當(dāng)今社會,以移動支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等為核心的現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)科技,為消費者提供了一種全新的金融消費體驗與選擇,互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展已呈井噴之態(tài)勢。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融成功與失敗的案例，歡迎閱讀!

　　互聯(lián)網(wǎng)金融成功的案例1：

　　作為SigFig的主要競爭對手，Personal Capital直接喊出了“你的下一代財務(wù)顧問”的口號。它更傾向于個人財富管理，利用分析工具確保用戶的長期財務(wù)健康。它的業(yè)務(wù)包括兩個部分，一部分是網(wǎng)站形式的投資分析工具，另一部分是專職財務(wù)管理顧問(通過電話和Email進(jìn)行服務(wù))。前者免費，后者則只收取低廉的年費。Personal Capital的CEO Bill Harris(他是Intuit和PayPal的前CEO)認(rèn)為：“我們所做的以客戶為中心、提供整體建議的消費科技，將是這個產(chǎn)業(yè)未來10到15年的代表。”

　　2013年6月初，Personal Capital獲得2500萬美元的C輪融資。截止當(dāng)時，它的平臺擁有20多萬用戶，跟蹤的資金超過200億美元;其專職財務(wù)管理顧問則擁有700多位客戶，管理著近2億美元。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融成功的案例2：

　　Motif Investing同樣是個投資組合服務(wù)提供商，它的投資組合被稱為Motif。一個Motif包含一組具有相似主題或理念的多支證券(包括股票、證券等，最多達(dá)30只)，例如云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)、3D打印。用戶可以根據(jù)自己的投資理念，從平臺上選擇已有的Motif直接使用，也可修改(包括調(diào)整其中包含的股票/基金組成和比重)后使用，更可以創(chuàng)建自己的全新Motif。該平臺的新穎之處在于：(1)提供了強(qiáng)大的自助式投資組合設(shè)計工具，用戶可非常方便、直觀的修改、創(chuàng)建、評估Motif，只需要幾分鐘便可擁有個性化的投資組合;(2)引入社交機(jī)制，用戶可以把自己的Motif分享給好友或者選定的圈子，大家共同對Motif進(jìn)行討論和優(yōu)化。

　　Motif Investing的實質(zhì)是應(yīng)用先進(jìn)的技術(shù)手段和社交機(jī)制，幫助每個用戶成為自己的基金經(jīng)理。其收費策略也非常獨特，無論用戶在某個Motif上的總體投資額是多少(最低不能低于250美元)，也無論該Motif由平臺提供還是用戶定制，用戶每按照該Motif購買或出售一次股票/基金組合，平臺都會收取9.95美元。如果只是交易其中的一支證券，則每次收取4.95美元。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融成功的案例3：

　　較之Personal Capital成為“下一代的個人資本顧問”的雄心，WealthFront則直接瞄準(zhǔn)下一代的“高富帥”——硅谷的科技員工，致力于提供投資組合管理服務(wù)來最大化客戶的稅后凈收益。在注冊帳號之前，WealthFront會以調(diào)查問卷的形式了解用戶的風(fēng)險偏好，然后根據(jù)評估結(jié)果為用戶量身定制投資計劃。如果用戶接受該計劃，平臺則隨時監(jiān)控該投資組合的動態(tài)，并定期對計劃進(jìn)行更新，以便合理控制風(fēng)險，使之始終落在用戶的容忍范圍之內(nèi)。WealthFront的投資建議同樣由計算機(jī)算法給出。為了貼合硅谷的需要，它們還提供了相應(yīng)的工具幫助硅谷員工確定如何操作股票期權(quán)，因而受到硅谷人士的青睞。

　　WealthFront根據(jù)用戶的投資額收費，低于1萬美元的投資不收取任何費用，超過這個額度則每年收取0.25%的服務(wù)費。

　　接下來是失敗的案例：

　　互聯(lián)網(wǎng)金融失敗的案例1：

　　2013年4月2日，上線僅一個月的眾貸網(wǎng)宣布破產(chǎn)，成為史上最短命的P2P網(wǎng)貸公司。該公司在“致投資人的一封信”中表示，由于整個管理團(tuán)隊經(jīng)驗的缺失，造成了公司運營風(fēng)險的發(fā)生，所有的投資都造成了無法挽回的經(jīng)濟(jì)損失。公告同時稱，對于投資者的損失，已經(jīng)用自己的資金先行按照一定比例墊付給了投資人，墊付款已經(jīng)通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬給投資者。

　　資料顯示，眾貸網(wǎng)，注冊資金1000萬，隸屬于海南眾貸投資咨詢公司，總部在?？谑?，定位為中小微企業(yè)融資平臺。同時也自稱是“P2P網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺”，提供多種貸款中介服務(wù)。據(jù)第三方網(wǎng)貸平臺統(tǒng)計，眾貸網(wǎng)運營期間，共計融資交易近400萬。眾貸網(wǎng)的投資模式與大部分P2P一致：投資人通過第三方支付國付寶或銀行將投資款打給眾貸網(wǎng)，拍標(biāo)完成后再由眾貸網(wǎng)將此筆款打給借款人。

　　對于公司倒閉的具體原因，該公司法人代表盧儒化曾對媒體表示，眾貸網(wǎng)破產(chǎn)是“栽”在了一個項目上。由于缺乏行業(yè)經(jīng)驗，審核工作沒有做到位，眾貸網(wǎng)未能及時發(fā)現(xiàn)一個300萬左右的融資項目的抵押房產(chǎn)已經(jīng)同時抵押給了多個人，到眾貸網(wǎng)這里已經(jīng)是第三次抵押了。在資金難以追回的情況下，眾貸網(wǎng)只能走向破產(chǎn)這一步。

　　眾貸網(wǎng)不是第一個也不是唯一一個倒閉的P2P公司，P2P網(wǎng)貸在我國爆發(fā)性增長的核心因素是因為理財市場和小貸市場有效對接與監(jiān)管真空，促使行業(yè)規(guī)模高速增長。高利差和監(jiān)管套利保證行業(yè)的高盈利，不斷吸引著新的進(jìn)入者。但P2P行業(yè)有著與銀行類似的風(fēng)控模式，來做銀行不愿意放貸的客群，這樣的模式必然十分脆弱。

　　除掉那些專為制造龐氏騙局，赤裸裸的騙取投資跑路的，更多是憑著熱情，沒有金融背景，沒弄清風(fēng)險，僅因為這個行業(yè)暴富機(jī)會大而盲目進(jìn)入的，眾貸網(wǎng)的例子顯然屬于后者。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融失敗的案例2：

　　位于杭州，號稱是“金融界攜程”的數(shù)銀在線曾經(jīng)名噪一時，不僅有杭州市委及浙江省委為其背書，它還是首家獲得銀監(jiān)會核發(fā)牌照的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，并且是國內(nèi)唯一一家引入央行個人身份認(rèn)證系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。

　　數(shù)銀在線類似于金融產(chǎn)品超市，集成銀行的信貸產(chǎn)品，使得客戶能夠通過其平臺比較并申請貸款，其主要人群包括自然人及小企業(yè)。數(shù)銀承擔(dān)前端客戶的搜集和前期的信用評估等服務(wù)工作，資金由正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供，貸款審批和發(fā)放的流程是由銀行來完成的，與數(shù)銀在線存在合作關(guān)系的有包括建行、農(nóng)行等十幾家商業(yè)銀行。數(shù)銀在線此前曾表示通過向銀行收取1‰~3‰的傭金盈利。

　　2010年，數(shù)銀在線獲得了首輪5000萬元投資，引入浙銀資本占股10%，對公司的整體估值達(dá)到5億元。美國《福布斯》雜志亦將其評為中國未來三年最具潛力的50家小企業(yè)之一。同時，數(shù)銀在線還計劃籌備房屋面積達(dá)10萬平方米的數(shù)銀科技園區(qū)。

　　但數(shù)銀在線一直沒能獲得持續(xù)的發(fā)展的能力。對于大銀行來說，數(shù)銀在線提供的貸款者并不大，只能算是“漏網(wǎng)之魚”，銀行認(rèn)為沒有支付傭金的必要，且數(shù)銀在線并不承擔(dān)貸款壞賬風(fēng)險，主動權(quán)掌握在銀行手中。而另一方面，為了吸引到優(yōu)質(zhì)的客戶，數(shù)銀只能選擇不收取這部分傭金，結(jié)果就是數(shù)銀在線對銀行和消費者都無法收取任何費用。

　　盈利模式不明朗的情況下，數(shù)銀在線卻“燒錢不止”。巨額廣告投放，場地租金和人力薪資成本，數(shù)銀在線每年成本在5000萬元以上，對大股東持續(xù)投入形成了很大的壓力。2013年春節(jié)后，大股東浙銀資本突然宣布撤出，導(dǎo)致資金鏈驟然斷裂，企業(yè)陷入困境。

　　采取何種盈利模式，是數(shù)銀在線的困局，更是擺在所有網(wǎng)貸公司都面臨的生死命題。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融失敗的案例3：

　　誕生于1998年的全球在線支付巨頭PayPal成立次年即推出了“美版余額寶”——賬戶余額的貨幣市場基金，極具開創(chuàng)性的將在線支付和金融業(yè)務(wù)結(jié)合起來。該基金由PayPal自己的資產(chǎn)管理公司通過聯(lián)接基金的方式交給巴克萊(之后是貝萊德)的母賬戶管理，用戶只需將基金賬戶激活，賬戶余額每個月就可以獲得股息，收益率每天浮動。

　　在業(yè)務(wù)開通的最初幾年里，美國貨幣基金行業(yè)迅猛發(fā)展，PayPal貨幣市場基金在2007年的規(guī)模峰值達(dá)到10億美元，相當(dāng)于當(dāng)時一個規(guī)模排名中游的貨幣市場基金水平。誕生次年，美版余額寶的年收益曾達(dá)到5.56%，但2002年美國利率大幅下降后，2004年的收益只有1.37%。為了吸引更多的沉淀資金、提高客戶黏性，在這幾年里，PayPal一直通過主動放棄大部分管理費用的收取來維持住貨幣基金的收益率和吸引力。好在2005年至2007年利率上行期間，貨幣基金的年收益率超過4%，其規(guī)模出現(xiàn)連續(xù)翻番。

　　但好景不長，2008年金融危機(jī)后，美聯(lián)儲的三次量化寬松政策導(dǎo)致超低利率政策，由于基準(zhǔn)利率水平關(guān)乎貨幣市場基金所必須購買的低風(fēng)險資產(chǎn)的回報，使得貨幣市場基金獲利困難或者經(jīng)營虧損。此外，美財政部在2009年后不再作為貨幣市場基金的最后擔(dān)保人，貨幣市場基金的剛性兌付不再存在，投資貨幣基金不再能保底。在這個宏觀背景下，美國貨幣市場基金收益普降至0.04%，僅為2007年高峰5%的零頭，甚至遠(yuǎn)不如儲蓄賬戶2.6%的收益。PayPal貨幣基金的規(guī)模也逐步縮水。2011年7月PayPal被迫關(guān)閉了其運營的貨幣基金。

　　國內(nèi)各種寶的核心邏輯與PayPal貨幣基金如出一轍。而因為銀行儲蓄收益整體偏低，但國內(nèi)利率水平整體偏高(一年SHIBOR，即上海銀行間同業(yè)拆放利率都可以在5%)，在目前的貨幣政策下，投資貨幣基金產(chǎn)品的年化收益率基本上能做到4%—5%左右，這給老百姓擺脫低存款利率創(chuàng)造了良好的條件。假設(shè)一旦今后銀行利率如果出現(xiàn)像美國、日本等地一樣的零利率，那么整個貨幣市場基金就會成為無源之水，未來“余額寶們”是否會步美國先驅(qū)后塵?尚待時間來考驗。