2017信用卡新規(guī)最新政策詳解
信用卡欠款越滾越大的尷尬將結(jié)束，信用卡滯納金被要求取消，不過這并不等于信用卡逾期不用罰錢。那么下面是學(xué)習(xí)啦小編整理的信用卡新規(guī)的內(nèi)容，希望能夠幫到您。
2017信用卡新規(guī)
一、信用卡新規(guī)進(jìn)入倒計(jì)時(shí)：取消滯納金改為違約金
近日，多家銀行紛紛發(fā)布公告，將滯納金調(diào)整為違約金，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照最低還款額未還部分的5%收取，同時(shí)還取消超限費(fèi)。不過，透支利率方面，目前未有銀行實(shí)行利率優(yōu)惠。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，五大國有銀行以及招行、浦發(fā)等多家股份制銀行都已經(jīng)公布了信用卡收費(fèi)調(diào)整公告。
如近日發(fā)布的中國工商銀行(4.430, 0.01, 0.23%)公告顯示，將取消“市場調(diào)節(jié)價(jià)項(xiàng)目”中的滯納金收費(fèi)項(xiàng)目，同時(shí)新增違約金收費(fèi)項(xiàng)目，自明年1月1日起執(zhí)行。新增違約金收取標(biāo)準(zhǔn)為持卡人未按約定在到期還款日(含)前償還最低還款額，向發(fā)卡銀行支付的費(fèi)用。按最低還款額未還部分的5%收取。將“市場調(diào)節(jié)價(jià)項(xiàng)目”中“超限費(fèi)”的優(yōu)惠期限延長至今年12月31日，自明年1月1日起取消超限費(fèi)收費(fèi)項(xiàng)目。
而其他銀行也同樣將滯納金調(diào)整為違約金，收取的標(biāo)準(zhǔn)按照最低還款額未還部分的5%收取。同時(shí)，前述多家銀行均宣布按照《通知》要求取消超限費(fèi)。
記者對比發(fā)現(xiàn)，此前各家銀行的滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也是按照最低還款額未還部分的5%收取，與調(diào)整后的違約金收取標(biāo)準(zhǔn)一致。
二、違約金將一次性收取
不過，某銀行信用卡中心相關(guān)人士告訴記者，違約金的收取方式將會(huì)避免欠款越滾越大的情況，因?yàn)檫`約金等產(chǎn)生的費(fèi)用將一次性收取，而之前的滯納金、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用是按月復(fù)利收取。
值得一提的是，部分銀行還設(shè)置了最低、最高收取費(fèi)用的限額。從設(shè)置最低標(biāo)準(zhǔn)的銀行來看，農(nóng)行標(biāo)準(zhǔn)最低，為1元，其次為建設(shè)銀行(5.360, 0.04, 0.75%)的5元，而招商銀行(18.370,0.03, 0.16%)、廣發(fā)銀行單位卡、民生銀行(9.310, 0.03, 0.32%)、交通銀行(5.800, 0.05,0.87%)最低均為10元，中信銀行(6.610, 0.16, 2.48%)、平安銀行(9.360, 0.12, 1.30%)、廣發(fā)銀行(單幣卡、雙幣卡)為20元。而設(shè)置透支收費(fèi)最高額度的只有工商銀行和華夏銀行(11.450, 0.34, 3.06%)兩家，其中，工商銀行為500元，華夏銀行為2000元。
三、ATM機(jī)日取款額度提高
此外，《通知》還明確，持卡人通過ATM等自助機(jī)具提取金額每卡每日現(xiàn)金由2000元提高至1萬元。持卡人通過柜面辦理信用卡額度內(nèi)的現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，額度由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定。
《通知》首次允許持卡人將信用卡預(yù)借現(xiàn)金額度內(nèi)資金劃轉(zhuǎn)到本人銀行結(jié)算賬戶，但不得轉(zhuǎn)至其他信用卡賬戶和他人銀行結(jié)算與支付賬戶。通過各類渠道辦理現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的每卡每日限額，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人通過協(xié)議約定。
四、滯納金改叫違約金
賬單到期時(shí)還不上最低還款額?那就必須交滯納金了。信用卡滯納金指的是持卡人在信用卡到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額的情況下，最低還款額未還部分要支付滯納金。
目前，銀行收取的滯納金比例由央行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。一名用戶信用卡消費(fèi)了1萬元，最低還款額為1000元，到期還款日之前沒有還款，銀行目前收取的信用卡滯納金大多為1000元乘以5%，在實(shí)際收費(fèi)中，滯納金收取最低1元。需要注意的是，滯納金收費(fèi)的基數(shù)是最低還款額未還部分。
不過，由于各家銀行政策不同，所設(shè)的最低額度也不盡相同，目前各行對于滯納金最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行的滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)中，對于最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要求較低，沒有門檻或者有5元起的最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。而招商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行等最低滯納金收取標(biāo)準(zhǔn)為最低10元或20元。此外，部分銀行還設(shè)置了滯納金收費(fèi)上限，工商銀行規(guī)定滯納金最高收取500元，華夏銀行最高收取2000元。
在信用卡新規(guī)中，央行取消了信用卡滯納金，但這并不等于還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取“違約金”。在《通知》中，央行規(guī)定，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。也就是說，今后違約金怎么收取，可能將由信用卡中心與持卡人共同決定，持卡人將有機(jī)會(huì)貨比三家。
不過，多位銀行業(yè)人士表示，這還不能代表持卡人有了完全的議價(jià)權(quán)，“比如降低甚至免收逾期違約金，持卡人可能延遲很久還款甚至不還，這樣銀行就要背負(fù)壞賬增加的風(fēng)險(xiǎn)，所以預(yù)計(jì)和此前不會(huì)有很大變化”。
信用卡違約金計(jì)算方法
近幾年，類似“信用卡曾透支了6毛錢，6年后所產(chǎn)生的滯納金高達(dá)7547.94元”這樣的新聞屢見不鮮。那么，信用卡滯納金到底是怎么計(jì)算得來的呢?
所謂信用卡滯納金，是指實(shí)際還款未達(dá)到最低還款額時(shí)，對最低還款額未還部分收取的費(fèi)用。
各家銀行政策不同，所設(shè)立的滯納金門檻也不盡相同。比如建行規(guī)定，個(gè)人信用卡滯納金最低為5元，交行這一門檻則為10元。此外，有些銀行對信用卡滯納金規(guī)定了上限，比如工行規(guī)定，人民幣信用卡滯納金按最低還款額未還部分的5%收取，最高500元。
每月最低還款金額可以低于10%
ATM取現(xiàn)最高每日1萬元，預(yù)借現(xiàn)金可向第三方賬戶充值
不過，需要提醒的是，即便以后可以用信用卡預(yù)借現(xiàn)金為支付寶賬戶充值，銀行該收的利息還是要收的。
2017信用卡使用注意事項(xiàng)
1、賬單分期提前還款仍收手續(xù)費(fèi)
信用卡賬單分期后，決定提前還款時(shí)，如果是按月繳納，需要把剩余月份的手續(xù)費(fèi)都補(bǔ)齊。
2、最低還款全額利息照收
如以透支1萬元計(jì)算，雖然已經(jīng)還了9900元，算利息時(shí)還是按1萬元算，而且利息還是“利滾利”。
3、信用卡不能當(dāng)儲(chǔ)蓄卡
不少都會(huì)往信用卡里面存錢，這樣刷卡消費(fèi)也會(huì)獲得積分，但這時(shí)銀行就在偷著樂了，因?yàn)閾p失的是持卡人。
4、信用卡取現(xiàn)不免息
信用卡取現(xiàn)要付利息，不享受免息期待遇，不管你使用的是什么卡，大約每日0.05%，一年利率就是18.25%，非常高。所以要盡量以免信用卡取現(xiàn)。
5、分期付款難撿便宜
持卡人在辦理免息分期還款時(shí)，銀行每月要收取一定的手續(xù)費(fèi)，一般比同檔次的貸款優(yōu)惠利率高得多。
6、與儲(chǔ)蓄卡綁定也不能高枕無憂
用信用卡消費(fèi)的時(shí)候要悠著點(diǎn)，如果儲(chǔ)蓄卡里的還款金額不夠，未能一次全額還款照樣要付利息。
7、密碼比簽名更安全
在國內(nèi)沒有多少人去驗(yàn)證簽名，因此，更為保險(xiǎn)的還是采用密碼+簽名的形式。
8、超額刷卡有“超限費(fèi)”
為了避免產(chǎn)生超限費(fèi)，持卡人必須在臨時(shí)額度結(jié)束期限之內(nèi)，將超出原本額度的部分還清。
9、額度共享不等于還款共享
消費(fèi)額度可以共享，還款的時(shí)候卻是不可以共享的。目前不同銀行對于“同行多卡”的賬單設(shè)置和還款上有不同的規(guī)定。
10、積分可能讓你空歡喜
很多銀行的信用卡積分都是定有效期的，一般兩年期限較多。
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