016-2021年銀行信貸行業(yè)市場競爭力調(diào)查及投資前景預測報告》。
商報記者注意到,按照重慶市人民政府辦公廳發(fā)布《關于進一步落實涉企政策促進經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展的意見》的規(guī)定,金融機構在發(fā)放貸款時不得附加不合理條件,金融機構貸款定價應充分反映資金成本、風險成本和管理成本,不得以額外收費將經(jīng)營成本轉(zhuǎn)嫁給服務對象,對直接與貸款掛鉤、沒有實質(zhì)服務內(nèi)容的收費項目一律取消;對發(fā)放貸款收取利息應盡的工作職責,不得再分解設置收費項目,不得在貸款業(yè)務中混淆資金價格和服務價格。
對此,重慶銀監(jiān)局相關人士介紹說,重慶銀行業(yè)早就開始行動并開展了一系列不規(guī)范經(jīng)營專項整治工作。重慶銀監(jiān)局要求銀行業(yè)嚴格執(zhí)行“七不準、四公開”規(guī)定及最新出臺的《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》,誠實履行各項合同義務,公平對待消費者,嚴禁虛假承諾、捆綁銷售等違法違規(guī)行為。監(jiān)管部門將持續(xù)對銀行小微企業(yè)收費情況開展暗訪、現(xiàn)場核查,堅決查處亂收費行為。
重慶銀監(jiān)局人士介紹說,銀監(jiān)會的信貸業(yè)務“七不準”規(guī)定具體為:一是不準以貸轉(zhuǎn)存(強制設定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款),二是不準存貸掛鉤(以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件),三是不準以貸收費(要求客戶接受不合理中間業(yè)務或其他金融服務而收取費用),四是不準浮利分費(將利息分解為費用收取,變相提高利率),五是不準借貸搭售(強制捆綁搭售理財、保險、基金等產(chǎn)品),六是不準一浮到頂(籠統(tǒng)地將貸款利率上浮至最高限額),七是不準轉(zhuǎn)嫁成本(將經(jīng)營成本以費用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶)。“四公開”包括收費項目公開、服務質(zhì)價公開、優(yōu)惠政策公開、效用功能公開。
南京銀行信貸政策新方案解讀
上市銀行半年報進入披露期,南京銀行成為首家披露的銀行。在凈利潤“耀眼”的同時,也存在“激進中有隱患”的局面。
南京資產(chǎn)質(zhì)量問題繼續(xù)暴露,這仍是繞不過的坎。截至6月末,該行不良貸款余額19.42 億元,較年初增長3.03 億元;不良貸款率0.95%,較年初上升0.01 個百分點。高華證券分析稱,南京銀行盈利超出預期是不良貸款周期中激進的資產(chǎn)擴張策略所致,這可能會增加信貸風險。
其實,南京銀行快速擴張是最受關注。多個機構對其快速擴張?zhí)岢鲑|(zhì)疑,引發(fā)對其資本充足率的擔憂。有統(tǒng)計顯示,南京銀行在八年的規(guī)模擴張中開設了近40家分行。今年6月底,由于資本弱化,國際評級機構標普將南京銀行股份有限公司評級下調(diào)至“BB+”,展望為穩(wěn)定。在此之前,該行的信用等級為“BBB-”。南京銀行方面認為,這個評級是不客觀的,不予理會。
今年,南京銀行實施了定增,截至今年6月末,南京銀行資本充足率為12.3%。中國經(jīng)濟網(wǎng)記者獲悉,今年是南京銀行推進五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的第二年,可謂至關重要的一年。其中南京銀行提到“加快跨區(qū)發(fā)展步伐,增強輻射效應”,那么擴張步伐是否仍會加快?是否仍需“補血”?中國經(jīng)濟網(wǎng)記者致電南京銀行,電話無人接聽。
資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)暴露有券商研報建議賣出
南京銀行2015年半年報顯示,截至6月末,實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤35.68億元,同比增長24.45%,主要原因是營業(yè)利潤增加;營業(yè)利潤為46.09億元,同比增長28.44%,主要原因是營業(yè)收入增加;而營業(yè)收入增加的主要原因是利息凈收入增加。此外,該行實現(xiàn)中間業(yè)務收入持續(xù)增長。
高華證券分析稱,南京銀行盈利超出預期是不良貸款周期中激進的資產(chǎn)擴張策略所致,而這可能會增加信貸風險。由于不良貸款風險和估值較高(2015年預期市凈率為1.21倍,而A股均值為1.1倍),高華證券維持該股賣出評級。
據(jù)悉,南京銀行上半年不良率為0.95%,較年初上漲0.01個百分點;不良貸款余額19.42億元,較年初增長3.03億元。同時,信貸資產(chǎn)中的損失類貸款同比增長最多,達53.94%;關注類貸款同比增長40.92%。
在2015年南京銀行半年報中,不良貸款余額14.98億元,較年初增長1.9億元。計算下來,南京銀行不良貸款余額同比增加了4.44億元,同比增長了29.6%。
浙商證券研報認為,南京銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)暴露,90天以內(nèi)的逾期貸款增長較快。雖然最后不良率較年初僅增長1BP,穩(wěn)定在一季度的水平,但是不良率的穩(wěn)定主要是加大了核銷的力度,上半年核銷15 億元,是2015年全年的139%,不良凈生成率較去年提升約1 個百分點,二季度風險暴露較多。逾期貸款較年初增長30%,逾期不良率較年初繼續(xù)下降6 個百分點至60%,主要是90天以內(nèi)的逾期,較年初增長69%。
平安證券[微博]研報認為,南京銀行資產(chǎn)質(zhì)量存隱患,撥備計提仍有壓力。“南京銀行上半年不良率為0.95%,與今年一季度持平,但我們注意到公司關注類貸款占比較1季度上升了15bps,上半年年化不良生成率達到1.53%,較上年末上升20bps,逾期與不良的比例也由2015年末的152%進一步上升至167%,反映出在實體經(jīng)濟下行壓力仍然較大的情冴下,資產(chǎn)質(zhì)量有出現(xiàn)惡化的趨勢。公司撥備覆蓋率環(huán)比提升4pct至343%,撥貸比環(huán)比增加4BP至3.3%,信貸成本年化達到3.6%,撥備水平總體穩(wěn)定,但若考慮應收款類投資下非標資產(chǎn)的減值損失覆蓋程度,我們認為南京銀行在撥備計提上可能仍存一些壓力。”
中國經(jīng)濟網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn),截至今年6月末,南京銀行不良貸款按照貸款投放的行業(yè)劃分的話,不良率排在前三的行業(yè)是建筑業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè),不良率為2.26%、不良率1.78%、不良率1.5%。按照地區(qū)劃分的話,不良率排在前三的地區(qū)為浙江地區(qū)、上海地區(qū)、江蘇地區(qū),不良率分別為2.67%、1.63%、0.81%。
《中國銀行業(yè)發(fā)展報告(2015)》預計,資產(chǎn)質(zhì)量問題依然是2015年行業(yè)經(jīng)營業(yè)績增長最大的障礙。南京銀行表示,為穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量,主要采取如下措施:加大風險事項的前移管理、加強不良處置的組織推動、深化名單制不良管理制度、嚴格按照監(jiān)管政策實施核銷、強化問責管理加強考核指引。
快速擴張帶來的“補血” 評級下調(diào)之辨
2007年2月,南京銀行設立了第一家異地分行——泰州分行,正式邁入異地擴張階段。自此以后,南京銀行的擴張步伐未停止過。有媒體測算,過去幾年中,南京銀行大約以省內(nèi)每年3家、省外每年2家的速度進行規(guī)模擴張,已陸續(xù)在上海、北京等省外區(qū)域開設分支機構。照這樣測算,南京銀行在八年的規(guī)模擴張中開設了近40家分行。
中國經(jīng)濟網(wǎng)查閱南京銀行2015半年報中發(fā)現(xiàn),今年上半年新增一家分支機構——連云港(7.93, -0.03, -0.38%)分行于3月25日開業(yè)。有報道稱,今年還會有徐州分行開業(yè)。
據(jù)悉,去年就有多個機構對南京銀行的快速擴張?zhí)岢鲑|(zhì)疑,引發(fā)外界對其資本充足率擔憂。2015年6月下旬,著名評級機構標普將南京銀行列入“負面展望”的名單,理由是該行持續(xù)、快速的業(yè)務擴張使得其資本消耗過于迅速。
今年6月30日,國際評級機構標普稱,由于資本弱化,將南京銀行股份有限公司評級下調(diào)至“BB+”,展望為穩(wěn)定。在此之前,該行的信用等級為“BBB-”。從評級的角度來看,這樣一次調(diào)整可以說是比較大幅度的“降級”。
2016年廣州銀行信貸政策新方案解讀
1月18日,中國人民銀行廣州分行召開2013年廣東省金融管理工作會議暨中資銀行貨幣政策與廣東經(jīng)濟金融發(fā)展聯(lián)席會議,對支持廣東社會經(jīng)濟發(fā)展的先進金融單位進行表彰,其中廣州銀行獲評貫徹執(zhí)行貨幣信貸調(diào)控政策先進法人單位。
近年來,隨著國家宏觀調(diào)控的不斷深入,監(jiān)管機構也加強了對金融機構執(zhí)行貨幣信貸政策的監(jiān)管。對此,廣州銀行結合自身發(fā)展需要,按照貨幣信貸政策要求制定了授信政策指引,指導分支機構科學安排信貸投放,提高信貸資金的使用效率;同時,以國家宏觀經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策為導向,按照“向中小企業(yè)和個人業(yè)務轉(zhuǎn)變”的轉(zhuǎn)型方針,加大對中小企業(yè)和優(yōu)質(zhì)個人業(yè)務的支持力度,不斷優(yōu)化信貸結構,資產(chǎn)議價能力和資金使用效率得到改善,切實提高了經(jīng)濟效益。
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