理財經(jīng)理成功案例

　　在高收益、保本保息、國資背景等噱頭背后,藏著哪些理財經(jīng)理沒有告訴你的秘密?以下是學習啦小編為大家整理的關于理財經(jīng)理成功案例，歡迎閱讀!

　　理財經(jīng)理成功案例1：

　　劉艷，中國海洋大學碩士研究生，青島銀行理財經(jīng)理。CFP持證人，專業(yè)證書編號CFPCN11011000。參賽宣言：“用我的真誠與專業(yè)，讓您溫馨理財，放心理財。”

　　一、案例基本情況

　　杜先生，30歲，外企工作，稅后月收入10000元，年終獎1萬元。太太劉女士，30歲，某金融機構主管，稅后月收入6500元，年終獎3萬元，有一女2歲，一方父母有基本醫(yī)保，養(yǎng)老保險，另一方父母只有基本醫(yī)保，無養(yǎng)老保險。

　　財產(chǎn)情況：07年在青島市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約160萬元，商業(yè)貸款，剩余貸款15萬元的房貸，貸款期限15年，每月需還1500元;有一輛10萬元的私家車，09年購買。有銀行存款27萬元，公積金賬戶存款杜先生9萬元，劉女士8萬元，股票現(xiàn)值5萬元，基金現(xiàn)值7萬元。

　　其他開銷：一是各項生活費，每月平均6000元;二是贍養(yǎng)父母，每月贍養(yǎng)父母生活費1500元;三是其它支出包括車險、旅游支出等共20000元每年。

　　二、理財目標：

　　短期目標，近期再購買一套小戶型房產(chǎn)，給一方父母居住，長期目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準備。

　　三、家庭財務情況分析

　　經(jīng)過分析：一、該家庭收入中上，支出較高，儲蓄率50.25%，比率適中，但考慮到家庭收入結構單一，且家庭因育兒、贍養(yǎng)父母等支出較大，建議適當控制支出，開源節(jié)流，進一步提高家庭儲蓄率，加大理財規(guī)劃彈性;二、資產(chǎn)負債率為7%，負債比率偏低，建議進一步提高負債比率，優(yōu)化家庭財務結構;三、家庭保險不足，尤其作為家庭收入支柱的杜先生和劉女士只有基本的社保、醫(yī)保，無任何商業(yè)保險，家庭保障嚴重不足，建議夫妻雙方購買足額商業(yè)保險;四、家庭擁有一定的股票和基金，但是不足之處在于投資資產(chǎn)低，結構單一，而且沒有一定的規(guī)劃性，隨意性比較強。

　　總的來說，該家庭屬于成長期，今后幾年面臨還貸、子女教育、贍養(yǎng)父母、養(yǎng)老等多方面問題，開支會逐步加大。目前要注意開源節(jié)流，提高資產(chǎn)收益，提前準備，為今后的生活做好各方面的理財規(guī)劃。

　　四、理財建議：

　　1. 現(xiàn)金規(guī)劃

　　現(xiàn)金規(guī)劃是最基本的規(guī)劃，為家庭保留適當?shù)默F(xiàn)金流，當時我建議杜先生按月支出的3到6倍保留家庭應急儲備金，也就是保留4萬元銀行存款作為應急儲備金，按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環(huán)存為4個月的定期儲蓄，這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益，必要時可隨時提支以備不時之需。另外我建議杜先生和劉女士利用好信用卡的透支功能，充分利用信用卡最長56天的免息期，優(yōu)化資產(chǎn)的流動性和收益性;

　　2. 購房規(guī)劃

　　因家庭首套房為商業(yè)貸款，建議此二套房申請公積金貸款，目前青島地區(qū)二套房首付比例為60%，考慮到家庭的資產(chǎn)負債情況，建議購房總價款控制在60-70萬元，首付約40萬元，其中用公積金支付17萬元，現(xiàn)金支付23萬元，貸款約30萬元，期限選擇15年，月還款額約3000元，加上之前一套房每月還款額1500元共4500元，用杜先生和劉女士兩人每月的公積金還款能夠基本覆蓋;

　　3. 保險規(guī)劃

　　其次，擴大保險規(guī)劃范圍。該家庭年收入不低于23.8萬元，按照“十一法則”，每年可安排保費支出約2萬元，目前作為家庭收入支柱的杜先生夫婦均只有基本社保，難以覆蓋家庭全部風險，建議杜先生夫婦投保健康險、住院醫(yī)療險及意外險;另外為孩子投保意外險和大病險，投保比率約為杜先生：劉女士：女兒為5：4：1，完善家庭保障規(guī)劃;

　　4. 子女教育規(guī)劃

　　女兒今年2歲，打算明年上親子園，后年上幼兒園，每年費用現(xiàn)值約10000元，6歲至14歲上小學，初中共9年，費用現(xiàn)值約每年5000元，高中三年每年約10000元，大學四年，每年費用約2萬元，碩士期間留學2年，每年費用現(xiàn)值大約22萬元，合計費用現(xiàn)值約62.5萬元。

　　按照該家庭實際情況，家庭剛剛成立，理財重點是開源節(jié)流，盡量減少不必要的鋪張浪費，加快升息資產(chǎn)的累積，目前是每月生活費支出6000元偏高，建議控制在5000元以內(nèi)，這樣每年可開源節(jié)流1.2萬元，這樣每年有9萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄24000元做子女教育金定投，投資于優(yōu)質的股票型基金或指數(shù)型基金，預期年投資收益率9%，另外投保一份教育金保險，強制儲蓄，為子女教育金作準備;

　　5. 贍養(yǎng)父母規(guī)劃

　　父母一方需贍養(yǎng)，目前每月支出1500元，預計需支出25年，年限較長，建議為父母購買年金保險，如泰康人壽的幸福人生年金保險，年繳保費15000元左右;

　　6. 養(yǎng)老規(guī)劃

　　杜先生夫妻大約25年后退休，退休后余壽25年，社保養(yǎng)老金替代率30%左右。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投2000元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預計可超過200萬元，是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一;通過溝通得知劉女士的公司即將推出職工的年金計劃，因此建議劉女士參加企業(yè)年金計劃，為家庭退休準備作有力補充。

　　如何成為成功的理財經(jīng)理：

　　只要是有理想、有企圖心的理財經(jīng)理，都會期許自己成為TOP理財經(jīng)理，然而，先天的條件會有差異，如：網(wǎng)點地理位置、客戶素質、客戶風險屬性偏好、客戶年齡層等，后天所處的環(huán)境也不同，如：主管對理財業(yè)務的支持力度、復核主管的彈性配合程度、與業(yè)務相關經(jīng)辦同事的關系、理財經(jīng)理之間的相處是融洽還是彼此搶客戶等，加上自身的應變能力、銷售能力、抗壓力與專業(yè)程度，還有最重要的客戶關系維系的黏度，都會影響與決定我們是否有朝一日能成為Top理財經(jīng)理，在自己的崗位上發(fā)光發(fā)亮。

　　聰明的你，應該有了初步的結論：不僅客戶 要用心維護，對主管與同事也要留意經(jīng)營，更重要的是自身的修煉要達到。

　　從事理財業(yè)務這么多年，從銷售崗位做到今天的管理職位，我也曾為了成為Top理財經(jīng)理，在自己的崗位上發(fā)光發(fā)亮而迷茫、彷徨過。接下來，我想要把我的經(jīng)驗分享給大家并傳授幾個心法，還需要各位多加練習并內(nèi)化成適合自己的方式。

　　心法一：老板心態(tài)!

　　知己知彼：以簡單的方式，自己DIY制作一份清楚并符合自己網(wǎng)點的SWOT分析表。

　　Strengths:優(yōu)勢 Weaknesses:劣勢

　　◎人員方面具有何優(yōu)勢? ◎自己工作流程與效率的缺失為何?

　　◎產(chǎn)品有什么優(yōu)勢? ◎銷售話術是否不足?

　　◎ 客戶資產(chǎn)規(guī)模、屬性、年齡層? ◎業(yè)績成效不彰的原因為何?

　　◎ 有何成功的策略運用? ◎哪些是網(wǎng)點做不到的?

　　◎ 為何能吸引客戶上門? ◎無法滿足哪一類型客戶?

　　Opportunities:機會 Threats:威脅

　　◎有什么適合的新商機? ◎ 大環(huán)境近來有何改變?

　　◎如何強化本身之差異化? ◎ 競爭者近來的動向為何?

　　◎可提供哪些新商品與話術? ◎ 是否無法跟上消費者需求的改變?

　　◎理財觀念興起有哪些有利機會? ◎ 同業(yè)競爭有哪些不利的變化?

　　◎未來5年之發(fā)展為何? ◎ 哪些因素的改變將威脅自身生存?

　　心法二：事業(yè)認同心

　　當遇到挫折心情低落時，你的動力與業(yè)績必然逐漸受到影響，這表示你遇到瓶頸了，不過不用太自責，這是所有人都必然會經(jīng)歷的，差別是：Top理財經(jīng)理找答案，而一般理財經(jīng)理找問題。

　　試想，銀行給我一個燈光好、氣氛佳的場地工作，后端有行員幫我做行政建文件、有主管幫我做復核的確認工作，當法令修改時，有法務室及相關部門依法制定手冊讓我依循，發(fā)生客訴時有主管與法務人員做后盾并協(xié)助解決，銀行會進行廣告宣傳等營銷活動…，都不需要我傷腦筋，我要做的只是與客戶建立好關系并推介適合的理財產(chǎn)品又有額外獎金可領，做得好又有頒獎并受領導重視與關愛，這樣的事業(yè)可以“名利雙收”，理財專業(yè)又可以“一輩子受用”。這么好的工作，我們應該好好珍惜!

　　心法三：尋找源動力

　　不管是想賺錢或尋求成就感，保持動力才能持續(xù)，培養(yǎng)興趣才能走得長久。

　　A理財經(jīng)理為銀行理財業(yè)務發(fā)展初期，某二級支行唯一的一位理財經(jīng)理。該網(wǎng)點客戶資源很一般，A理財經(jīng)理三年來業(yè)績平平，一直沒什么起色。當他每年看到那些TOP理財經(jīng)理又是行長頒獎、與領導拍照留念又獎勵出國，不禁懷疑自己的能力。加上與主管和同事相處彼此欠缺溝通與了解，人緣并不圓融，導致其他行員片面的以為理財經(jīng)理只需和客戶聊天下單買產(chǎn)品就能拿提成。其實提成也沒拿多少，付出的努力與承擔客戶盈虧的精神壓力倒是大過實質的所得，A理財經(jīng)理心情低落的狀況持續(xù)了半年，覺得自己對于理財經(jīng)理這份工作已經(jīng)失去了動力。

　　多虧之前的種種挫折讓A理財經(jīng)理相對也吸收了很多書籍、雜志中名人興衰起落的養(yǎng)分，尤其愛看失敗的經(jīng)歷，例如，有人到了五十歲都還能重新站起來而且更茁壯。A理財經(jīng)理相信自己也一樣可以，期間，透過一次又一次的“轉念”，尋找動力，以積極正面的態(tài)度調整，A理專決定要“先蹲后跳”，“讓自己在理財經(jīng)理的崗位上發(fā)光發(fā)亮”。當然，機會是留給準備好的人，主管也會觀察并物色適合的人選，于是A理財經(jīng)理在幾年后被財富管理部主管直接請托升任為理財業(yè)務督導，在事業(yè)上上了一個新臺階。

　　A理財經(jīng)理的案例告訴我們：積極轉念，找到動力，并持續(xù)努力，成功才有可能屬于你。

　　心法四：擬訂策略

　　凡事要有方法，先擬定年度目標，再換算月目標，如：年目標為賺120萬，則每月賺10萬元，依此推估每月需做多少業(yè)績，進而每周需達到多少業(yè)績，自己訂定超出網(wǎng)點要求的目標，每周審視并隨時調整做業(yè)績的方向。別忘了經(jīng)營客戶之余也要經(jīng)營主管與同事，有好人緣可事半功倍。

　　心法五：站在巨人的肩膀上

　　所謂“臺上一分鐘，臺下十年功”，充實基本功，廣泛閱讀。要求自己一個月讀一本需研讀的書籍，了解政治、經(jīng)濟、歷史、宗教等，從一些旅游書也可略知一些當?shù)氐奶厣c食衣住行，日積月累，厚實根本，培養(yǎng)自己獨立判斷的能力。

　　積極向資深的前輩和成功人士學習，吸收他們的成功經(jīng)驗，養(yǎng)成學習他人長處的習慣，盡量讓自己少走彎路，才能更快接近成功。

　　聰明的理財人員，都會想要在自己的崗位上有所作為，那么，從現(xiàn)在開始行動吧，讓自己早日發(fā)光發(fā)亮!