高一政治必修一第五課《金融服務與投資理財》知識點
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高一政治必修一第五課《金融服務與投資理財》知識點總結
第五課 金融服務與投資理財
第一節(jié) 貨幣流通和借貸活動
一、 貨幣在商品交換中的功能(B)
1. 金融活動：與貨幣(流通媒介)收支有關的交易和借貸等經(jīng)濟活動。
2. 人類歷史上最早的商品交換是直接的以物換物(物物交換)。
貨幣是商品交換發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。(貨幣的產(chǎn)生)
3. 貨幣在商品交換中的功能：
1) 貨幣執(zhí)行“交換媒介”的功能。(流通手段)【充當商品交換的“中間人”】
2) 貨幣執(zhí)行“計價單位”的功能。(價值尺度)
【價格是貨幣價值的體現(xiàn)】
貨幣執(zhí)行計價單位的功能就是賦予商品一定的價格。
3) 功能：
?、?支付手段
?、?貯藏手段
③ 世界貨幣(國際結算)
二、 從金銀貨幣到紙幣(A)
1. 金本位制：用黃金充當貨幣的制度，叫金本位制。
2. 貨幣經(jīng)歷了從實物貨幣到金屬貨幣，再從金屬貨幣到紙幣的演變過程。
實物→金屬→紙幣
紙幣最初是作為金銀貨幣的代表出現(xiàn)的，僅僅是一種貨幣的符號。
紙幣以金屬貨幣流通量為限。
3. 現(xiàn)代貨幣制度：是以紙張為貨幣材料，并且?guī)胖挡辉倥c黃金掛鉤的貨幣制度，也叫紙幣本位制度。(紙幣已不再是金銀貨幣的代表和符號，以流通中需要的貨幣量為限。)
ø貨幣供應量=商品總價格/貨幣流通速度
4. 人民幣實行紙幣本位制度
我國的人民幣從1948年誕生的時候起，就實行紙幣本位制，沒有法定的含金量。
三、 貨幣借貸活動和利息
1. 貨幣借貸活動的含義
讓渡貨幣在一段時間內的使用權，就是貨幣的借貸活動。
2. 借貸雙方的關系
債務人 債權人 關系
貨幣借貸活動是商品貨幣關系發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物。
發(fā)生商品轉手和貨幣支付在時間、空間上分離的現(xiàn)象，出現(xiàn)了商品的賒銷和預付這兩種商品交易形式。
債權債務關系首先出現(xiàn)在商品流通服務的范圍，然后，出現(xiàn)了單純的貨幣借貸。
3. 利率
1) 利率的含義
利率是一定時期中的利息和本金的比率。
2) 利率的表示方法
利率由年利率、月利率和日利率三種表示方法。目前使用最廣泛的是年利率。
3) 利率的計算方法
ø單利計算公式：單利=本金Î利率Î年數(shù)
(本利和=單利+利息)
ø復利計算公式：本利和=本金Î(1+利率)年數(shù)
第二節(jié) 銀行(最重要的金融機構)及銀行服務
一、 中央銀行(B)
1. 中央銀行的地位
在我國，銀行是貨幣流通和借貸活動的中樞神經(jīng)。
中央銀行是代表國家進行金融調控的特殊金融機構，它的名稱并非一定叫中央銀行。
(金融機構組成了金融體系)
(銀行分為中央銀行與商業(yè)銀行， 每個國家都有一個中央銀行，我國的中央銀行是中國人民銀行。)
2. 中央銀行(中國人民銀行)與其他金融機構的區(qū)別(性質、職能、作用)
1) 中央銀行是政府的銀行【受國務院領導】
?、?中國人民銀行的性質：中國人民銀行是政府制定貨幣政策、實施金融調控的機構，是國家的行政機關。
② 中國人民銀行的職能
A. 經(jīng)理國庫，經(jīng)營國家外匯和黃金儲備，對外代表政府從事國際金融活動。
B. 中國人民銀行制訂貨幣政策，運用貨幣發(fā)行、利率、匯率等手段貫徹政府宏觀調控意圖。
2) 中央銀行是發(fā)行的銀行
只有中國人民銀行可以代表國家統(tǒng)一發(fā)行人民幣。
3) 中央銀行是銀行的銀行
中央銀行一般不與非銀行業(yè)金融機構以及其他單位和個人發(fā)生業(yè)務往來。
二、 商業(yè)銀行(A)
1. 商業(yè)銀行的性質
是以吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理結算等為基本業(yè)務的綜合性銀行
2. 商業(yè)銀行的職能(基本業(yè)務)：
1) 吸收存款
吸收存款是商業(yè)銀行最重要的資金來源，也是進行貸款等其他業(yè)務的基礎。
商業(yè)銀行的存款品種：活期儲蓄、整存整取、定期儲蓄、定活兩變儲蓄、零存整取儲蓄、個人通知存款、以及教育儲蓄等。
銀行儲蓄存款實行實名制，居民到銀行存款必須出示身份證或其他有規(guī)定的有效證件。
貸款利息和存款利息的差額是我國銀行取得利益的主要來源。
2) 發(fā)放貸款
銀行發(fā)放貸款的主要對象是企業(yè)，讓閑置的貨幣作為資本生產(chǎn)要素發(fā)揮作用，促進了經(jīng)濟的發(fā)展。居民個人也可以上銀行貸款，用于個人創(chuàng)業(yè)或生活消費。
3) 中間業(yè)務
中間業(yè)務是指銀行不運用自己的資金，通過為客戶提供服務，收取手續(xù)費的各種業(yè)務 。
銀行在辦理中間業(yè)務中不是信用中介，而是服務中介。
在當代發(fā)達國家，中間業(yè)務收費在逐步取代存貸利差成為商業(yè)銀行的收入主要來源。
在銀行的中間業(yè)務中，最重要的是轉賬結算業(yè)務。
銀行為客戶和客戶之間因商品交易，服務收費，資金借貸等所產(chǎn)生的錢款收付進行清算了結的服務，就是轉賬結算。主要使用支票、本票、匯票、銀行卡等結算工具。
銀行卡有借記卡和借代卡，前者不可以透支，后者可以在約定的限額內透支消費。
3. 銀行的作用：
銀行為我國經(jīng)濟建設籌集和分配資金，對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的經(jīng)營活動提供金融服務，是社會經(jīng)濟活動順利進行的紐帶。
第三節(jié) 投資理財
一、 投資理財與規(guī)避風險(B)
1. 投資理財?shù)氖滓繕?/p>
對企業(yè)來說，理財首先是為了防范因天災人禍而可能造成的損害，實現(xiàn)資產(chǎn)的安全。
對家庭來說，理財?shù)氖滓繕?，是使自己的一生衣食無憂，獲得基本的保障。
理財首先要注意借助保險業(yè)提供的保險服務。
2. 保險
1) 含義：保險，一般地說，是指以集中起眾人的保險費，建立保險基金，補償參與者因自然災害或意外事故所造成的經(jīng)濟損失，或對個人死亡、人生傷害給予經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法和制度。
2) 基本職能：分散風險、補償損失。
分散風險是補償損失的基礎，補償損失是分散風險的體現(xiàn)。
3) 派生職能：資金融通、防災防損。
4) 種類：政策性(強制性、非盈利性);商業(yè)性(非強制性、盈利性)
5) 目的：參加保險的目的是為了獲得財務上的保障，不是為了賺錢，實現(xiàn)財產(chǎn)的增值。
二、 利用證券市場實現(xiàn)資產(chǎn)增值(B)
1. 債券和股票，是兩種最基本的證券品種。
2. 債券和股票的區(qū)別
1) 性質：債券是一種表明債券、債務關系的憑證。
股票是股份公司發(fā)行的公司財產(chǎn)所有權證書。
2) 主體：債券的發(fā)行者是國家;
股票的發(fā)行者是企業(yè)。
3) 特點：債券——破產(chǎn)可獲相應賠償
股票——無賠償
4) 分配：債券——還本付息
股票——參與公司的分紅
國家發(fā)行的國庫券信譽最高，但是利率通常最低。企業(yè)發(fā)行的債券則擁有不同的信用等級，及與之成反比的利率。
3. 投資風險的含義
在客觀條件不能確定的情況下，人們進行投資決策所發(fā)生的利益不確定性。
證券市場這種風險與利益的關系，構成了證券市場的風險機制。
三、 投資理財應遵循的原則(B)
1. 投資理財應遵循的原則
應當全面考慮投資項目的安全性、贏利性和流動性。(不可兼得)
1) 分散投資原則
2) 長期投資原則
3) 理性投資原則
4) 個性投資原則
2. 學習理財?shù)囊饬x
合理安排家庭經(jīng)濟生活的需要，通過學習家庭理財，增強金融意識，對今后走上社會就業(yè)，創(chuàng)業(yè)，同樣具有重要意義。
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