銀行自稱弱勢(shì)群體
銀行自稱弱勢(shì)群體
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銀行自稱是弱勢(shì)群體的原因
上市銀行本月底將公布2014年的年報(bào)，根據(jù)2013年的年報(bào)，五大國(guó)有上市銀行2013年共實(shí)現(xiàn)利息凈收入1.62萬億元，如果再匯總中小銀行的利潤(rùn)，加上可觀的息差、手續(xù)費(fèi)、財(cái)務(wù)廠部費(fèi)和傭金等中間業(yè)務(wù)收入，則銀行業(yè)利潤(rùn)2013年已超過2萬億，2014年還會(huì)再躍上新臺(tái)階。
商業(yè)銀行較高的利潤(rùn)首先是源于2008年以來持續(xù)的信貸擴(kuò)張。過去幾年間，累積了50多萬的信貸增存量，貸款盤子大了。利差收入與信貸投放量正相關(guān)，得益于總量擴(kuò)張，2009、2010、2011、2012年，商業(yè)銀行年利潤(rùn)增幅都在20—30%之間，一些激進(jìn)的中小型股份制商業(yè)銀行甚至出現(xiàn)50%的利潤(rùn)高增長(zhǎng)。2011年，中國(guó)銀行業(yè)年利潤(rùn)首次突破萬億，2012年只用9個(gè)月時(shí)間，就把萬億利潤(rùn)踩在腳下，當(dāng)年利潤(rùn)達(dá)到1.5萬億。
從2013年開始，伴隨著主動(dòng)調(diào)控，破除GDP崇拜，經(jīng)濟(jì)增速高位回落，審慎偏中性的信貸政策對(duì)應(yīng)信貸投放的理性回歸，商業(yè)銀行年利潤(rùn)增幅可能會(huì)回落到10%左右，但基于龐大的信貸存量，銀行每年2萬多億的利潤(rùn)依然是全球最靚麗的風(fēng)景。銀行是“弱勢(shì)群體”能錄得全球最高昂的利潤(rùn)和年薪，那誰都愿意去做這樣的“弱勢(shì)群體”。
我們經(jīng)濟(jì)總量約為全球的1/7，但銀行業(yè)利潤(rùn)已占全球銀行業(yè)利潤(rùn)的1/3強(qiáng)，中國(guó)銀行業(yè)無疑是全世界最賺錢的銀行。但近年來，各大行高管“賣萌”聲不斷，利率市場(chǎng)化一起步，就有人驚呼 “銀行業(yè)利潤(rùn)反轉(zhuǎn)的拐點(diǎn)到了”， “利差收窄了，相當(dāng)部分的利潤(rùn)反哺給實(shí)體經(jīng)濟(jì)了”?，F(xiàn)在，實(shí)體經(jīng)濟(jì)十分困難，萬億利潤(rùn)的背后是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的凋落，但銀行家們一邊自豪地說“躺著想不賺錢都難”，一邊矯情地嚷嚷“中國(guó)銀行業(yè)利差水平在世界范圍來看是偏低的”。
銀行自稱弱勢(shì)群體實(shí)則暗藏玄機(jī)
張建國(guó)行長(zhǎng)稱“銀行是弱勢(shì)群體”的說法，著實(shí)開闊了我們的思路。就在前幾年的兩會(huì)上，開發(fā)商代表也稱自己為“弱勢(shì)群體”，因?yàn)槿思沂钩鰷喩斫鈹?shù)公關(guān)官員拿地，蓋房子時(shí)還要千萬百計(jì)壓低成本，銷售的時(shí)候還要費(fèi)盡心機(jī)搞炒作、玩噱頭……多辛苦啊，可到最后還被廣大群眾罵“黑心”，你說屈不屈啊?
同理，黑磚窯老板也是弱勢(shì)群體啦，那些勞工才是強(qiáng)者，不給工錢，他們就要鬧起來，甚至還有媒體來曝光;“鐵老大”是弱者，乘客才是強(qiáng)者，他們自己沒本事、買不到票，憑什么要指責(zé)鐵路部門呀……。筆者擔(dān)心，作為全國(guó)政協(xié)委員的張建國(guó)行長(zhǎng)，本應(yīng)著眼于國(guó)家金融事業(yè)的進(jìn)步和發(fā)展，提出更好的真知灼見，而不應(yīng)在全國(guó)兩會(huì)上表達(dá)出對(duì)既將失去利益的擔(dān)憂。如果大家爭(zhēng)相效仿，全國(guó)兩會(huì)豈不是變成行業(yè)利益訴求的年會(huì)了呢?
張建國(guó)行長(zhǎng)之所以稱“銀行是弱勢(shì)群體”，意圖有三;其一，銀行的確不容易?？纯淬y行網(wǎng)點(diǎn)，基本上每天都是人潮涌動(dòng)、隊(duì)如長(zhǎng)龍。前去辦事的群眾人山人海，可銀行僅有屈指可數(shù)幾個(gè)窗口在服務(wù)。俗話說“人多勢(shì)眾”，如此之少的銀行職員，卻要面對(duì)如此眾多的客戶，哪一邊人多?哪一邊弱勢(shì)?“力量對(duì)比”很明顯嘛，“銀行是弱勢(shì)群體”毫無疑問呀。
其二，每當(dāng)銀行一不小心犯了點(diǎn)“小錯(cuò)”，公眾和媒體都會(huì)揪住不放，非要口誅筆伐一番，大有銀行不道歉就不罷休的勢(shì)頭。前些年是許霆案，多大個(gè)事啊，卻成為新聞媒體關(guān)注的焦點(diǎn)，而今年以來銀行理財(cái)產(chǎn)品無法兌現(xiàn)案，個(gè)別銀行網(wǎng)點(diǎn)存款不翼而飛案，都使銀行業(yè)成為民眾詬病討伐的對(duì)像。而張建國(guó)希望通過全國(guó)兩會(huì)為銀行業(yè)喊喊冤。
其三，張建國(guó)行長(zhǎng)希望通過全國(guó)兩會(huì)，不惜用夸張的言辭，以“訴苦”的姿態(tài)，希望接下去的各項(xiàng)金融改革的推動(dòng)不要損害銀行業(yè)的既得利益。不過，筆者認(rèn)為，每年總有些代表委員，提一些不痛不癢的提案，明顯是為提案而作的提案。但是比起那些無關(guān)緊要的提案來，利用全國(guó)兩會(huì)竭力為自身的既得利益主張的意見，顯然也已違背了全國(guó)兩會(huì)的宗旨。
銀行自稱弱勢(shì)群體屬撒嬌行為
不過，凡事脫離具體的語境去評(píng)說，是不公允的。此人說到的利率市場(chǎng)化改革，確實(shí)有難度。無論美國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家，還是智利等發(fā)展中國(guó)家，在推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程中，伴隨著匯率彈性的增強(qiáng)以及資本自由化程度的提高，銀行資產(chǎn)負(fù)債表的脆弱性都暴露出來，并最終形成不同程度的銀行業(yè)危機(jī)。
當(dāng)然，即使如此，銀行業(yè)也難說就是“弱勢(shì)群體”吧，除非示弱，或者內(nèi)心真的脆弱。我想，此時(shí)，示弱是沒有用的，當(dāng)前的利率市場(chǎng)化改革的環(huán)境已經(jīng)不是培養(yǎng)弱者的土壤了。也許從前是，此前很長(zhǎng)一段時(shí)間，我國(guó)一直遵循著“帕累托改進(jìn)”原則推進(jìn)改革。什么是“帕累托改進(jìn)”原則呢?就是在不損害任何人利益的情況下，增進(jìn)另一部分人利益，來產(chǎn)生“改革紅利”。這的確穩(wěn)扎穩(wěn)打。然而，時(shí)過境遷，改革現(xiàn)已進(jìn)入攻堅(jiān)階段，窗子已經(jīng)打開，溫室里的小花也要經(jīng)歷風(fēng)吹雨打。在風(fēng)雨面前，在挑戰(zhàn)面前，我們?cè)撛趺崔k?不要示弱，也少要撒嬌，要自強(qiáng)自立，自求多福才是，何況一家國(guó)字頭的大銀行呢?