atm機(jī)跨行存款手續(xù)費(fèi)是多少錢(2)
ATM機(jī)非同名轉(zhuǎn)賬延時(shí)24小時(shí)到賬
個(gè)人Ⅰ類銀行賬戶將削減合并
由最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工信部、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《通告》要求，各商業(yè)銀行嚴(yán)格落實(shí)“同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張”;自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅰ類銀行賬戶，在同一家非銀行支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)Ⅲ類支付賬戶?！锻ǜ妗愤€對(duì)購買銀行賬戶(卡)或支付賬戶、假冒他人身份或虛構(gòu)代理關(guān)系開立銀行賬戶(卡)或支付賬戶的單位和個(gè)人規(guī)定了相應(yīng)處罰。
詐騙犯通常開設(shè)多個(gè)賬戶分散詐騙資金，讓資金不易追回。限制開卡和購買銀行卡等，有助于防范資金被過度分散增加追繳難度。
相關(guān)規(guī)定也會(huì)對(duì)普通消費(fèi)者帶來一定影響。個(gè)人銀行賬戶分為Ⅰ類、Ⅱ類和Ⅲ類，Ⅰ類賬戶是功能最全的賬戶，能為儲(chǔ)戶提供存款、購買投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。“我們給同一個(gè)客戶開借記卡不超過4張，但開立的多屬于Ⅰ類賬戶，根據(jù)《通告》，客戶必須要合并、削減手中的Ⅰ類賬戶。”川內(nèi)一家銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這可能會(huì)對(duì)儲(chǔ)戶有一定影響，如何操作還要靜待操作細(xì)則出臺(tái)。
限制轉(zhuǎn)賬到賬時(shí)間，防范轉(zhuǎn)移資金
《通告》明確，從2016年12月1日起，通過ATM機(jī)向非同名客戶轉(zhuǎn)賬，24小時(shí)后到賬。“這一規(guī)定將防止電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯迅速轉(zhuǎn)移資金，為受害者追回資金留下時(shí)間。”業(yè)內(nèi)人士表示，目前持卡人通過ATM等自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬，在同一家銀行內(nèi)向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬，資金都是瞬間即到，即便是跨行轉(zhuǎn)賬，通過銀聯(lián)卡轉(zhuǎn)賬也是實(shí)時(shí)到賬，詐騙犯往往在受害者的資金到賬后迅速轉(zhuǎn)出，等受害人回過神來，資金可能已經(jīng)被取出或轉(zhuǎn)到國外。
新規(guī)將ATM非同名轉(zhuǎn)賬時(shí)間足足延長了24小時(shí)，為追回相關(guān)資金提供更多時(shí)間：一方面轉(zhuǎn)款人可以及時(shí)給資金轉(zhuǎn)出銀行反映，銀行可聯(lián)系對(duì)方，協(xié)助客戶向收款人追還這筆錢，前提是收款人和付款人的賬戶屬于同一家銀行。如果對(duì)方拒絕償還這筆錢，客戶可向警方報(bào)案，由警方出面要求銀行凍結(jié)對(duì)方賬戶，甚至通過法律途徑追回這筆錢。
本地一家銀行工作人員表示，如果客戶有正常的非同名即時(shí)轉(zhuǎn)賬需求，可以通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、柜面等渠道辦理轉(zhuǎn)賬。“不過也提醒消費(fèi)者注意，謹(jǐn)防犯罪分子要求受害者通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等進(jìn)行即時(shí)轉(zhuǎn)賬實(shí)現(xiàn)詐騙。”
atm機(jī)轉(zhuǎn)賬可撤次日到賬并不是24小時(shí)后到賬
按照央行新規(guī)，從12月1日起，銀行已經(jīng)開始對(duì)個(gè)人賬戶進(jìn)行分類管理。同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶;使用ATM給他人轉(zhuǎn)賬，有了24小時(shí)的“后悔期”;年底前，不跨行的異地存取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)都將實(shí)現(xiàn)免費(fèi)辦理;留給銀行的聯(lián)系電話要與身份證號(hào)一一對(duì)應(yīng);連續(xù)6個(gè)月不用的銀行卡將需要重新“激活”。新規(guī)實(shí)施第一天，記者走訪了本市部分銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)ATM轉(zhuǎn)賬“后悔期”已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，但想要申請(qǐng)Ⅱ類賬戶的實(shí)體卡，卻還要再等等。
控制Ⅰ類賬戶開立
政策：同一個(gè)人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
體驗(yàn)
“因?yàn)橹荒荛_一個(gè)Ⅰ類戶，如果您在我們行已經(jīng)有了代發(fā)工資存折，就不能再開借記卡了。”在昨天的采訪中，本市多家銀行工作人員這樣表示。
記者隨即詢問是否可以辦理Ⅱ類賬戶的實(shí)體卡，結(jié)果均被告知“目前無法辦理”。一家銀行的網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴記者：“幾天前文件才通知Ⅱ類賬戶可以配發(fā)實(shí)體卡，銀行已經(jīng)趕制了，但現(xiàn)在卡片還沒有發(fā)放到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，估計(jì)要等到下周柜臺(tái)才能辦理。”據(jù)其透露，該行的Ⅱ類賬戶實(shí)體卡上標(biāo)注了數(shù)字“Ⅱ”，與以前的借記卡有所不同。
Q &A
問：Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶都是怎么開立的?
答：Ⅰ類戶是在銀行柜臺(tái)開立的借記卡、活期存折等賬戶。Ⅱ類戶是在直銷銀行、手機(jī)銀行等電子渠道開立的賬戶。信用卡不包括在Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶之列。
問：Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶分別具有什么功能?
答：個(gè)人大額資金可以存儲(chǔ)在Ⅰ類戶中，平時(shí)的工資收入、銀證轉(zhuǎn)賬，以及繳納和支付醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過Ⅰ類戶辦理。而個(gè)人日常網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付以及其他小額、高頻支付，則盡量通過Ⅱ、Ⅲ類戶辦理。
ATM轉(zhuǎn)賬有24小時(shí)“后悔期”
政策：1.向存款人提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇。2.除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過ATM轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。這24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。3.銀行通過ATM為個(gè)人辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)增加漢語語音提示，并通過文字、標(biāo)識(shí)、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒;非漢語提示界面應(yīng)當(dāng)對(duì)資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語提示。
體驗(yàn)
在工商銀行一家自助銀行里，記者先使用ATM查詢自己一張工行借記卡余額，屏幕顯示“賬戶余額2850元，可用余額2850元”。記者隨即選擇轉(zhuǎn)賬，將卡內(nèi)1000元轉(zhuǎn)至家人名下的工行借記卡，再查詢時(shí)，屏幕顯示“賬戶余額1850元，可用余額1850元”。記者撥打工行客服電話申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬，客服人員詢問了付款卡號(hào)，又讓記者輸入了取款密碼，在詢問了轉(zhuǎn)賬金額后，幫記者撤銷了該筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。記者再使用ATM查詢，屏幕顯示“賬戶余額2850元，可用余額2850元”。
Q &A
問：“次日到賬”是24小時(shí)后到賬嗎?
答：“次日到賬”并不是24小時(shí)后到賬。銀行會(huì)以每日0點(diǎn)為分界線，一過夜間12點(diǎn)，就會(huì)發(fā)起匯款。舉個(gè)例子，如果晚上11點(diǎn)59分辦理了“次日到賬”的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，1分鐘后銀行就會(huì)發(fā)起匯款。而對(duì)于“普通到賬”，銀行會(huì)在交易受理2小時(shí)后發(fā)起匯款。
問：“后悔期”只有ATM轉(zhuǎn)賬才有嗎?
答：“后悔期”不只有ATM轉(zhuǎn)賬才有，市民通過網(wǎng)銀或手機(jī)銀行選擇“普通到賬”或“次日到賬”，都可以在資金匯出前，聯(lián)系發(fā)卡銀行申請(qǐng)撤銷轉(zhuǎn)賬。(北方網(wǎng)編輯張瑜)
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