銀行降息什么意思
銀行利息與我們的生活息息相關(guān)，現(xiàn)在許多人都傾向于將手中的閑錢存入銀行，所以對(duì)銀行利息的變動(dòng)也十分關(guān)心，下面就讓學(xué)習(xí)啦小編為你介紹一下銀行降息什么意思吧。
銀行降息的概念
所謂降息是指銀行利用利率調(diào)整，來改變現(xiàn)金流動(dòng)。當(dāng)銀行降息時(shí)，把資金存入銀行的收益減少，所以降息會(huì)導(dǎo)致資金從銀行流出，存款變?yōu)橥顿Y或消費(fèi)，結(jié)果是資金流動(dòng)性增加。一般來說，降息會(huì)給股票市場(chǎng)帶來更多的資金，因此有利于股價(jià)上漲。當(dāng)銀行加息時(shí)，則反之。利率調(diào)整是貨幣政策實(shí)施的重要手段。
降息會(huì)推動(dòng)企業(yè)貸款擴(kuò)大再生產(chǎn)，鼓勵(lì)消費(fèi)者貸款購(gòu)買大件商品，鼓勵(lì)金融炒家借錢炒作促進(jìn)股市繁榮，導(dǎo)致該國(guó)貨幣貶值，促進(jìn)出口，減少進(jìn)口，推動(dòng)通貨膨脹，使經(jīng)濟(jì)逐漸過熱。
1、降低存款利率，這樣可以降低銀行存款，使手中的貨幣在市場(chǎng)上流通，增加市場(chǎng)上貨幣的流動(dòng)性，有利于刺激消費(fèi)。
2、是降低貸款利率，這樣可以減少貸款人償債的負(fù)擔(dān)，使貸款人有能力歸還銀行貸款，降低造成不良貸款 的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)也可以刺激增加銀行貸款額，增加貨幣流動(dòng)性。
銀行降息的意義
央行降息是指中央銀行通過下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款、貸款基準(zhǔn)利率，達(dá)到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)，改善實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行等目的。
利率一般是指金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。比如，中國(guó)人民銀行決定，自2015年6月28日起有針對(duì)性地對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施定向降準(zhǔn)的同時(shí)，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本，平衡好總量穩(wěn)定與結(jié)構(gòu)優(yōu)化的關(guān)系，促進(jìn)穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)并降低社會(huì)融資成本。其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.85%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2%;其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。
降息通過增加金融體系流動(dòng)性、降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行，具體的影響包括：
1. 減輕企業(yè)貸款和融資成本，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資和創(chuàng)業(yè)，支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。
2. 讓錢存在銀行變得“不劃算”，從而間接拉動(dòng)日常消費(fèi)和大宗商品消費(fèi)，比如降息可降低房貸壓力，利好房地產(chǎn)市場(chǎng)。
3. 利好股票市場(chǎng)，樹立市場(chǎng)信心，防止股市崩盤和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定，在結(jié)構(gòu)性調(diào)控下的差異化競(jìng)爭(zhēng)和高效資源配置將有利于一個(gè)更具競(jìng)爭(zhēng)性和競(jìng)爭(zhēng)力的金融體系的健康成長(zhǎng)。
銀行降息和降準(zhǔn)的區(qū)別
作為普通老百姓看到這條新聞時(shí)會(huì)有些許疑惑：降準(zhǔn)是什么意思?和降息又有什么區(qū)別?
所謂降準(zhǔn)，就是降低存款準(zhǔn)備金，那么問題來了，什么是存款準(zhǔn)備金?
簡(jiǎn)單來說，存款準(zhǔn)備金是指，銀行要將存款的一定比例交給銀行來保管，作為準(zhǔn)備金，而存款準(zhǔn)備金占銀行存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。央行要求銀行上交存款準(zhǔn)備金是為了防止商業(yè)銀行盲目放貸，導(dǎo)致銀行沒有充足資金兌現(xiàn)儲(chǔ)戶的存款。
舉個(gè)栗子，降準(zhǔn)前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金率為20%，那么銀行每收進(jìn)100元存款，就要上交20元給央行作為存款準(zhǔn)備金，剩下的80元才能去放貸。如今，存款準(zhǔn)備金率下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)后，那么銀行可以放貸的金額就可以變?yōu)?0.5元了。
央行降準(zhǔn)是為了釋放銀行業(yè)的流動(dòng)性，讓市場(chǎng)上的錢多一些，根據(jù)2014年底銀行數(shù)據(jù)進(jìn)行粗略測(cè)算，央行降準(zhǔn)后，銀行釋放的基礎(chǔ)貨幣約在6000億元左右。
那么降準(zhǔn)和降息有什么區(qū)別呢?
降息是降低銀行的貸款利率，沒有增加市場(chǎng)資金量，但可以改變資金的投向。其主要是為了鼓勵(lì)企業(yè)的投資行為，但不一定代表貨幣流通量就會(huì)因此增加。降息主要有兩個(gè)作用：1、通過降低央行存款回報(bào)，讓錢進(jìn)入銀行之外的市場(chǎng)，提高交易活躍度;2、可以降低貸款的成本，提高產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。
所以簡(jiǎn)單的來講，降準(zhǔn)是投放流通貨幣，降息是鼓勵(lì)投資。
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