普卡和白金卡的區(qū)別
普卡、金卡、白金卡最大的差別在于額度和待遇。申請(qǐng)信用卡時(shí)，一定要綜合自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和消費(fèi)需要來考慮，確定自己有該卡片的還款能力，而不是盲目追求卡片的等級(jí)與額度。現(xiàn)在，就來看看著其中的區(qū)別吧!
信用卡普卡、金卡、白金卡、鉆石卡有什么區(qū)別?
目前大家一般概念中的卡等級(jí)主要有：普卡、金卡、白金卡、鉆石卡等。
但實(shí)際上，上面這4個(gè)等級(jí)，只有銀聯(lián)卡是這樣劃分的，其實(shí)還有御璽卡、無限卡、世界卡之極、黑金卡這些聽的比較少的卡等級(jí)。
那各個(gè)卡組織的卡等級(jí)具體是怎么劃分的呢?
每個(gè)卡等級(jí)對(duì)應(yīng)的申請(qǐng)條件是什么呢?
每個(gè)卡組織的頂級(jí)卡都有什么呢?
讓我們一起來看看吧!
1
銀聯(lián)
普卡：是基礎(chǔ)性支付產(chǎn)品，卡面顏色不會(huì)使用金色、白金色或黑色。
額度：一般為3000-12000，當(dāng)然也有1000-2000這種非常低的額度，比較少見;
年費(fèi)：普卡的年費(fèi)較低，一般100元左右，且刷滿一定筆數(shù)即可減免年費(fèi);
權(quán)益：普卡用戶可享受的權(quán)益很少，一般只有信用卡的基本功能和參加銀行通用的活動(dòng);
申請(qǐng)條件：年滿18周歲，具有穩(wěn)定工作和收入，個(gè)人信用良好就能申請(qǐng)到普卡。但在實(shí)際情況下，很多銀行把儲(chǔ)蓄卡和信用卡普卡歸為一類，即使申辦人沒有穩(wěn)定的工作例如學(xué)生、三無人員，也能很輕易的拿到普卡。
金卡：是信用卡中相對(duì)高端的產(chǎn)品，卡面基色一般為金屬性黃色，卡面上會(huì)印有英文“Gold”字樣。
額度：一般在8000-100000元;
年費(fèi)：100-300元不等，一般刷滿一定筆數(shù)即可減免年費(fèi);
權(quán)益：金卡的待遇要比普卡好多了，例如餐飲打折，消費(fèi)滿減，多倍積分等功能;
申請(qǐng)條件：金卡下卡主要看征信和工作是否穩(wěn)定，征信良好、工作穩(wěn)定的用戶一般首次下卡額度都在8000-20000左右，玩卡大老板，一般的信用卡小白或初入職場(chǎng)的白領(lǐng)大多用的是金卡。
白金卡：較金卡具有更多增值服務(wù)功能的高端卡，一般采用金屬性白金色為卡片基色，卡上印有英文“Platinum”字樣。
額度：白金卡一般在10萬-100萬之間，不過也有很多銀行邀請(qǐng)的用戶額度在5萬-10萬之間;
年費(fèi)：白金卡的年費(fèi)就比較高了，多在500-2000之間，部分可以消費(fèi)達(dá)標(biāo)減免或用積分兌換年費(fèi);而高端白金卡的年費(fèi)高達(dá)3000-6000元;
權(quán)益：白金卡是一般人群能接觸到的最高卡種，也是銀行主推的卡種，所以白金卡能享受到的優(yōu)惠還是非常多的，常見服務(wù)包括機(jī)場(chǎng)貴賓廳、高爾夫服務(wù)、道路救援、加油打折等。
申請(qǐng)條件：申請(qǐng)白金卡除了征信良好和高收入的工作外，還需要有幾十萬的固定資產(chǎn)，另外房產(chǎn)、車產(chǎn)等也都是參考條件。
鉆石卡：是銀聯(lián)的高端信用卡，可以向持卡人提供頂級(jí)的增值服務(wù)，一般采用金屬黑色作為卡面基色，且卡面設(shè)計(jì)上會(huì)有鉆石元素的嵌入，卡上印有英文“Diamond”字樣。
額度：有些銀行是沒有鉆石卡的，或者鉆石卡和白金卡是一個(gè)等級(jí)，鉆石卡下卡額度最低一般都在10萬以上;
年費(fèi)：年費(fèi)不可減免，2000-6000不等，如招行鉆石卡年費(fèi)為3600元;
權(quán)益：鉆石卡的服務(wù)和白金卡差不多，機(jī)場(chǎng)貴賓廳、超市加油打折、免費(fèi)保險(xiǎn)、5星級(jí)酒店入住、免費(fèi)體檢洗牙等等，但鉆石卡一般是可以免費(fèi)獲得高端星級(jí)酒店的金卡會(huì)員;
申請(qǐng)條件：還是以招行鉆石卡為例：
(1)招行貴賓客戶，3個(gè)月日均資產(chǎn)達(dá)50萬;
(2)招行房貸200萬或月供8000以上;
(3)車貸超20萬或月供超4000;
(4)招行代發(fā)工資近3個(gè)月月均18000以上;
(5)公司職位在經(jīng)理級(jí)以上。
申請(qǐng)條件會(huì)有更新，能否下卡還是以實(shí)際情況為準(zhǔn)。
黑金卡：銀聯(lián)的頂級(jí)卡——工行私銀銀聯(lián)黑金卡，卡面采用了鈦合金材質(zhì)，卡面和材質(zhì)致敬美國(guó)運(yùn)通百夫長(zhǎng)黑金卡的設(shè)計(jì)，卡面上印有工行的牡丹花元素，正宗的“黑白菜”。
額度：100萬-500萬
年費(fèi)：5000元
權(quán)益：涵蓋八大類：商旅出行、醫(yī)療健康、保險(xiǎn)保障、品質(zhì)生活、精選酒店、子女教育、精選航線、貴賓禮遇等，非常全面!
申請(qǐng)條件：專職財(cái)富顧問邀請(qǐng)辦卡，工行私人銀行客戶，近一年日均資產(chǎn)800萬元以上。
2
VISA
VISA的普卡、金卡、白金卡跟銀聯(lián)的沒太大區(qū)別，只不過向上的兩個(gè)卡等級(jí)有些不同。
御璽卡：這卡在Visa的體系中，級(jí)別是高于Platinum的，而低于infinite卡的，卡上印有英文“Visa Signature”字樣。
額度：額度和白金卡差不多，多在5萬元以上，最高可達(dá)20萬。
年費(fèi)：年費(fèi)2000-6000不等，部分卡可以用積分抵扣年費(fèi)。
權(quán)益：一般來說，白金卡擁有的權(quán)益，這卡也都有，不過這個(gè)卡會(huì)在酒店權(quán)益方面，比白金卡折扣更低;
申請(qǐng)條件：略高于其他白金卡，具體以發(fā)行該卡的銀行設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)。
無限卡：無限信用卡，是VISA卡體系中處于頂尖的信用卡，卡上印有英文“Visa infinite”字樣。
額度：“無限”并非是卡的額度是無限的，而是它所追求的是提供別處難求的信用額度、超乎想象的方便、量身訂造的優(yōu)惠，以及無與倫比的服務(wù)。
年費(fèi)：3000-20000不等。資產(chǎn)達(dá)標(biāo)也許銀行會(huì)給你減免。
權(quán)益：貴賓廳，保險(xiǎn)，道路救援，體檢，游泳健身，基本上各種權(quán)益都會(huì)包含。
申請(qǐng)條件：一般要銀行邀請(qǐng)，或者資產(chǎn)達(dá)標(biāo)，部分銀行可以以其他銀行的同等級(jí)卡以卡辦卡形式下卡。玩卡大老板，要求比較高的中信無限卡，要三個(gè)月日均600萬資產(chǎn)才可以辦。
3
萬事達(dá)
鈦金卡：鈦金卡是介于金卡與白金卡之間的卡等級(jí)，擁有部分白金卡權(quán)益，卡上印有英文“Titanium”字樣。
額度：介于金卡與白金卡之間，一般1萬-10萬不等。
年費(fèi)：100-500之間，刷卡筆數(shù)達(dá)標(biāo)可以減免年費(fèi)。
權(quán)益：視發(fā)卡行情況而定，介于金卡和白金卡之間。
申請(qǐng)條件：申請(qǐng)門檻相對(duì)較低，申請(qǐng)難度與一般的金卡差不多。
世界卡：萬事達(dá)的卡等級(jí)逐漸變?yōu)?ldquo;標(biāo)準(zhǔn)卡<世界卡<世界之極卡”，部分銀行把世界卡當(dāng)作金卡，部分銀行當(dāng)作白金卡?？ㄉ嫌∮杏⑽?ldquo;World”字樣。
額度：1萬-10萬不等。
年費(fèi)：視發(fā)卡行情況而定，部分世界卡免年費(fèi)，部分世界卡年費(fèi)高達(dá)2萬元。
權(quán)益：屬于萬事達(dá)次頂級(jí)卡，有萬事達(dá)卡組織賦予的權(quán)益，如SPG一夜升金。
申請(qǐng)條件：視發(fā)卡行情況而定，部分和金卡條件一樣，部分和白金卡一樣。
世界之極卡：是萬事達(dá)的頂級(jí)卡，擁有萬事達(dá)賦予的頂級(jí)權(quán)益，卡上印有英文“World Elite”字樣。
額度：5萬-100萬不等。
年費(fèi)：3600-8000不等，部分可以用積分抵扣年費(fèi)。
權(quán)益：禮賓服務(wù)、出行禮遇、美食盛筵、奢華假期、健康生活、無價(jià)體驗(yàn)等。
申請(qǐng)條件：視發(fā)卡行情況而定，一般與銀聯(lián)鉆石卡并作套卡發(fā)行。申請(qǐng)條件參考銀聯(lián)鉆石卡。
4
美國(guó)運(yùn)通
白金卡：美國(guó)運(yùn)通發(fā)行的簽帳卡等級(jí)主要有綠卡(Green)、金卡(Gold)、白金卡(Platinum)以及黑金卡(Centurion)。在美國(guó)運(yùn)通體系內(nèi)，所有的簽帳卡卡面都是由一個(gè)羅馬百夫長(zhǎng)的頭像，故習(xí)慣稱之為百夫長(zhǎng)卡。(中國(guó)大陸地區(qū)暫未發(fā)行簽賬卡)
除了發(fā)行簽帳卡外，美國(guó)運(yùn)通還發(fā)行有信用卡，就是像浦發(fā)AE白這樣，有美國(guó)運(yùn)通的藍(lán)色方塊的卡組織標(biāo)識(shí)，俗稱為“藍(lán)盒子”。
額度：簽帳卡是不預(yù)設(shè)額度的，但并非意味著無限額度，運(yùn)通公司會(huì)以持卡人的經(jīng)濟(jì)狀況、玩卡大老板、過往消費(fèi)及付款紀(jì)錄作為衡量簽帳額度的標(biāo)準(zhǔn)。信用卡也像其他白金卡一樣，一般最低5萬起步，額度最高可達(dá)100萬。
年費(fèi)：3600-6000不等。部分可以用積分抵扣年費(fèi)。
申請(qǐng)條件：以浦發(fā)AE白為例：
(1)他行10萬額度以上對(duì)標(biāo)高端卡申請(qǐng);
(2)浦發(fā)銀行3個(gè)月以上日均75萬元以上的流水賬單;
(3)年薪40萬以上的工資收入證明及流水單;
(4)浦發(fā)銀行理財(cái)資產(chǎn)達(dá)100萬以上;
(5)社會(huì)知名人士。
申請(qǐng)條件會(huì)有更新，能否下卡還是以實(shí)際情況為準(zhǔn)。
黑金卡：美國(guó)運(yùn)通百夫長(zhǎng)黑金卡是目前世界上公認(rèn)的“卡片之王”，黑金卡一般都是銀行邀請(qǐng)的，即使有錢有名望也不一定能收到邀請(qǐng)?？ㄆ瑸榻饘倏?，有黑色加金色紋路，印有“百夫長(zhǎng)”頭像。百夫長(zhǎng)寓意：給予持卡人貼身護(hù)衛(wèi)。
額度：額度一般在100萬-1000萬之間，但也有部分銀行表示黑金卡對(duì)某些用戶沒有額度限制。
年費(fèi)：5位數(shù)-6位數(shù)，工行與招行對(duì)發(fā)行的運(yùn)通黑金卡收取年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均為18000元人民幣，民生銀行年費(fèi)為36000元人民幣。不過能被黑金卡邀請(qǐng)的，也不差這些年費(fèi)了。
權(quán)益：主要為美國(guó)運(yùn)通的禮賓團(tuán)隊(duì)，傳聞中基本只要是地球上合法的事，都會(huì)想辦法滿足持卡人。還有傳聞?wù)f不僅能讓飛機(jī)掉頭、還能讓歌星上門演唱。
申請(qǐng)條件：此卡不能主動(dòng)申請(qǐng)，必須由分行行長(zhǎng)及以上級(jí)別人士寫推薦信才有可能通過，私密性非常高。拒銀行內(nèi)部人士透露，主要是考察客戶的資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)流動(dòng)性、生活品味、消費(fèi)習(xí)性及客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度等方面，年消費(fèi)境內(nèi)200萬人民幣或境外100萬人民幣是一個(gè)基本門檻。招行黑金信用卡條件是除掉保險(xiǎn)、三方存款以及已質(zhì)押資產(chǎn)外，個(gè)人核心資產(chǎn)達(dá)1000萬，而且要是“知名企業(yè)總經(jīng)理或者社會(huì)名流”。
小知識(shí)：信用卡普卡、金卡和白金卡的區(qū)別
信用卡基本分三種卡，分別是普卡、金卡和白金卡，基本上卡友們都知道這三張卡的額度是白金卡>金卡>普卡，申請(qǐng)難度也是白金卡>金卡>普卡，除此之外，還有那些其他的區(qū)別呢?
年費(fèi)不同
普卡：普通信用卡首年是不需要年費(fèi)的，或者銀行會(huì)給持卡人限定一個(gè)刷卡次數(shù)門檻，每年刷卡達(dá)到這個(gè)次數(shù)后就可以給用戶免年費(fèi)。例如交行Y-POWER卡：年費(fèi)140元 免首年年費(fèi)，刷卡6次免次年年費(fèi)。
金卡：年費(fèi)一般為300元左右，免首年年費(fèi)，例如：招商YOUNG卡金卡：年費(fèi)300元，免首年，刷卡6次免次年費(fèi)。
白金卡：相比于前兩種卡片，白金信用卡的年費(fèi)還是挺高的，刷卡免年費(fèi)的門檻也變得更高，不過我想，對(duì)于那些能用得起白金卡的豪們來說，這點(diǎn)錢也不過是九牛一毛吧。例如：中信i白金信用卡：年費(fèi)480元，次年刷卡12次減免年費(fèi)。
享受優(yōu)惠及權(quán)益不同
普卡：普通信用卡的優(yōu)惠基本沒什么可說的了，能兌換一點(diǎn)話費(fèi)充值優(yōu)惠卷就已經(jīng)很不錯(cuò)了。
金卡和白金卡：這兩種卡片在銀行一些特惠商戶那里消費(fèi)能享受到很多折扣、積分兌換等活動(dòng)，白金卡還有免費(fèi)機(jī)場(chǎng)接送服務(wù)、貴賓廳服務(wù)、免費(fèi)打高爾夫球、個(gè)人貸款優(yōu)惠利率、航班延誤險(xiǎn)、銀行免排隊(duì)專屬客服等。
總而言之，普卡、金卡、白金卡最大的差別在于額度和待遇。申請(qǐng)信用卡時(shí)，一定要綜合自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和消費(fèi)需要來考慮，確定自己有該卡片的還款能力，而不是盲目追求卡片的等級(jí)與額度。
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