個(gè)人理財(cái)成功案例3個(gè)

　　理財(cái)者，不加賦而國用足。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于個(gè)人個(gè)人理財(cái)成功案例，歡迎閱讀!

　　個(gè)人理財(cái)成功案例1：

　　初次知道淘金易，是在大學(xué)的金融課程上，老師推薦說：“對(duì)重金屬投資感興趣的同學(xué)可以到淘金易網(wǎng)上學(xué)習(xí)，里面的專業(yè)知識(shí)包羅萬象，不怕你不懂，就怕你不學(xué)。”就是這樣，金融專業(yè)張明和幾個(gè)同學(xué)進(jìn)入了學(xué)習(xí)黃金白銀基礎(chǔ)投資知識(shí)和投資技巧的樂園——淘金易。他沒有想到的是，在淘金易平臺(tái)上，他收獲了人生中的第一筆財(cái)富。

　　通過在淘金易網(wǎng)站上的學(xué)習(xí)，他認(rèn)識(shí)到白銀是貴金屬中門檻最低，用幾萬元就能進(jìn)入投資門檻，可以說投資成本最小。淘金易專業(yè)分析師也給他建議，白銀投資更適合普通的個(gè)人投資者，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較低。張明就是這樣有了底氣，拿著獎(jiǎng)學(xué)金和一些零工錢進(jìn)入了淘金易白銀交易。這次的決定，沒有讓他后悔，相反，他對(duì)淘金易和淘金易的分析師們充滿了感恩之情，是他們讓他變得獨(dú)立自強(qiáng)，讓他能夠輕松學(xué)習(xí)并且能獲取到利益。到現(xiàn)在，憑著在淘金易學(xué)習(xí)的真本領(lǐng)，不斷買賣、不限次數(shù)，靈活掌握到了短線的控制，大學(xué)期間除了自己的學(xué)費(fèi)，生活上沒有跟家里要過一分錢，也讓身邊的同學(xué)和老師對(duì)他刮目相看，現(xiàn)在還為家人買上大眾牌的小轎車了。

　　他說：“我應(yīng)該算是淘金易上的一個(gè)范例吧，對(duì)于新手應(yīng)該是有啟蒙意義的。”他也表達(dá)了對(duì)新注冊(cè)淘金易會(huì)員新手的幾點(diǎn)建議，要在淘金易上投資金銀市場，先得熟悉交易規(guī)則，一手一手的交易，謹(jǐn)慎做空操作，每單都嚴(yán)格控制潛在風(fēng)險(xiǎn)，這樣才有機(jī)會(huì)獲利的。如果一直處于看漲趨勢中，具體操作上可以采用逢低買入的操作模式。如果單子一旦開始虧損，一定要在擬定的虧損范圍內(nèi)，一旦獲利，可以讓獲利放大，或者翻番。大學(xué)生的話，白銀交易延期是需要交保證金交易的，這對(duì)于學(xué)生來說是高風(fēng)險(xiǎn)投資，還是要謹(jǐn)慎些。

　　張明經(jīng)過在淘金易三年的磨盤滾打，也琢磨出了自己的經(jīng)驗(yàn)之道。簡單的事情重復(fù)做，投資不是一件簡單的事情，但是我們是要將復(fù)雜簡單化，形成自己的一套簡單實(shí)用的交易機(jī)制。

　　個(gè)人理財(cái)成功案例2：

　　【理財(cái)案例】

　　33歲的陸先生是上海人，海外留學(xué)歸國后開了一家小型咖啡貿(mào)易公司，自己做了老板。太太目前在公司里面做財(cái)務(wù)工作，他們一起經(jīng)營著這家公司。目前，公司的業(yè)務(wù)狀況不錯(cuò)，去年純利潤做到了40多萬。陸先生今年還打算增加人手。此外陸先生經(jīng)營生意，5年多來也有了一定的財(cái)富積累，目前有銀行定期存款150萬，活期80多萬，以及黃金30萬、股票50萬。而開支方面，陸先生去年各方面的開支大致是16萬。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　更多的投資賺錢，以及家庭財(cái)富增值。

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　理財(cái)師認(rèn)為，目前陸先生經(jīng)營事業(yè)，收入良好，且自己有較多的資金剩余。為避免閑置的“損失”其實(shí)是應(yīng)該去做一些投資的。現(xiàn)在陸先生的家庭財(cái)務(wù)狀況大致是：家庭年收入約40萬，家庭開支約16萬，流動(dòng)資產(chǎn)總額約310萬(150萬+80萬+30萬+50萬=310萬)。從陸先生家庭財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)看到，總體看收入較高，但支出不多，不到收入的一半。另外家庭資產(chǎn)有一定的投資，但銀行儲(chǔ)蓄性質(zhì)的“投資”占比較大，儲(chǔ)蓄的收益偏低，從長遠(yuǎn)來看不利于未來家庭的資產(chǎn)增值。

　　【理財(cái)建議】

　　對(duì)此，理財(cái)師建議陸先生首先對(duì)家庭過高的儲(chǔ)蓄率進(jìn)行資產(chǎn)重配，轉(zhuǎn)為投資于較高收益的投資當(dāng)中。具體做法包括：

　　1、短期的現(xiàn)金管理

　　從陸先生的事業(yè)經(jīng)營來看，需預(yù)留一部分的資金用于公司未來的擴(kuò)大規(guī)模、人員招聘之用。陸先生打算招3個(gè)人，那么大致的人員成本一年在20-25萬左右。當(dāng)然，公司的業(yè)務(wù)也會(huì)增加，收入也會(huì)增加。理財(cái)師建議這部分預(yù)留的資金量，可在50萬左右。這部分資金，短期可以放置在一些余額寶、財(cái)付通等“活期”理財(cái)工具，享受4%-5.5%左右的利息收益，而不是單單放置在銀行，只拿到0.35%的活期利息收益。

　　2、定期儲(chǔ)蓄部分轉(zhuǎn)出

　　陸先生有較多的定期儲(chǔ)蓄，如果已到期，可部分轉(zhuǎn)出來，做一部分的高收益投資。像時(shí)下比較流行的互聯(lián)網(wǎng)金融。此相比于銀行的定期存款，無疑要更劃算。理財(cái)師建議，有必要可直接將定期儲(chǔ)蓄提前支取，轉(zhuǎn)為配置這類固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品，這樣資產(chǎn)的增值速度會(huì)更快。

　　3、黃金投資需要慎重

　　目前陸先生持有30萬的黃金。不過，據(jù)理財(cái)師的判斷，就目前的美元走強(qiáng)的大趨勢來看，以美元計(jì)價(jià)的黃金國際價(jià)格，走勢在未來幾年恐怕都是難以上漲的。不過倘若僅以保值需求來看，目前的30萬元的黃金持有已基本足夠，故建議陸先生不必再增持黃金類的投資份額。

　　4、適當(dāng)加碼股市

　　此外，理財(cái)師也認(rèn)為，國內(nèi)的股市未來可能在降息和貨幣較寬松的環(huán)境下有一定的發(fā)展?jié)摿?，故在風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)，建議可適當(dāng)?shù)募哟a股市，但切記不可過多的注入資金于上面，畢竟股市的風(fēng)險(xiǎn)很大。

　　總體而言，假如陸先生家庭按建議的方式重新配置資產(chǎn)的話，相信除了自己公司的收入增長之外，家庭財(cái)富的增長速度也會(huì)比原來的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)帶來的財(cái)富增長速度要更快。

　　個(gè)人理財(cái)成功案例3：

　　【理財(cái)案例】

　　網(wǎng)友郝先生，今年30歲，目前在蘇州工作，是一名技術(shù)人員，每月薪資8000元，有五險(xiǎn)一金。妻子每月5000元，也有五險(xiǎn)一金。夫妻倆育有小孩剛?cè)龤q，平時(shí)父母照顧著，一家人每月吃住開銷4000元，下半年小孩需要上幼兒園，預(yù)計(jì)一個(gè)月要新增開支1000元?，F(xiàn)有12萬元的存款，沒房產(chǎn)，沒有其他的任何投資理財(cái)。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　1、想在兩年內(nèi)買80萬左右的房子;

　　2、想給孩子和太太買保險(xiǎn);

　　為了能順利買房，希望理財(cái)師給予專業(yè)的家庭理財(cái)建議。另外，銀行中的11萬元存款，今年即將到期了，想購買一些銀行理財(cái)產(chǎn)品，買哪種好呢?

　　【案例分析】

　　從郝先生家的財(cái)務(wù)情況可以看出，夫妻倆月收入13000元，再除去每月4000元的家庭生活開支，每月還能結(jié)余9000元，1年108000元，2年216000元。而且家庭目前存款僅12萬元，要想在兩年內(nèi)買80萬左右的房子，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為可能會(huì)有些壓力。為此，郝先生家前期需要多做一些準(zhǔn)備，積極工作賺錢，合理消費(fèi)，努力攢錢，再適當(dāng)做一些投資理財(cái)，讓閑置資金增值。其次，在買房時(shí)建議采取公積金+商業(yè)貸款的方式，要比純商業(yè)貸款的方式，月供壓力會(huì)小些。

　　【理財(cái)建議】

　　分析了郝先生家財(cái)務(wù)情況，并結(jié)余家庭的理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)師給予他以下幾點(diǎn)理財(cái)建議：

　　1、現(xiàn)金規(guī)劃

　　郝先生現(xiàn)有的資產(chǎn)配置，流動(dòng)性資產(chǎn)有些偏低，應(yīng)該至少保持3-6個(gè)月的家庭生活月開支，即2萬元比較適宜，若以后孩子上學(xué)，家庭月開支再適當(dāng)調(diào)整，增加一些。這部分資金可以選擇存貨幣基金中，1年也有4%左右的收益，要比存活期利息翻倍，資金也能隨用隨取。

　　2、保險(xiǎn)規(guī)劃

　　保險(xiǎn)是家庭經(jīng)濟(jì)保障之一，郝先生和太太都有基礎(chǔ)社保，而要想退休后保持現(xiàn)在的生活品質(zhì)，嘉豐瑞德理財(cái)師建議要增配一些商業(yè)保險(xiǎn)，比如夫妻倆各配置一份意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)，提高整體保障。此外，孩子保險(xiǎn)方面，考慮到孩子以后的教育金問題，可以考慮購買教育類的保險(xiǎn)，一來幫助儲(chǔ)備教育金，二來也起到一定的保障功能。但家庭保費(fèi)一定不可超過年收入的10%為宜。

　　3、投資規(guī)劃

　　對(duì)于像郝先生這樣普通的工薪家庭，比較適合配置一些比較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。比如年化收益率4%~6%左右的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資門檻不高，5萬左右，收益較穩(wěn)定，以及一些固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。而且，銀行儲(chǔ)蓄利息會(huì)因降息下調(diào)。所以，此時(shí)郝先生家在投資規(guī)劃方面需作進(jìn)一步調(diào)整，讓資產(chǎn)投資收益最大化。

　　4、購房規(guī)劃

　　郝先生計(jì)劃在2年內(nèi)買房，但是根據(jù)目前家庭的收支和資產(chǎn)情況，買房經(jīng)濟(jì)方面會(huì)有點(diǎn)壓力。為了能緩解部分買房壓力，理財(cái)師建議在買房時(shí)采取個(gè)人公積金+商業(yè)貸款的方式，會(huì)比純商業(yè)貸款的月供壓力小一些。2年的收入20多萬元，12萬元存款和最高3萬多元的收益，剩余的資金可以進(jìn)行貸款。假如個(gè)人公積金貸款40萬元，目前年利率4%，商業(yè)貸款10萬元，年利率5.9%，貸款期限20年，按等額等額本息還款法，月供3134.59元，相對(duì)于夫妻倆13000元的月收入來說，壓力并不大。但建議最好選擇精裝現(xiàn)房，買房就可以直接入住，節(jié)省裝修及租房的費(fèi)用。

　　按照這樣的家庭理財(cái)規(guī)劃，郝先生家2年內(nèi)能順利買房，且月供壓力并不大。此外，家庭保障方面也有了相應(yīng)的提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)。