反洗錢文章怎么寫
洗錢是人類經(jīng)濟和政治生活中的一顆毒瘤，洗錢活動日益猖獗，對各國經(jīng)濟、金融秩序以及社會穩(wěn)定產(chǎn)生了不利影響，反洗錢”已經(jīng)成為當今世界各國迫在眉睫的一項重要任務。下面就是學習啦小編給大家整理的反洗錢文章，希望大家喜歡。
反洗錢文章：從思想和措施源頭上提升反洗錢工作水平
徐維進
自2003年國務院決定由中國人民銀行承辦組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作以來，我國反洗錢工作取得了令人矚目的成績。十年間，在人民銀行的領導推動下，國內(nèi)反洗錢工作從無到有，實現(xiàn)了與國際接軌和本土化植入，反洗錢法及配套監(jiān)管制度相繼出臺，反洗錢義務主體由銀行業(yè)擴展到證券業(yè)、期貨業(yè)和保險(放心保)業(yè)等非銀行金融機構(gòu)，統(tǒng)一了本外幣反洗錢管理制度，調(diào)整了大額和可疑交易報送要求，使反洗錢工作成為一項全民皆知、共同遵守的重要風險防控措施。
中國郵政儲蓄銀行北京分行成立于2007年11月28日，目前資產(chǎn)規(guī)模1545億，員工3500人，擁有網(wǎng)點543家，網(wǎng)點數(shù)量排在全市第三位，全國郵儲網(wǎng)點近4萬家，是一家成立時間較短，擁有百年郵政品牌和全國最大金融服務網(wǎng)絡的分支機構(gòu)。成立五年來，分行反洗錢工作從建章立制開始，從抓員工思想教育和制度執(zhí)行力入手，積極開展大量基礎性和系統(tǒng)性的工作，取得了一定成效。分行建立起各層級反洗錢組織架構(gòu)，成立“一把手”掛帥的反洗錢領導小組，明確反洗錢主管部門，配備專兼職反洗錢聯(lián)絡員共計1121人，占員工總數(shù)的近三分之一，先后協(xié)助總行完成了反洗錢系統(tǒng)一期和二期的開發(fā)測試及推廣上線工作，使各項業(yè)務與反洗錢系統(tǒng)成功對接并實施有效監(jiān)控，制定完善了47項反洗錢專項制度和流程，累計上報各類可疑交易162209份，協(xié)助公安機關破獲洗錢案件2起，成功堵截多起金融詐騙案件，并于2012年榮獲人民銀行頒發(fā)的“全國反洗錢工作先進單位”榮譽稱號。
隨著反洗錢工作的逐步深入，金融機構(gòu)所面對的洗錢風險也發(fā)生了顯著變化，犯罪分子采取一系列更具隱蔽性和欺騙性的手法來規(guī)避客戶身份識別要求，掩蓋資金真實來源及用途，甚至利用電子渠道和金融衍生工具來實施跨國性的洗錢活動。為了有效應對新形勢和新挑戰(zhàn)，北京分行需要持續(xù)提升反洗錢工作水平，走出一條立足中國國情，體現(xiàn)中國特色的反洗錢道路，郵儲北京分行結(jié)合監(jiān)管部門提出的以“風險為本”反洗錢戰(zhàn)略，將重點加強以下幾個方面工作：
一是統(tǒng)一認識，建立自上而下的反洗錢價值觀。通過培訓和教育，使各級員工，尤其是領導干部認識到反洗錢工作是履職盡責的重要組成部分，它不僅關系到國家利益、金融穩(wěn)定和社會責任，同時更是“了解你的客戶、了解你的業(yè)務、了解你的員工”最好的手段，對防控風險，推進業(yè)務發(fā)展，提升自身能力都顯得尤為重要，是一項需要“一把手”長期關注，持續(xù)跟進的合規(guī)建設工程。
二是改造流程，使反洗錢嵌入到所有業(yè)務流程中。完成此項工作需要總分支各級機構(gòu)充分配合，結(jié)合實際在優(yōu)化流程的同時，不放松反洗錢工作標準，建立業(yè)務流程預審制度，將反洗錢要求融入業(yè)務各個環(huán)節(jié)，提前防控洗錢風險。
三是投入資源，在系統(tǒng)應用、人員培訓和設備配備等方面加大投入。洗錢犯罪新的趨勢、新的特征需要我們及時跟進，持續(xù)培訓，并提供相應的設備和系統(tǒng)支撐。為此，北京分行正在試點推進反洗錢集中管理模式，集中資源，改進系統(tǒng)，加大投入，針對洗錢高風險業(yè)務以及高風險客戶實施重點監(jiān)控和集中排查，提升反洗錢工作水平。
四是培養(yǎng)人才，建立一支既懂金融業(yè)務又熟悉計算機、法律和反洗錢知識等高素質(zhì)復合型反洗錢人才隊伍。
五是建立機制，形成反洗錢信息傳遞、獎懲考核、評價監(jiān)督與協(xié)調(diào)聯(lián)動的良好運行管理機制。
六是營造氛圍，使不法人員不敢利用我們的網(wǎng)點從事洗錢活動。北京分行將持續(xù)開展大規(guī)模反洗錢宣傳，灌輸“銀行是為好人服務”的理念，在網(wǎng)點營造合規(guī)氛圍，強化洗錢防控職能。
七是拓展視野，與世界接軌，做好為業(yè)務走出去的準備。反洗錢是一項全球性風控措施，得到世界各國的廣泛重視。郵政儲蓄銀行北京分行自身業(yè)務發(fā)展，要打開國際市場，前提必須要做好反洗錢工作，與國際標準對標，這也是我們今后實施以“風險為本”反洗錢理念的重要考量內(nèi)容。
反洗錢文章：可疑交易報告是反洗錢工作的核心
反洗錢工作最核心任務是大額交易和可疑交易報告，即為反洗錢監(jiān)管部門提供有價值的洗錢線索(即反洗錢工作情報)，為監(jiān)管部門查處洗錢活動提供支持。而作為金融機構(gòu)反洗錢三大法定義務之一的“客戶身份識別”，是反洗錢工作的基礎，是發(fā)現(xiàn)、定位、查處洗錢犯罪分子的基礎性工作，沒有客戶身份識別，即使發(fā)現(xiàn)可疑交易，也無法定位洗錢分子，最終無法達到懲處洗錢分子、犯罪分子，達到抵制洗錢活動的目的。而另一作為金融機構(gòu)反洗錢三大法定義務的“客戶資料和交易記錄保存”，是反洗錢工作的主要內(nèi)容。
如何加強反洗錢可疑交易報告工作質(zhì)量，是目前反洗錢工作的重點和難點。近期人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)[2010]48號)，為規(guī)范和提高反洗錢可疑交易報告質(zhì)量，防范錯報、漏報、防御性報告提供了很多具體內(nèi)容。反洗錢工作在證券行業(yè)也將逐步深入開展。
附：《中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)[2010]48號)
中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執(zhí)行問題的通知
(銀發(fā)[2010]48號)
中國人民銀行上?？偛?各分行、營業(yè)管理部;各省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行;各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：
為進一步提高可疑交易報告工作的有效性，指導反洗錢工作人員準確理解執(zhí)行反洗錢監(jiān)管規(guī)定，現(xiàn)就明確部分人民銀行分支機構(gòu)和金融機構(gòu)在執(zhí)行可疑交易報告制度中遇到的有關問題通知如下：
一、關于金融機構(gòu)全面開展可疑交易報告工作的問題
一是金融機構(gòu)應逐步建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)測分析與客戶盡職調(diào)查兩項工作。既要在客戶盡職調(diào)查工作中采取合理手段識別可疑交易線索，又要在交易數(shù)據(jù)的篩選、審查、分析過程中，有意識地運用客戶盡職調(diào)查的工作成果，提高監(jiān)測分析工作的有效性。
二是金融機構(gòu)應將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)，通過合理有效的操作流程，引導本單位金融從業(yè)人員隨時隨地注意客戶、資金和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關。
三是反洗錢監(jiān)測工作應覆蓋各項金融業(yè)務。可疑交易監(jiān)測分析的對象不能僅局限于會計數(shù)據(jù)，金融機構(gòu)及其工作人員要全面關注各種情況。對于進行中的交易或者客戶準備開展的交易，金融機構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，應當按照規(guī)定提交可疑交易報告。
二、關于納入可疑交易報告范圍的異常交易的合理處理問題《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令[2006]第2號發(fā)布)第十一條、第十二條、第十三條所列舉的異常交易(以下簡稱異常交易)，是引導我國金融機構(gòu)在反洗錢工作經(jīng)驗相對缺乏的情況下，有效識別可疑交易的重要參考指標之一。金融機構(gòu)在利用技術手段篩選出這些異常交易后，應當按照規(guī)定審查交易背景、交易目的、交易性質(zhì)。金融機構(gòu)如果有合理理由排除疑點，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將所發(fā)現(xiàn)的異常交易作為可疑交易報告的內(nèi)容，反之則可將其作為可疑交易報告的內(nèi)容。
交易報告量不是唯一合規(guī)標準或最主要合規(guī)標準，人民銀行各級分支機構(gòu)應不斷改進反洗錢監(jiān)管手段，引導金融機構(gòu)建立適當?shù)暮弦?guī)管理策略，逐步健全可疑交易報告工作流程，提高異常交易數(shù)據(jù)分析深度，全面提高可疑交易報告質(zhì)量。
三、關于風險較高業(yè)務的監(jiān)測分析問題
對于客戶利用網(wǎng)絡、電話、自助交易終端等工具開展的非面對面金融業(yè)務，金融機構(gòu)應當強化內(nèi)部管理措施，更新技術手段，確保相關交易信.息和客戶信息能夠完整傳送，保障可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。集中存放或儲存交易數(shù)據(jù)的金融機構(gòu)，應遵循足以重現(xiàn)交易的要求，采取安全保密的措施，向各層級或各業(yè)務條線人員提供履行反洗錢職責所需的數(shù)據(jù)資料。
金融機構(gòu)應有效識別不法分子利用他人代辦業(yè)務、控制他人交易等手段進行的洗錢和恐怖融資活動。金融機構(gòu)如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶隱瞞有關實際控制客戶的自然人、交易實際受益人情況的，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶阻礙金融機構(gòu)對實際控制客戶的自然人、交易實際受益人做盡職調(diào)查的，應及時提交可疑交易報告。
人民銀行各級分支機構(gòu)應加強洗錢類型研究，及時分析洗錢風險變動情況，認真總結(jié)本地區(qū)洗錢活動規(guī)律，有針對性地提示金融機構(gòu)對特定類型的洗錢、恐怖融資活動進行重點監(jiān)測，指導金融機構(gòu)積極妥善地處置洗錢、恐怖融資風險。金融機構(gòu)除了按照反洗錢主管部門的要求完善風險控制措施外，還應根據(jù)本金融機構(gòu)客戶特點、業(yè)務運作情況、觀察到的市場風險變化情況、通過媒體等公開渠道獲悉的金融違法犯罪活動變化情況，及時調(diào)整本金融機構(gòu)可疑交易監(jiān)測的工作重點，完善可疑資金監(jiān)測指標體系。
四、關于完善名單監(jiān)控工作的問題
金融機構(gòu)應指定專人負責反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單的維護工作。監(jiān)控名單應至少涵蓋以下內(nèi)容：一是我國有權部門發(fā)布的要求實施反洗錢、反恐怖融資監(jiān)控的名單;二是其他國家(地區(qū))發(fā)布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單;三是聯(lián)合國等國際組織發(fā)布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單;四是人民銀行官方網(wǎng)站反洗錢專欄“風險提示與金融制裁”項下所涉名單。
金融機構(gòu)應采取切實有效的技術手段，對反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單實施全天候?qū)崟r監(jiān)測。金融機構(gòu)及其工作人員如發(fā)現(xiàn)交易與監(jiān)控名單所列國家(地區(qū))、組織、個人有關，應立即送交金融機構(gòu)高級管理層審核，并按有關規(guī)定提交可疑交易報告。金融機構(gòu)獲得新的監(jiān)控名單后，應立即針對監(jiān)控名單做回溯性調(diào)查，如發(fā)現(xiàn)本金融機構(gòu)已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務關系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，應立即提交可疑交易報告。
如果客戶、客戶的實際控制人、交易的實際受益人以及辦理業(yè)務的對方金融機構(gòu)來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家(地區(qū))，金融機構(gòu)應盡可能采取強化的客戶盡職調(diào)查措施，審查交易目的、交易性質(zhì)和交易背景情況，按照規(guī)定提交可疑交易報告。
五、關于確保監(jiān)測分析工作可追溯的問題
為便于案件調(diào)查、資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)管和內(nèi)部審計，金融機構(gòu)應按照有關交易資料保存的規(guī)定，將涉及審查異常交易、識別分析可疑交易、內(nèi)部處理可疑交易報告信息等方面工作情況的記錄，至少保存5 年。金融機構(gòu)應逐步完善相關信.息系統(tǒng)，采取切實可行的管理措施，確保交易對手方信息、網(wǎng)上交易IP 地址等大額和可疑交易報告要素信息的完整準確。
在判斷金融機構(gòu)可疑交易報告工作是否合規(guī)時，人民銀行各級分支機構(gòu)應結(jié)合相關工作記錄，考察金融機構(gòu)是否勤勉盡責。金融機構(gòu)沒有報告某些應當進行人工分析的異常交易，但其工作記錄足以證明金融機構(gòu)及其工作人員已經(jīng)勤勉盡責，則不能認定其違規(guī)。反之、金融機構(gòu)雖然報告了某些應當進行人工分析的異常交易，但相關可疑交易報告中卻沒有提出報告該交易的合理理由或者所提出的報告理由明顯具有不合理性，沒有工作記錄顯示該金融機構(gòu)已經(jīng)勤勉盡責，則不能認定該金融機構(gòu)可疑交易報告工作合規(guī)。
六、關于合理把握處罰尺度的問題
對于未按規(guī)定報告可疑交易的金融機構(gòu)，人民銀行各級分支機構(gòu)應當在嚴格遵守相關法律規(guī)定的前提下，按照風險為本的反洗錢監(jiān)管要求，合理確定其應負的法律責任。金融機構(gòu)未按規(guī)定報告的可疑交易數(shù)量很少或極少，并在同時滿足下列條件的情況下，人民銀行各級分支機構(gòu)可按照有關法律規(guī)定，對違規(guī)金融機構(gòu)從輕處罰：未導致嚴重后果發(fā)生;該金融機構(gòu)沒有洗錢涉案記錄或反洗錢嚴重違規(guī)記錄;該金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控較為健全;該金融機構(gòu)高級管理層和相關人員在反洗錢工作中能夠勤勉盡責.請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊地在轄區(qū)內(nèi)的各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、外資銀行、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等金融機構(gòu)和從事支付清算業(yè)務的非金融機構(gòu)。
中國人民銀行
2010年2月10日
反洗錢文章：反洗錢，是我們每一個人的責任
隨著當今社會經(jīng)濟不斷的發(fā)展、科技不斷的進步，洗錢犯罪種類與洗錢隱蔽多樣化，作為郵政儲蓄銀行的我們戰(zhàn)斗在金融機構(gòu)第一線，有責任對反洗錢工作高度重視，應積極學習《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等各種法律法規(guī)，杜絕一切洗錢犯罪有機可乘。結(jié)合戰(zhàn)斗在郵政儲蓄銀行一線實際情況，開展有效的反洗錢工作，進行探討與匯報。
一、反洗錢對社會的危害及反洗錢的概念
由于郵政儲蓄銀行剛成立不久，針對反洗錢工作還模糊不清。首先，要清楚洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，損害金融機構(gòu)的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動還對一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構(gòu)成嚴重威脅其次，我們要了解什么是反洗錢?反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關措施的行為。然后，為維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪。
二、郵政儲蓄銀行主要業(yè)務與反洗錢工作存在的問題
目前郵政儲蓄銀行主要業(yè)務有：整存整取、零存整取、活期儲蓄、定活兩便、存本取息、個人通知存款，其中，活期儲蓄全國聯(lián)網(wǎng)，通存通兌。郵政儲蓄中間業(yè)務。包括代發(fā)工資、養(yǎng)老金：代理保險、國債、基金銷售;代收費業(yè)務。郵政儲蓄借記卡。具有存款、取款、轉(zhuǎn)帳、借記功能，可在全國各家商業(yè)銀行ATM機上進行交易。郵政匯兌業(yè)務;可實現(xiàn)異地同業(yè)資金匯兌。
郵政儲蓄銀行反洗錢存在問題;(一)郵政儲蓄銀行剛成立不久，人員受限制，而《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》
三、加大人民群眾力量宣傳反洗錢力度、優(yōu)化反洗錢工作環(huán)境，提高郵政儲蓄銀行員工反洗錢的工作意識
為了提高反洗錢工作在郵政儲蓄銀行有效執(zhí)行，也要從最基本的根本做起：(一)加強一線臨柜人員反洗錢的培訓、工作意識，嚴格執(zhí)行實名制制度，凡開立結(jié)算賬戶客戶都要進行聯(lián)網(wǎng)核查，有效證件的識別，杜絕客戶資料不全、不真實、不準確、不合規(guī)。針對證件有誤的證件需登記并上報上級機構(gòu)。(二)加強帳戶管理力度，凡洗錢客戶一般都有大量現(xiàn)金與賬戶交易，一線臨柜人員針對大額支取現(xiàn)金或頻繁轉(zhuǎn)賬交易的應引起高度視警惕，對于相關可疑的客戶帳戶要報告相關部門。(三)加強監(jiān)督檢查管理，成立反洗錢相關部門，責任明確到人。落實大額支付交易、可疑交易的采集、甄別、分析、上報等工作，并且要督促一線臨柜人員對假證件開戶、大額支付、可疑支付交易等相關的登記。
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